Валютная карта сбербанка. Валютные карты сбербанка Валютная пластиковая карта

Дата: 18.09.2023

Валютная карта Сбербанка – это удобный и выгодный платежный инструмент, позволяющий упростить процесс взаиморасчетов за границей. Ею можно пользоваться и при оплате номера в гостинице, и при совершении различных покупок. Банк предлагает своим клиентам несколько вариантов пластиковых карт, отличающихся преимущественно типом подключенной платежной системы и уровнем предоставляемого сервиса.

[ Скрыть ]

Основные виды валютных карт и их особенности

Специалисты Сбербанка разработали три типа валютных карт для :

классические;
золотые;
премиальные (платиновые).

Финанасово-кредитная организация может предлагать различные категории дебетовых карт, поддерживающие следующие виды платежных систем:

Visa;
MasterCard.

Клиент может оформить любой платежный инструмент, но , поддерживающих карты Виза несколько больше, нежели Мастеркард. Обычно пользователи оформляют долларовый счет на базе Visa, а в евро – на MasterCard.

Клиент банка имеет право завести «пластик» в одной из трех валют:

российский рубль;
доллар США;
евро.

Также есть вариант открытия мультивалютного счета.

Общие отличительные особенности банковских валютных пластиковых карт, выпущенных Сбербанком:

Параметры	Описание
Срок эксплуатации	Кредитная и дебетовая карта (с балансом в долларах или евро) действительна в течение трех лет.
Комиссия	Использование фирменных банкоматов и посещение отделений банка для совершения различных операций, позволит сократить расходы клиента на комиссионных сборах. Применение устройств других финансовых учреждений всегда сопряжено с дополнительными затратами.
Годовой лимит на перевод денег в зарубежные банки	До 75 000 долларов США.
Поступление валюты от клиентов других отечественных банков	Владелец платежного инструмента другого банка может совершить денежный перевод на счет клиента Сбербанка
Вознаграждение банка	При балансе 10 000 долларов США и выше. Сумма бонуса зависит от условий договора при открытии карты. Функционирует программа «Спасибо от Сбербанка», она предусматривает накопление поощрительных баллов, которые можно: обменять на скидку у партнеров банка (например, магазинов, турагентств и пр.); перечислить на благотворительность.
Конвертирование в рубли и обратно	Это свойство платежного инструмента позволяет рассчитываться как за границей, так и на территории России.
Доступ к карте	Круглосуточный.
Наличие специальных программ онлайн-доступа, удаленных каналов обслуживания	Для удобства клиентов финансово-кредитного учреждения функционирует: сервис «Сбербанк Онлайн»; «Мобильный банк»; приложение для смартфона/планшета.
Внесение/снятие денег	Доступные варианты: в отделении банка; через банкомат; через устройства самообслуживания.

Категории валютных карт

Сбербанк предусматривает возможность оформить валютную пластиковую карту нескольких видов, от наиболее простых до премиальных. Любой человек, отвечающий требованиям, предъявляемым банком к своим клиентам, сможет купить оптимальный для себя платежный инструмент со счетом в долларах/евро/рублях.

Классические

На сегодняшний день Сбербанк выпускает следующие классические дебетовые продукты:

простые карты Visa и MasterCard;
«пластик» с индивидуальным дизайном;
«Аэрофлот».

Классическая валютная карта дает возможность ее владельцу произвести оплату товаров как на торговом предприятии, так и в сфере услуг. При совершении данных транзакций комиссия не взимается.

Сравнительная характеристика классических платежных инструментов Сбербанка в валюте:

Параметры	Значения
Платежная система	Visa, MasterCard

Стоимость перевыпуска досрочно
	рубли, доллары, евро
	750 рублей / 25 евро / 25 долларов

	450 рублей / 15 евро / 15 долларов
	300 рублей / 10 евро / 10 долларов
Активная бонусная программа	«Спасибо от Сбербанка»
Пополнение	Без комиссии в банкоматах/кассах банка. Зачисление денег альтернативными способами производится по тарифам, установленным на данные операции, задействованного финансово-кредитного учреждения.
Суточный лимит, рублей	150 000 (в банкоматах всех банков и кассах Сбербанка). Нет ограничений на размер суммы при обналичивании денег в кассах других финансово-кредитных учреждений.
Месячный лимит, рублей	1 500 000 при получении денег через банкоматы/кассы Сбербанка
Сервис «Мобильный банк»

В видеоматериале говорится о том, какой тип карты лучше использовать при путешествии в другую страну. Снято каналом «Журнал «Как сделать все самому».

На сегодняшний день любой желающий может заказать классическую дебетовую карточку с уникальным дизайном. В данном случае с клиента взимается плата в размере 500 рублей (или 15 долларов США или 15 евро). Она вносится при выпуске и перевыпуске (очередном/досрочном) основного/дополнительного платежного инструмента.

Также Сбербанк разработал классическую карту для людей, пользующихся авиатранспортом – «Аэрофлот».

Она позволяет:

получить 500 бонусных баллов при регистрации «пластика»;
накапливать «мили» при оплате своих покупок при помощи данного платежного инструмента (один балл за каждые потраченные 60 рублей/1 доллар/1 евро);
обменивать накопленные бонусные баллы на авиабилеты альянса SkyTeam или «Аэрофлота»;
повысить класс обслуживания при перелете;
заплатить за бронирование номера в гостинице другого города.

Реквизиты участника бонусной программы можно найти на пластиковой карте. Его следует указать при покупке авиабилета, тогда будут учтены накопленные мили.

Данная карта имеет следующие характеристики:

Параметры	Значение
Платежная система
Стоимость очередного перевыпуска	0 рублей / 0 евро / 0 долларов
Стоимость перевыпуска раньше срока	150 рублей / 5 евро / 5 долларов
	рубли, доллары США, евро
Стоимость обслуживания основной карты в первый год	900 рублей / 35 евро / 35 долларов
Стоимость обслуживания основной карты во второй и последующие годы
Стоимость обслуживания дополнительной карты в первый год	600 рублей / 20 евро / 20 долларов
Стоимость обслуживания дополнительной карты во второй и последующие годы	450 рублей / 15 евро / 15 долларов
Активная бонусная программа	«Аэрофлот Бонус»
Пополнение	Без комиссии в банкоматах/кассах Сбербанка. Зачисление денег альтернативными способами производится по тарифам, установленным на данные операции, задействованного финансово-кредитного учреждения.

Суточный лимит, рублей	150 000 (в банкоматах всех финансовых организаций и кассах Сбербанка). Без ограничений при снятии наличности в кассах других финансово-кредитных учреждений.
Месячный лимит, рублей	1 500 000, при использовании банкоматов/касс Сбербанка.
Сервис «Мобильный банк»	Стоимость полного пакета – бесплатно в первые два месяца, а за третий и последующие — по 60 рублей. Экономный вариант услуги не предполагает взимание комиссии, но исключает возможность смс-информирования.

Классическая карта MasterCard Standard Классическая карта Visa Classic Классическая карта с дизайном Классическая карта «Аэрофлот»

Золотые

Сбербанк выпускает следующие золотые валютные пластиковые карты:

Visa и MasterCard;
«Аэрофлот».

Описание платежного инструмента по ключевым критериям:

Параметры	Значения
Платежная система	Visa, MasterCard
Стоимость очередного и досрочного перевыпуска	0 рублей / 0 евро / 0 долларов
	рубли, доллары США, евро
	3000 рублей / 100 евро / 100 долларов

Бонусная программа	К золотому «пластику» подключена программа «Спасибо от Сбербанка». Она предполагает возвращение до 20 процентов от суммы покупок, оплаченных картой, в виде бонусных баллов. Например, при: расчете по счету в кафе и/или ресторане – 5 процентов; совершении платежа в супермаркете – 1 процент; закупке товаров у партнеров – до 20 процентов; приобретении товаров/услуг в других торговых точках – 0,5 процента. Клиент сможет получать в виде бонусных баллов до 20 процентов на автозаправках, в аптеках и прочих местах. Для этого нужно участвовать в программе уровней привилегий. Один балл «СПАСИБО» равняется одному рублю. До 99 процентов стоимости можно оплатить накопленными баллами при: покупке ж/д билетов; приобретении авиабилетов; расчете с водителем такси; закупке билетов на концерты и шоу, в театр и пр.
Пополнение	Бесплатно в банкоматах, а также кассах Сбербанка. Зачисление денег альтернативными способами производится по тарифам, установленным на данные операции, задействованного финансово-кредитного учреждения.
Максимальный перевод, рублей/день
Суточный лимит, рублей	300 000 (в банкоматах всех финансовых организаций и кассах Сбербанка). Нет ограничений на снятие наличности в кассах других финансово-кредитных учреждений.
Месячный лимит, рублей	3 000 000, при использовании банкоматов и/или касс Сбербанка
Сервис «Мобильный банк»	Клиент имеет право подключить полный и экономный пакет данной услуги. В обоих случаях ее стоимость равняется нулю.

Любой желающий может стать владельцем не просто золотой карты, а ее спецверсии «Аэрофлот». Совершая покупки и оплачивая услуги при помощи данного платежного инструмента можно накопить бонусные баллы. За каждые потраченные 60 рублей (или один доллар/евро) начисляется 1,5 мили по программе «Аэрофлот Бонус». При оформлении «пластика» Сбербанк дарит 1000 баллов.

Владелец карты может выбирать на что потратить мили:

покупка билетов Аэрофлота/SkyTeam;
повышение класса обслуживания в самолете;
приобретение товаров/услуг у партнеров;
благотворительность, посредством программы «Мили милосердия».

Обслуживание такого «пластика» дороже, он обойдется его владельцу в 3 500 рублей или 120 долларов/евро в год. В день можно снять до 600 000 рублей, а в месяц – 3 000 000 рублей.

Золотая карточка «Аэрофлот» Золотая валютная карта Мастеркард

Платиновые

Сбербанк выпускаает следующие премиальные валютные пластиковые карты:

Visa;
«Аэрофлот».

Обладатель Visa Platinum имеет право на обслуживание в отделениях Сбербанка без очереди.

Также ее владелец получает такие привилегии, как:

заказ столика в кафе/ресторане;
скидки на бронирование номера в гостинице;
скидки на проживание в отелях;
медицинская страховка и пр.

Характеристика платиновой дебетовой валютной карты:

Параметры	Описание
Платежная система
Стоимость очередного/досрочного перевыпуска платежного инструмента	0 рублей/евро/долларов
	рубли, доллары США, евро
Стоимость обслуживания основной карты в первый год и последующие	4900 рублей / 100 евро / 100 долларов
Стоимость обслуживания дополнительной карты в первый год и последующие	2500 рублей / 75 евро / 75 долларов
Бонусная программа	К премиальному «пластику» подключена программа «Спасибо от Сбербанка», позволяющая вернуть бонусными баллами до 20 процентов от суммы покупок. Клиент банка сможет получить: 5 процентов от счета в кафе и/или ресторане; 1,5 процента от платежа в супермаркете; 10 процентов на автозаправках; 10 процентов при совершении поездок на такси Яндекс и Gett; до 20 процентов от стоимости товаров, купленных у партнеров; 0,5 процента при приобретении прочих товаров/услуг. Один начисленный бонусный балл равен российскому рублю и может быть потрачен на: покупку ж/д билетов; приобретение авиабилетов; оплату чека в такси; закупку билетов на концерты и шоу, театр и пр. Также действуют дополнительные скидки от Виза в 20 процентов на: такси Gett, Wheely; аренду авто у компании Avis услуги фирмы PACK& FLY по упаковке багажа.
Пополнение	Бесплатно в банкоматах, а также кассах Сбербанка. Зачисление денег альтернативными способами производится по тарифам, кстановленным на данные операции, задействованного финансово-кредитного учреждения.
Суточный лимит, рублей	500 000 (в банкоматах всех финансовых организаций и кассах Сбербанка). Данные ограничения не действуют на снятие наличности в кассах других банках.
Месячный лимит, рублей	5 000 000 (в случае использования банкоматов/касс Сбербанка).
Сервис «Мобильный банк»	Клиент имеет правил подключить полный и экономный пакет данной услуги. В обоих случаях ее стоимость равняется нулю.
Дополнительные опции	Индивидуальный дизайн – 0 рублей.

Премиальный «пластик» линии «Аэрофлот» имеет следующие отличия от других карт:

за каждые потраченные 60 рублей (один евро или доллар) начисляется 2 мили;
клиент получает премиальный сервис в форме персонального менеджера;
цена годового обслуживания – 12 000 рублей (или 250 евро/долларов);
доступно снятие наличных в пределах одного миллиона рублей в день и пяти миллионов в месяц;
разрешены денежные переводы до 500 000 рублей.

Платиновая валютная карта Премиальный "пластик" "Аэрофлот"

Разновидности в зависимости от валют

В Сбербанке можно оформить «пластик», счет которого состоит из нескольких денежных валют или только одной.

Рублевая

Сбербанк продает следующие платежные карты, которые будут работать в отечественной валюте:

золотая Мастеркард, Виза, Мир (в том числе с программой «Аэрофлот»);
платиновая Виза;
классическая Мастеркард, Виза, Мир (в том числе с программой «Аэрофлот»);
молодежная Мастеркард, Виза;
моментальная Мастеркард, Виза, Мир;
«Тройка».

Долларовая

Сбербанк реализует следующие платежные инструменты, с балансом в долларах США:

платиновая Виза;
классическая Мастеркард, Виза(в том числе с программой «Аэрофлот»);
молодежная Мастеркард, Виза;
«Тройка».

При помощи перечисленных карточек, клиент Сбербанка может оплачивать счета за услуги и товары за границей, например, в США.

Евровая

Карта от Сбербанка в евро может быть следующих видов:

золотая Мастеркард, Виза (в том числе с программой «Аэрофлот»);
платиновая Виза;
молодежная Мастеркард, Виза;
моментальная Мастеркард, Виза;
«Тройка».

Купив одну из перечисленных карт, клиент Сбербанка сможет оплатить покупку в любой европейской стране.

Мультивалютная

Мультивалютный платежный инструмент разработан для упрощения процесса расчетов клиента банка за рубежом и в России.

Она обладает следующими преимуществами:

вместо трех карт, в бумажнике нужно хранить только одну;
требуется помнить один пин-код и пароль доступа в интернет-банкинг;
сокращаются расходы за ежегодное обслуживание карт;
уменьшается время на контроль за дополнительными карточками;
при недостаточном количестве денег в нужной валюте, остатки необходимой суммы снимутся с другого счета;
выбор средства платежа осуществляется автоматически, в зависимости от страны, где находится владелец «пластика».

Варианты мультивалютных карт от Сбербанка:

золотая Мастеркард, Виза (в том числе с программой «Аэрофлот»);
платиновая Виза;
классическая Мастеркард, Виза (в том числе с программой «Аэрофлот»);
молодежная Мастеркард, Виза;
моментальная Мастеркард, Виза;
«Тройка».

Что такое виртуальная валютная карта?

Виртуальная валютная карта – это специальная форма платежного инструмента, предназначенная для осуществления операций в Интернете в долларах/евро. Она представляет собой необходимые реквизиты основной банковской карточки для оплаты товаров/услуг на сайтах в Сети. Виртуальный «пластик» выступает дополнительным средством защиты и сохранения денег от злоумышленников. Его основным преимуществом является то, что в Интернете указываются данные электронной карты, а не реальной. Таким образом реквизиты оригинального платежного инсирумента не нужно вводить при совершении онлайн-платежей и риск его взлома сводится к минимуму.

Виртуальный «пластик» работает и должен оформляться как его материальный аналог.

Для его получения необходимо:

валютную кару от Сбербанка.
Зайти на страницу Личного кабинета Сбербанк Онлайн .
Щелкнуть по вкладке «Операции по картам».
Выбрать пункт «Заявка на виртуальную карту».
Заполнить реквизиты заявки и отправить ее на проверку.

Страница Личного кабинета Сбербанка Онлайн Вкладка "Карты"

После рассмотрения обращения специалистами Сбербанка и его одобрения, виртуальная карта будет автоматически привязана к основной.

Правила пользования картой

Основные правила обращения с банковским «пластиком»:

Нельзя никому сообщать цифры пин-кода, а также записывать их на самой карте, хранить в кошельке или телефоне.
При смене номера телефона, прикрепленного к карточке, важно в короткие сроки оповестить об этом банк. Если «симка» была потеряна или украдена, то ее следует заблокировать.
При совершении онлайн-покупок все транзакции защищаются системой 3D-Secure. Пользователь при этом получает одноразовый код на свой мобильный телефон, который также не следует разглашать.
Нельзя оставлять свой «пластик» без присмотра, так как недоброжелатели могут сделать его копию или произвести покупки в Сети. Не рекомендуется выпускать карту из своих рук при оплате счета, например, в магазине/кафе ее владелец может сам подойти к терминалу.
В процессе введения пин-кода карты в банкомате или терминале, клавиатуру следует прикрывать ладонью или каким-либо предметом.
При потере «пластика», его можно заблокировать звонком в банк, через Интернет или мобильное приложение Сбербанка.

Условия предоставления

Ключевые условия для получения клиентом валютной карты Сбербанка:

владельцу основного платежного инструмента должно быть не менее 18 лет;
хозяином дополнительной карточки может стать человек старше 7 лет (при наличии согласия законного представителя);
постоянная или временная регистрация на территории России.

Обладатель «пластика» должен быть готов оплатить и стоимость его годового обслуживания, и комиссионные сборы, возникающие в процессе эксплуатации карты.

Операции с валютными счетами и их стоимость

Прежде чем открыть валютную карту, нужно познакомиться с тарифами по ключевым транзакциям. Их стоимость не меняется в зависимости от типа оформленного платежного инструмента.

Основные операции с валютными счетами:

Название	Описание и стоимость на 2019 год
Пополнение счета	Без комиссии в банкоматах/кассах банка
Оплата покупок в традиционных магазинах и Интернете	Без комиссии
Перевод в пользу юридических лиц (включая неналоговые платежи в бюджет и внебюджетные фонды)	Стоимость данной операции, осуществленной через кассу Сбербанка, составляет 2-3 процента от ее суммы (максимум 1 500 рублей). Применение удаленных каналов обслуживание позволит снизить размер комиссии до 1 процента (максимум 500 рублей).
Перевод денег между счетами одного клиента, на карту Сбербанка другого физического лица, открытую в одном отделении	Без комиссии
Перевод с зарплатной карты на валютную	Без комиссии
Перевод денег на карту Сбербанка другого физического лица, открытую в другом отделении банка	Цена услуги – 0,5 процентов от суммы (максимум 100 долларов)
Перевод в рублях на счета кредитных карт	Без комиссии
Переводы на счета других финансово-кредитных учреждений	При осуществлении транзакции через кассу Сбербанка комиссия составит 1 процент. Если клиент использует удаленные каналы обслуживания (например, «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк»), то стоимость перевода будет ниже, и составит 0,7 процента (минимум – 15 долларов, а максимум – 150).
Переводы целевых кредитов, полученных от Сбербанка	Без комиссии
Переводы в благотворительных целях	Без комиссии

Как открыть валютную карту

Выбрав подходящий платежный инструмент и оценив сколько стоит его обслуживание, необходимо оформить заявление в банк.

Способы подачи заявки на получение «пластика» от Сбербанка:

заказать на официальном сайте финансово-кредитной организации, посредством заполнения электронной формы ;
лично посетить ближайший офис банка.

Время рассмотрения заявления – до пяти рабочих дней. Сотрудники банка оповестят клиента о решении выдать карту по телефону/e-mail. За ней должен прийти тот человек, на чье имя оформляется платёжное средство, так как карточку нельзя получить по доверенности.

Документы можно подписать при получении карты в выбранном отделении Сбербанка. При себе следует иметь удостоверение личности, например, паспорт. Также потребуется небольшая сумма денег для пополнения баланса (нужно вносить пять долларов/евро). Делается стандартный платежный инструмент непосредственно в банке, это занимает несколько минут.

Пользоваться счётом валютной карты Сбербанка можно только после ее получения в банке.

В видеоролике представлен процесс оформления «пластика» через «Сбербанк Онлайн». Снято каналом: «Видео уроки и Лайфхаки. Веб, Софт, Девайсы».

Как аннулировать валютную карту

Для аннулирования дебетовой карты, ее владелец должен подать заявление в отделение финансово-кредитной организации о намерении закрыть ее счет. Он будет ликвидирован в тридцатидневный срок с момента обращения. Также следует сдать основную и, при наличии, дополнительные карты. При отсутствии одной из них или части/всех, необходимо приложить заявления об утрате платежных инструментов. Хозяин «пластика» имеет право в течение семи дней после одобрения заявления на аннулирование карты снять со счета остатки денежных средств.

Процедура аннулирования валютного платежного инструмента в Сбербанке соответствует гражданскому законодательству России и действующим инструкциям Центрального Банка РФ.

Карта автоматически становится неактивной после окончания срока действия договора. Клиент об этом будет заблаговременно оповещен. Чтобы банк не заблокировал «пластик», необходимо заранее оформить новый.

Снятие денег с валютной карты

Для того чтобы снять определенную сумму со счета платежного инструмента, клиент должен воспользоваться банкоматом или подойти в ближайшее отделение банка. Это необязательно должно быть оборудование или касса Сбербанка, можно воспользоваться услугами другого финансово-кредитного учреждения.

Способы обналичивания денег с валютной карты и их стоимость:

Варианты	Комиссия, процент от суммы транзакции
В банкоматах и кассах Сбербанка (при снятии суммы в пределах суточного лимита)
В банкоматах и кассах Сбербанка (от суммы, которая превышает размер действующего дневного ограничения)
В банкоматах прочих финансовых учреждений (минимум 100 рублей / 3 евро / 3 долларов)
В кассах других финансово-кредитных организаций (не ниже 150 рублей / 5 евро / 5 долларов)

Имея валютную карту, ее хозяин может совершать виртуальные платежи в онлайн-магазинах. В этом случае снятие наличности не понадобиться и не придется оплачивать комиссионный сбор.

Получение перевода

Перевод будет получен клиентом банка в том случае, если отправителю переданы правильные реквизиты счета:

номер банковской карты/счета получателя (двадцать знаков);
полное имя адресата;
паспортные данные / адрес регистрации получателя (город, страна);
наименование банка-корреспондента получателя и банка бенефициара.

Для того чтобы снять валюту, переведенную третьим лицом на депозитную карту Сбербанка, необходимо воспользоваться одним из способов обналичивания денег. Это может быть банкомат или же отделение банка. В обоих случаях они необязательно должны принадлежать Сбербанку, однако это повлечёт за собой снятие дополнительной комиссии, соответственно тарифам учреждения, предоставляющего услуги.

Отправка перевода

Существует достаточно много способов перевести валюту с карты Сбербанка на счет третьего лица. Наиболее часто пользователи используют сервис «Сбербанк Онлайн» и банкомат.

Чтобы совершить перевод валюты в сервисе «Сбербанк Онлайн» нужно:

Пройти процедуру авторизации на сайте Сбербанка и войти в свой Личный кабинет.
Выбрать карту/счет, с которого необходимо перевести деньги.
«Кликнуть» по пункту «Платежи и переводы».
Определить тип проводимой операции.
Ввести реквизиты получателя перевода (в том числе номер карты/счета и сумму).
Запросить код подтверждения на телефон.
Подтвердить операцию.

Страница входа в сервис Подтверждение транзакции

Чтобы перевести деньги с одной карты на другую, используя банкомат, необходимо:

Вставить «пластик» в приемник аппарата с которого будет осуществлен перевод денег.
Набрать пин-код.
Открыть раздел «Перевод средств».
Выбрать «Перевод на карту/счет).
Набрать номер карты, на которую планируется перевести деньги. Здесь же указать валюту и сумму транзакции.
Подтвердить операцию.

Последовательность действий пользователя при совершении транзакции через «Мобильный банк»:

Открыть на своем мобильном телефоне новое смс-сообщение.
Напечатать слово «ПЕРЕВОД», а потом номер телефона адресата и сумму в рублях. Здесь важно указать тот мобильный, который прикреплен к банковской карте получателя. Набирать СМС нужно в формате: ПЕРЕВОД 9ххххххххх 100, если нужно перевести 100 рублей. Совершить то же, но по номеру карты можно, набрав: ПЕРЕВОД 1234567890987654 100, где 1234567890987654 — это реквизиты получателя, а 100 — желаемая для переведения сумма.
Отправить СМС на номер 900.

Алгоритм действий владельца дебетового «пластика», желающего перевести деньги через отделение стороннего банка, выглядит так:

Прийти в отделение ближайшего финансово-кредитного учреждения (за исключением Сбербанка).
Найти реквизиты того филиала Сбербанка, где была выпущена карта лица-отправителя.
Предоставить специалисту следующие сведения: номер карты получателя, сумму, счет, с которого будут перечислены деньги.
Ожидать завершения транзакции.

Пользователю сервиса « MasterCard MoneySend » необходимо:

Зайти на сайт Mastercard или загрузить соответствующее приложение на .
Зарегистрировать карту MasterCard.
Указать реквизиты адресата и сумму платежа.

Взять с собой необходимую сумму, платежный инструмент и паспорт.
Прийти в ближайший филиал банка.
Предоставить кассиру удостоверение личности и карту.
Внести деньги в кассу.

Таким образом владелец «пластика» сможет в короткие сроки пополнить свой валютный счет.

Для дебетовых карт Сбербанка отсутствуют ограничения на величину производимых зачислений.

Пополнение счета при помощи других структур предполагает оплату комиссии в размере 1,25 процента от проводимой суммы. Минимальная стоимость транзакции – 30 рублей, а максимальная – 1000 рублей.

Конвертация валют

Процесс конвертирования денежных средств сопряжен с дополнительными издержками для владельца карты. Клиент банка теряет часть средств на разнице курсов между обмениваемыми валютами.

Базовой валютой для проведения транзакций по мультивалютной карте является российский рубль. После него следует доллар США, после доллара — евро. Если баланс по основной валюте не покрывает предстоящие расходы, то недостающая сумма списывается с других счетов платежного инструмента. В таком случае осуществляется процесс конвертации иностранных денежных средств в российские денежные знаки.

Например, возникла ситуация, когда нужно погасить комиссию в размере 1000 рублей, а на мультивалютном счете есть:

400 рублей;
5 долларов;
100 евро.

Допустим, что на момент проведения транзакции действуют следующие курсы продажи валют:

63 рубля за доллар;
73,5 рубля за евро.

В такой ситуации первостепенно будут списаны средства с рублевого баланса. Далее конвертируются доллары: 5*63=315 рублей. После этого остается не погашенной сумма в 285 рублей. Для ее покрытия необходимо конвертировать 3,88 евро (285/73,5). В результате на счете останется «0» рублей и долларов, а также 96,12 евро.

Использование валютной карты заграницей

Платежные инструменты с системой Master Card и Visa от Сбербанка подходят для произведения расчетов за границей. При этом неважно в какой валюте оформлена карта, при необходимости деньги, хранящиеся на ней, будут конвертированы для оплаты товаров/услуг. Баланс на платежном инструменте должен позволять покрыть не только стоимость приобретаемого продукта, но и комиссию за транзакцию.

В таком случае оплата совершается следующим образом:

Платежная система производит перевод валюты в ту, которая необходима.
Происходит конвертация требуемой суммы в рубли (по действующему курсу).
Осуществляется блокировка денежных средств (в пределах стоимости совершаемой транзакции) на лицевом счете владельца карты.

Преимущества и недостатки

Преимущества валютной карты:

владелец данного платежного инструмента может сделать вклад в иностранной валюте и зарабатывать на конвертации при соответственном положении курсов валют;
пользователю выгодно получать переводы в долларах/евро, при условии, что деньги тратятся в той же валюте;
отсутствует конвертация евро в Европе или долларов в США (при положительном балансе требуемой валюты на карте);
в случае потери или кражи «пластика», средства на нем остаются в сохранности;
с данной карты проще снять денежные средства, находясь за пределами России;
Сбербанк предлагает широкую линейку дебетовых валютных платежных инструментов (от простых до элитных).

Недостатки валютного счета:

невыгодно совершать покупки в рублях;
присутствует риск потери денег при снижении курса валют;
наличие данной карты актуально в том случае, когда ее владелец часто бывает за границей;
потеря денег на конвертации при покупке товаров/услуг в валюте, отличной от той, в которой был открыт счет;
ощутимые бонусы от программы лояльности можно получить только при трате с карты значительных сумм.

Видео

В видеоролике рассказывается об использовании карты Сбербанка за границей. Снято каналом: «Архангельское Телевидение».

Без дебетовых или кредитных карт в валюте не обойтись при поездках за рубеж. Но какие валютные карты являются наиболее простыми в оформлении и самыми удобными и выгодными в использовании?

Выезжающих за границу часто интересует, карту какой платежной системы лучше оформлять – Виза или Мастеркард. В целом особой разницы нет, т.к. карточки обоих платежных систем беспрепятственно принимаются к оплате во всем мире. Однако практика показывает, что для поездок в страны Азии лучше брать с собой карту Виза, поскольку Мастеркард принимают не везде – например, в Таиланде.

Выбирая валютную карту для расчетов за рубежом, стоит ориентироваться на следующие параметры:

наличие кэшбека, позволяющего вернуть часть потраченных средств,
отсутствие комиссии за снятие денег в банкомате (или ее минимальный размер),
минимизация потерь на конвертации,
минимальная плата за обслуживание,
наличие круглосуточной поддержки – через интернет-банк, онлайн-чат на сайте банка и т.п.

Рассмотрим ТОП-5 лучших валютных карточных продуктов и узнаем, в каком банке лучше открыть валютную карточку.

Tinkoff Black (банк Тинькофф)

В банке Тинькофф клиенты могут за считаные минуты открыть валютную карту Tinkoff Black платежных систем Виза или Мастеркард.

Особенности

По желанию клиент может открыть пластик в рублях, долларах США и евро, т.е. карта может быть мультивалютной. Обслуживание пластика бесплатное при соблюдении одного из условий: если поддерживается минимальный остаток на карточном счете в размере 1 000 долларов или евро, а также если в этом же банке у держателя карточки открыт валютный вклад.

ежемесячное начисление процентов на остаток из расчета до 7% годовых,
на остаток в валюте до 10 000 долларов или евро – 0,5% годовых,
кэшбек от 1% до 30% от суммы покупок возвращается в рублях,
сумма бесплатных переводов на карточки других банков достигает 20 000 рублей в месяц,
бесплатное обслуживание карточки при условии открытого вклада в банке или поддержания минимального остатка на счете в размере 30 000 рублей,
бесплатное снятие наличных при сумме от 3 000 рублей в банкоматах любых банков по всему миру.

Максимальный процент кэшбека возвращается при оплате карточкой покупок по специальным предложениям партнеров банка.

Преимущества и недостатки

Преимуществами использования валютной карточки Тинькофф Блэк являются:

начисление процентов на остаток,
приличный размер кэшбека,
возможность бесплатного обслуживания карты,
возможность открытия карточки в трех валютах,
качественное дистанционное обслуживание (интернет-банк от Тинькофф считается одним из лучших).

Дополнительно отметим, что с картой можно стягивать средства с карточек других банков: до 300 000 рублей без комиссии, свыше этой суммы – за 2%.

Если условия по поддержанию минимального остатка на карте не выполняются, ежемесячная плата за обслуживание пластика составляет 99 рублей. Другой негативный момент: при пополнении карты на сумму свыше 300 000 рублей комиссия составит 2%, а при снятии суммы меньше 3 000 рублей будет удержан комиссионный сбор в размере 90 рублей.

Ключевые условия

После оформления заявки на сайте банка и получения одобрения валютные банковские карты будут бесплатно доставлены в течение двух банковских дней в удобное для вас время и место в вашем городе.

Особенность банка Тинькофф в том, что у него нет филиалов и отделений, все обслуживание ведется дистанционно и на очень высоком уровне. Позвонив в службу поддержки, вы получите ответ в течение минуты, а если связь прервется, оператор перезвонит вам сам. И главное достоинство для пребывающих за рубежом – возможность бесплатно связаться с оператором с помощью мобильного приложения, позволяющего делать звонки через интернет.

Visa Classic (Райффайзенбанк)

Классическая валютная карточка очень хорошо зарекомендовала себя в использовании за границей, поэтому этот карточный продукт от Райффайзенбанка пользуется заслуженным спросом.

Особенности

Эту карту можно открыть только в одной из валют: рубли, доллары или евро, т.е. она не является мультивалютной. Клиент по желанию может выпустить до 5 дополнительных пластиков.

Основные параметры классической Виза-карты Райффайзенбанка:

стоимость обслуживания основной карты – 750 рублей в год, обслуживание каждой дополнительной карточки – 600 рублей в год,
бесплатное пополнение на сумму от 10 000 рублей, но не более 200 000 рублей в месяц,
за снятие наличных через кассу банка будет удержано 0,7% от суммы, минимум 10 долларов или евро,
за снятие наличных через отделения и банкоматы других банков – 1% от суммы плюс 5 долларов или евро,
дневной лимит на снятие составляет 200 000 рублей.

Суточный расход по валютным картам банка не может составлять более 3 000 000 рублей.

Преимущества и недостатки

К преимуществам карты Райффайзенбанка стоит отнести невысокую годовую плату за обслуживание, возможность бесплатного пополнения.

Однако отсутствует такой приятный бонус, как кэшбек, да и комиссия за снятие через отделения и банкоматы не очень радует.

Ключевые условия

Оформить карту может любой житель РФ в возрасте от 18 лет, имеющий паспорт или иное удостоверение личности.

Смарт Карта от «ФК Открытие»

«Умная» карта является достойным конкурентом черной карте банка Тинькофф.

Особенности

Параметры Смарт Карты таковы:

бесплатное обслуживание, если сумма покупок превысит 30 000 рублей в месяц; в противном случае ежемесячная оплата составляет 299 рублей,
снятие наличных без комиссии в пределах 50 000 рублей – в любых банкоматах мира,
межбанковские переводы без комиссии,
наличие бонусной программы: 1,5% возвращается с каждой покупки, плюс размер кэшбека в промокатегориях достигает 10% (максимум 2 000 рублей в месяц),
начисление процентов на остаток.

Преимущества и недостатки

Среди преимуществ Смарт Карты отметим бонусную программу, выгодные условия конвертации и снятие наличных без комиссии, а также начисление процентов на остаток.

Из минусов: высокая ежемесячная плата при несоблюдении минимальных требований.

Ключевые условия

В «ФК Открытие» можно открыть долларовую карту, просто заполнив форму заявки на сайте или подойдя в ближайшее отделение.

Виза Классик (Сбербанк)

Сбербанк по многим дебетовым карточным продуктам дает возможность выбрать валюту счета, но самой популярной является карточка Visa Classic (а также ее аналог – Мастеркард Стандарт).

Особенности

Особенности выпуска и обслуживания карточки таковы:

срок действия – 3 года,
стоимость выпуска составляет 30 долларов США или евро,
плата за второй год обслуживания – 20 долларов США или евро,
доплата за индивидуальный дизайн пластика составит 500 рублей,
суточный лимит на снятие наличных составляет для долларовых карточек – 6 000 долларов, а для пластиков в евро – 4 500 евро,
комиссия за снятие средств через банкоматы других банков – 1%.

Преимущества и недостатки

Преимуществами использования дебетовых валютных карт Сбербанка являются известная репутация самого банка за рубежом, невысокая стоимость обслуживания, бесплатные и очень удобные каналы дистанционного обслуживания – смс-банкинг, интернет-банк.

Ключевые условия

Оформить и получить валютную дебетовую карточку Сбербанка можно в любом отделении, причем банковские сотрудники проконсультируют по поводу условий обслуживания и помогут подобрать тот карточный продукт, который подходит именно вам. Держатели рублевых пластиков, подключенных к «Сбербанк-Онлайн», могут оставить заявку на оформление валютной карты онлайн.

Мастеркард (Русский Ипотечный банк)

Долларовая карта Мастеркард от РИБ может рассматриваться как альтернатива самой популярной валютной карточке Тинькофф Блэк.

Особенности

Основные параметры валютной карточки Мастеркард от Русского Ипотечного банка:

бесплатное обслуживание при наличии вклада в РИБ или поддержании неснижаемого остатка в размере 150 долларов, в противном случае каждый месяц будет списываться по 79 рублей,
оформить и получить эту карту можно почти в любом крупном городе России,
при покупках в валюте, отличной от евро и долларов, произойдет конвертация по курсу МПС и без дополнительных комиссий,
при снятии наличных через чужие банкоматы удерживается 1% от суммы, а месячный лимит на снятие составляет 1 500 долларов,
бесплатное смс-информирование,
пополнить долларами валютную карту можно только в отделениях РИБ, которых не очень много,
кэшбек начисляется из расчета 1,5% за все покупки, но не более 75 долларов в месяц,
начисление процентов на остаток производится по ставке 1,6% при осуществлении хотя бы одной приходной или расходной операции по карте.

Преимущества и недостатки

Основные достоинства валютной карты от РИБ: ощутимый кэшбек и приличные проценты на остаток, а среди недостатков замечены комиссии за снятие валюты в сторонних банкоматах и затрудненное пополнение только в отделениях. Снимать валюту с пластика можно в отделениях РИБ и валютных банкоматах группы ВТБ.

Ключевые условия

Оформить карту можно на сайте, после чего она будет доставлена держателю.

Подводим итоги и выбираем лучшую валютную карту

Мы рассмотрели 5 валютных карт, эмитируемых Сбербанком, банком Тинькофф, «ФК Открытие», Райффайзенбанком и РИБ. Осталось выбрать лучшую по следующим критериям оценки:

оформление и плата за обслуживание: очень быстро оформляется и доставляется карточка Тинькофф Блэк, к тому же стоимость ежегодного обслуживания невелика, и ее довольно просто избежать,
удобные каналы дистанционного обслуживания: пожалуй, здесь лидирует Сбербанк, а на второе место можно поставить банк Тинькофф,
наличие кэшбека: весомым кэшбеком радует снова банк Тинькофф, «ФК Открытие» и РИБ,
возможность быть на связи с банком за рубежом: лучший кол-центр, который действительно всегда на связи и оперативно помогает в сложных ситуациях – у банка Тинькофф,
условия пополнения и снятия наличных в банкоматах за границей: самые привлекательные условия у Смарт Карты, также бесплатное снятие от 3 000 рублей предлагает банк Тинькофф, а пополнением без комиссий в пределах 200 000 рублей радует Райффайзенбанк,
начисление процентов на остаток: в этой категории лидирует валютная Мастеркард от РИБ – целых 1,6% на остаток в валюте.

В целом у каждой карточки есть свое преимущество, но в совокупности лидером этого обзора становится валютная карта Tinkoff Black. Кроме того, банк Тинькофф и Сбербанк предоставляют возможность оформить мультивалютный пластик.

Дебетовые валютные карты не пользуются повышенной популярностью в России. Тем ни менее большая часть крупных банках имеют в своем арсенале эти предложения. Платежные карты со счетом в долларах и евро в большей степени востребованы среди VIP-клиентов, хотя есть предложения и для массового сегмента.

Если отталкиваться от предпочтений в разрезе валют карточного счета, то популярность евро и доллара одинакова в соотношении 50 на 50. Подавляющая доля клиентов, оформляющих карты в зарубежной валюте, используют их во время поездок заграницу. Это позволяет избежать декларирования вывоза валюты и снизить суммы комиссий при конвертации, что удобно, безопасно и значительно упрощает путешествие.

В среднем около 10-15% всех дебетовых карт банков – это валютные карты. Причем, часть из них приходится на мультивалютные предложения (если таковые имеются в банке), особенностью которых является одновременное открытие сразу трех счетов – в рублях, в евро и в долларе США.

Дебетовые карты в иностранной валюте

Сегодня можно бесплатно оформить классическую и премиальную дебетовую карту в долларах или в евро. Достаточно быстрый способ стать владельцем валютной карты – это получить пластик моментального выпуска.

Неименной пластик может относиться к платежной системе VISA или MasterCard. Он имеет ограниченные возможности, что сказывается на удобстве использования, зато стоимость обслуживания таких карт в несколько раз ниже. У держателя карт минимального уровня возникнуть сложности при использовании в интернете и при расчетах заграницей. Также карты моментального выпуска не дают никаких преимуществ держателю (например, экстренное получение наличных или консьерж-сервис).

Куда привлекательнее смотрятся карточки классической серии. Годовое обслуживания по ним будет несколько выше (в пределах 1-8 тысяч рублей), но и преимуществ больше: выше лимиты на снятие наличных, доступны привилегии от платежных систем.

Наиболее весомыми предложениями в разделе валютных расчетных карт являются карты премиум класса. Они дороги в обслуживании, стоимость может доходить до десятков тысяч рублей в год. Но обладают многими плюсами, недоступными по остальным продуктам:

высокие лимиты на снятие наличных;
привилегии от платежных систем;
льготные курсы обмена;
индивидуальное сопровождение, консьерж-сервисы;
выдача наличных при утере карты и прочее.

Отдельно строкой идут мультивалютные карты, позволяющие оперировать несколькими валютными счетами.

Мультивалютные карты

Схема работы мультивалютных (бивалютных) карт позволяет одновременно держать деньги на основном счете в рублях и вспомогательных счетах: евро и долларе. При операциях деньги с картсчета списываются в той валюте в которой проводится расчет. Если же средств в нужной валюте недостаточно, то попытка списания происходит по следующей схеме вначале рубли, следом доллары США и уже потом евро.

Если же валюта операции будет отличной от рубля/евро/доллара, то списание произойдет сначала в валюте, которая соответствует платежной системе, потом конвертируется в валюту расчета. Конвертация проводится по курсу банка на момент операции.

На примере это выглядит так: допустим карта обслуживается платежной системой на карточном счете находится 10 000 рублей, 1000 $ и 1000 EUR.

Нужно провести платеж на сумму 5 000 рублей. В этом случае спишется 5 000 рублей с рублевого счета. На карте останется 5 000 рублями и по 1000 в иностранной валюте.
Если платеж на 15 000 рублей, то вначале спишется 10 000 рублями, следом оставшиеся 5 000 рублей будут сконвертированы с долларового счета. При курсе, например, 60 рублей за 1 доллар, это составит 83,34 $. Итого на счетах останется: 0 рублей, 916,66 $ и 1 000 евро.
Если платеж составляет 1300 долларов, то с карты спишется в следующем порядке: 1000 долларов, после этого 15 000 рублей конвертируют в 250 долларов и спишут их, после остаток в 50 долларов будет сконвертирован с евро-счета (например, курс 68 рублей за 1 рубль), что составит 44 евро. Таки образом, на счете останется 0 рублей, 0 долларов и 956 евро.

Каждый из трех счетов по мультивалютной карте имеет свой номер и остатки. При этом клиент может пользоваться деньгами с любого из счетов. Лимит на операции, зачастую устанавливается в рублях, что иногда выдает незначительные расхождения между суммой платежа в иностранной валюте при перерасчете на рубли. Причиной этого является разница курсов.

Плюсами мультивалютных карт является:

экономия на обслуживании, так как вместо трех карт у держателя всего одна;
одновременный доступ к трем валютам;
возможность быстрого обмена в онлайн-банкинге или других дистанционных сервисах обслуживания клиента;
автоматическое списание средств со всех счетов, если недостаточно валюты расчета.

Доходность валютных карт

На сегодня использовать валютные дебетовые карты в качестве доходных не имеет смысла. Ставки по ним невысоки и находятся в диапазоне от 0,1% до 1,5% в год. Традиционно начисления на евро меньше, чем на доллар.

Наиболее доходными являются карты в евро и долларе от региональных некрупных банков. Самая высокая ставка на середину октября 2017 года в Локо-Банке по карте «Максимальный доход»: от 1% до 1,75% в год по евро и доллару, при соблюдении ежедневного остатка на счете не менее 1 000 доллара/евро или при обороте от 1 000 долларов или евро в день.

Известные банки, такие как Тинькофф и Связь-Банк предлагают ставки 0,1% в год. По картам Сбербанка начисление процентов и вовсе не предусмотрено.

Именно поэтому, дебетовые карты с валютными счетами чаще всего используются для сохранения денег при свободном доступе и для расчетов.

Кэшбэк, бонусы по валютным картам

Банки прилагают валютные карты с функциями накопления бонусов и кэшбэком. Это дополнительное преимущество, которое позволяет эффективно использовать карту при расчетах в том числе в интернете и за границей.

В частности, предложения с кэшбэком есть в:

банке Тинькофф по карте «Tinkoff Black». Держатель может вернуть от 1% до 30% от суммы покупки в зависимости от категории трат;
Связь-Банке в линейке карт «Платежная JCB» азиатской платежной системы JCB с кэшбэком 1% от расчетов заграницей и на иностранных сайтах;
Райффайзенбанк по карте «Gold Package» с возвратом 5% от трат в определенных категориях, которые периодически меняются банком;
Уральский Банк Реконструкции и Развития по карточному тарифу Базовый Platinum возвращает 0,5% от интернет-покупок.

И предложения с бонусными программами:

Сбербанк по программе Спасибо начисляет бонусы по всем своим валютным картам;
Россельхозбанк предлагает держателям валютных карт дисконтные, бонусные программы и программы лояльности, в рамках которых можно приобрести товары из специального каталога;
Русский Стандарт по картам платежной системы American Express реализует бонусную программу Membership Rewards, позволяющую накопить баллы и использовать их на оплату отелей, отдыха или покупку электроники.

Риски и комиссии при использовании валютных карт

Финансовый эксперт Михаил Штейнбок считает, что любые карты, вне зависимости от валюты счета, несут в себе определенные риски для держателя. Пластик может быть утерян, взломан мошенниками. Поэтому он рекомендует использовать для хранения денег счета или депозиты. А на карточные продукты стягивать средства по мере необходимости и применять их для текущих и ближайших расходов.

Оформление валютных карт целесообразно в следующих случаях:

получение регулярного дохода в иностранной валюте;
регулярные поездки заграницу;
избежание декларирования при пересечении границы.

Еще один минус валютной карты – это конвертация в зарубежных странах, национальная валюта которых отлична от евро и доллара. Например, при расчетах картой Мастеркард с долларовым счетом в Норвегии, вначале будет поведен обмен долларов на евро, а после уже евро в норвежские кроны. Аналогично и в других странах, где валюта карты не совпадает с валютой страны. В этом случае расходы по двойной конвертации ложатся на держателя.

Также на конечный размер конвертации влияют дополнительные комиссии, которые закладываются банком и платежной системой. Первая, называемая OIF (Optional Issuer Fee) – это комиссия, которая должна компенсировать банку колебания курса. Зачастую она небольшая. Вторая – это эмитентно-расчетная комиссия, которую платит банк платежной системе, в тех случаях, когда валюты счета и платежа не совпадают. Например, Visa может взять за проведение операции 2% от суммы, а вот у MasterCard эта же трансакция будет бесплатной. Эту финансовую нагрузку в итоге также несет держатель карты.

Помимо этого, может быть установлена комиссия ISA (International Service Assessment Fee). Ее взимают за сам факт использования карты за рубежом.

Минимизировать комиссии и дополнительные финансовые потери можно. Для этого следует оформлять карту в валюте, необходимой на время поездки.

Немного про страховку

Деньги на дебетовых картах являются застрахованными. Однако, возмещение по валютным счетам имеет свои особенности. При наступлении страхового случая клиенту возмещается сумма не более 1 миллиона 400 тысяч рублей и только в национальной валюте, независимо от валюты карточного счета и по курсу на день наступления страхового случая.

Обзоры дебетовых карт с валютными счетами

На сегодня на рынке более 400 карт со счетами в валюте. Наиболее интересными и, главное, надежными являются предложения крупных банков.

Карты в долларах и евро

Банк Хоум Кредит

Банк Хоум Кредит предлагает карты мировых платежных систем Visa и MasterCard со счетами в евро и долларе США:

доходная карта «Хорошие новости» с картсчетом в долларах и евро, стоимостью выпуска 25 долл/евро и бесплатным годовым обслуживанием;
бесплатная в выпуске и обслуживании карта «Ключ (инвалюта)» с конвертаций по курсу эмитента без дополнительной комиссии. Есть вариант с моментальной выдачей «Ключ».

Использование карт доступно за границей и в интернет-магазинах. Оформление занимает один день, достаточно явиться в отделение с паспортом. Карта «Хорошие новости» доходная, приносит 0,5% в год с долларового остатка на картсчете и 0,2% с евро.

Связь-Банк

Здесь можно бесплатно оформить Платежные карты в евро или долларе США, в том числе одну неименную моментального выпуска:

«Платежная» – классическая версия дебетовой валютной карты, с годовым обслуживанием в 20 долл/евро;
«Платежная Gold», карта с повышенными суммами лимитов на снятие и подключенными бонусными программами от банка. Обслуживание обойдется в 95 долл/евро;
«Платежная неперсонализированная» – карта начального уровня за 5 долл/евро в год, выдается с 14 лет. Подходит для небольших трат.

По карта установлен лимит на снятие наличных в день. Превышение лимита повлечет за собой комиссию в 0,5% от суммы, а неразрешенный овердрафт – 36,5% в год.

Конвертация валюты осуществляется по курсу банка. При проведении за рубежом операции по карте Visa в валюте отличной от евро или доллара комиссия составит 2%.

Тинькофф Банк

Агропромкредит банк

«Мультивалютная» карта со счетами в рублях/долларе США/евро, платежные системы Visa или MasterCard, категория Gold. Оформление бесплатное, годовое обслуживание 4 00 рублей. Необходимо внести первоначальный взнос на счет карты в размере 45 000 рублей. Годовая ставка:

в рублях 1%;
в валюте 0,1%.

Снятие наличных в банкоматах и кассах эмитента – 1% от суммы, в сторонних банках 1%, мин. 90 руб. / 3 долл. / 2 евро. Лимит снятия – 300 000 рублей. Конвертация проводится по курсу банка. Смс-информирование 30 рублей в месяц.

ВТБ 24

Более интересное предложение по «Мультикарте» в ВТБ 24:

выпуск бесплатный;
обслуживание за пакет Мультикарта 249 рублей в месяц. При подключении пакета на сайте банка обслуживание бесплатное. Ежемесячная оплата возвращается, если среднемесячный остаток по карте или оборот не менее 15 000 рублей;
0,01% годовых;
снятие наличных в кассах и банкоматах эмитента – бесплатно, в сторонних банках 1%, но не менее 6 долл/евро, бесплатно при обороте от 5 000 рублей в месяц;
лимит на операции по всем дебетовым картам держателя: до 350 тысяч рублей в день и не более 2 миллионов рублей за месяц (в эквиваленте);
конвертация по курсу банка.

Предусмотрено бесплатное оформление до 5 дополнительных карт.

При минимальной сумме покупок от 5000 рублей по карте начисляется:

кэшбэк от 1% до 10% в зависимости от подключенной категории;
бонусы по опциям «Коллекция» и «Путешествия».

Карты в японских йенах

Платежные карты JCB, категории Standard/Gold/Platinum со счетом в йенах предлагают в Связь-Банке. Оформление в офисе бесплатное. Годовое обслуживание от 2 100 ¥ до 25 000 ¥, в зависимости от категории пластика. Получить наличные в йенах в банкоматах эмитента невозможно. При получении заграницей комиссия банка составит 1%, минимум 650 ¥. Ежедневный лимит от 300 000 до 1 200 000 ¥, зависит от категории карты. При расчетах заграницей и через интернет на иностранных сайтах банк вернет 1% от стоимости покупки.

Также в йенах можно оформить карты в Газпромбанке.

Помимо рассмотренных продуктов, валютные карты есть во всех крупных банках: Райффайзен, ЮниКредит, Россельхоз и других. Предложений много, выбор для потенциального держателя сложен, и он должен отталкиваться от своих индивидуальных требований.

Есть два неизменных правила, которых стоит придерживаться – это оформление карты в евро для стран еврозоны и оформление карт в долларе для Америки, Африки, Азии. В то же время Мультикарта позволяет «убить двух зайцев» одним выстрелом. В любом случае, богатый выбор и конкуренция среди банков позволяют подобрать дебетовую валютную карту как для клиента среднего сегмента, так и для VIP-клиентов.

Валютная дебетовая карта востребована со стороны пользователей, приобретающих товары с сайтов иностранных компаний, получающих или отправляющих средства знакомым за границу, а также для прямой оплаты за рубежом (без конвертации). Рассмотрим предложения на сегодня таких банков, как ВТБ24, Сбербанк, Тинькофф, Райффайзенбанк и Альфа-банк.

Сбербанк

Сбербанк практически по любому дебетовому продукту позволяет выбрать валюту счета: евро, доллар или национальная. Исключения составляют специальные карты: Молодежная, Социальная и виртуальная.

Классические дебетовые карты

Классическая валютная дебетовая карта Сбербанка обходится в 30 долларов или евро. За второй год стоимость понижается до 20 денежных единиц. При необходимости заказать пластик с индивидуальным дизайном, потребуется доплатить 500 рублей.

Все стандартные банковские процедуры можно проводить не только в отделении, но и посредством онлайн-банка и Мобильного банка. Большинство транзакций осуществимы при помощи банкомата. Есть возможность создавать шаблоны оплат и переводов на регулярные операции и настраивать их автоматическое исполнение.

Суточный лимит на снятие установлен на 6 тыс. долларов или 4,5 тыс. евро. Комиссия при использовании банкомата иного учреждения взимается в размере 1%.

Валютные дебетовые карты Сбербанка можно получить в любом его отделении. Специалисты на месте помогут подобрать карты с особыми условиями, а так же подробно расскажут о том, как оформить данную карту с бесплатным обслуживанием

Карта с бесплатным обслуживанием

Остальные карточки, в соответствии со своим статусом, имеют несколько иные лимиты и стоимость. Бесплатная валютная дебетовая карта в Сбербанке носит название Моментум и относится к простейшим продуктам, имеющим несколько ограничений. В частности:

Не выпускается в рамках зарплатного договора;
Невозможен выпуск дополнительных карт;
Суточный лимит снятия наличных - 1 600 долл. США/1200 евро

ВТБ 24

ВТБ 24 при оформлении любого пакета услуг и карточки, автоматически открывает для клиента три счета: в национальной валюте, в евро и долларах.

Виды валютных дебетовых карт

Такая валютная дебетовая карта ВТБ 24 может быть любого формата: Классическая, Золотая, Платиновая, Привилегия.

Бесплатная карта, условия

Стоимость Классического пакета в банке ВТБ 24 составляет 75 рублей в месяц. Но возможно и бесплатное обслуживание при соблюдении одного из правил:

Остатки свыше 200 тыс. рублей на всех счетах;
Платежи с карточки: от 20 тыс. рублей;
Поступления на счет свыше 15 тыс. рублей.

ВТБ 24 предлагает своим клиентам оформить дебетовую карту, выбрав один из подходящих пакетов услуг. Как правило, это значительно упрощает процедуру пользования картой. При соблюдении определенных условий появляется возможность при которой карта становится абсолютно бесплатная

Альфа-банк

Валютная дебетовая карта Альфа банка открывается при подключении к одному из существующих пакетов услуг.

Пакеты услуг

Эконом, Оптимум или Комфорт. Оформляется пластик бесплатно, а вот пакет предусматривает регулярный платеж. Например, пакет Оптимум обходится в 199 рублей в месяц.

С бесплатным обслуживанием

Бесплатно воспользоваться дебетовой картой пакета Оптимум Альфа-банк можно при соблюдении одного из правил:

Оборот свыше 20 тыс. рублей (эквивалент в валюте);
Остатки по всем картам и счетам – свыше 1500 долларов или 1100 евро.

Тинькофф

Тинькофф также предлагает несколько вариантов счетов для иностранных валют. Наиболее популярна сегодня валютная дебетовая карта Тинькофф Блэк.

Преимущества

Клиенты, оформившие данную карту в банке Тинькофф могут ощутить на себе следующие положительные моменты:

5% кэшбек на несколько выбранных категорий;
1% кэшбек на все платежи;
0,5% - доход на остаток до суммы 10 тыс. долларов или евро. На сумму свыше этой величины процент не начисляется.

Карта с начислением процентов

Обслуживание составляет 1 доллар или евро в месяц. При наличии же вклада, кредита или любого счета на сумму 10 тыс. денежных единиц или более в Тинькофф, валютная дебетовая карта с начислением процентов обслуживается бесплатно.

Райффайзенбанк

Банк Райффайзен также позволяет выбирать валюту для счета карточки клиенту самостоятельно. Классическая валютная дебетовая карта Райффайзенбанк обходится в 100 рублей в месяц.

Бесплатное обслуживание возможно в том случае, если проводить безналичные платежи свыше 10 тыс. или поддерживать баланс свыше 1 млн. рублей в месяц. Данные условия Райффайзенбанк предусматривает пакетом услуг Оптимальный.

Валютные дебетовые карты могут быть оформлены в банках ВТБ24, Тинькофф, Райффайзенбанк, Альфа-банк для конкретных случаев и определенных целей. Стоит ли тратить время на оформление таких карт, хоть и с бесплатным обслуживанием, для предстоящего отпуска за границей

Заключение

Таким образом, сегодня открыть карточку со счетом в желаемой валюте не представляет труда. Для этого можно выбрать такие банки, как Сбербанк, ВТБ24, Тинькофф, Райффайзенбанк, Альфа-банк и другие. Обслуживание счетов возможно в фунтах, юанях и иных не столь распространенных валютах, как доллар и евро. Существует возможность использовать дебетовую валютную карту с бесплатным обслуживанием как, например, в ВТБ 24, но зачастую для этого необходимо соблюдать условие по поддержанию остатка или выполнять определенный оборот. Не лишним будет обратить внимание на дополнительные возможности, которыми наделена карточка, например, доход на остаток или кэшбек, как в банке Тинькофф.

Обновлено 16.02.2018.

Сразу стоит отметить, что изменения коснулись в основном тарифов по картам, но не общих механизмов конвертации или рекомендаций по использованию карточек за рубежом и при оплате в иностранных интернет-магазинах.

Механизм конвертации при покупках за рубежом

Механизм конвертации подробно описывался в предыдущей статье . При покупках за границей в местной валюте платежная система MasterCard или Visa (у других платежных систем, которые у нас не так популярны, например UnionPay или JCB, происходит то же самое) конвертирует сумму покупки в валюту расчёта банка-эмитента (того, кто выпустил Вашу карточку) с МПС, обычно это доллар США (может быть и евро, а иногда даже и рубль, как, например, у карточек банка ). Банк-эмитент переводит сумму покупки в долларах в валюту Вашей карты. Карточки мы рассматривать не будем, поскольку ими за границей расплатиться не получится, разве что ко-брендами с другими платежными системами, где будут применяться правила конвертации ко-бренда (например, покупки за рубежом возможны по карточке МИР-Maestro «Газпромбанка»).

Процесс покупки происходит в два этапа, сначала сумма покупки блокируется на карточке (холдируется), возможно, с некоторым запасом, курс для расчётов берётся на момент совершения покупки, а через 2-5 дней сумма покупки списывается со счёта уже по курсу, который будет действовать на момент проведения операции по счёту.

Основные потери при конвертации происходят на самом последнем этапе, банк может конвертировать валюту расчёта с платежной системой в валюту карточки (если они различаются) несколькими способами:

● По собственному курсу, который ни к чему жёстко не привязан. Обычно это самый невыгодный вариант. В моменты резких скачков курсов банки довольно существенно раздвигают спреды. Такую схему применяют практически все банки.

● По курсу ЦБ РФ + фиксированный процент. Данный вариант всё-таки предпочтительнее предыдущего, поскольку у банка нет возможности неограниченно раздвинуть спред. Такая схема используется, например, у , (для расчётов берётся курс ЦБ РФ +1%) или у (курс ЦБ РФ +1,5%).

● По курсу платежной системы. Это тоже приемлемый вариант, когда банк не вмешивается в конвертации, а доверяется курсу Visa или MasterCard, он вполне рыночный. Например, при оплате покупки в евро долларовой Visa банка «Хоум Кредит» будет одна конвертация в доллар по выгодному курсу платежной системы Visa. А вот с так не получится, при покупке в евро долларовой картой конвертация евро-доллар будет по внутреннему курсу банка.

Некоторые банки накидывают ещё дополнительную комиссию за обработку трансграничных операций, если валюта счёта отличается от валюты покупки. Например, у карточки Visa Classic «Сбербанка» она составляет 2% (при этом ещё есть невыгодный курс конвертации самого «Сбербанка»); у будет дополнительная комиссия в 1,2%, если валюта покупки за границей отличается от долларов или евро; у при совершении покупок в валюте, отличной от валюты карты, дополнительная комиссия составит 1,65%.

Заранее уточните в Вашем банке, в какой валюте происходят расчёты с платежной системой по карточным операциям. Чем меньше конвертаций, тем лучше.

1) Всегда просите оплату в местной валюте.

Не соглашайтесь на моментальную конвертацию валюты (Dynamic Currency Conversion, DCC). Суть этой услуги заключается в том, что иностранная торговая точка сразу выставляет счёт, например, в рублях по якобы выгодному курсу. Однако этот курс будет выгодным только для торговой точки, но не для Вас.

К тому же Вы можете попасть на дополнительную ненужную конвертацию, когда МПС сконвертирует Ваши рубли (которые получились из местной валюты в результате моментальной конвертации банком-эквайером торговой точки по драконовскому курсу) в доллар США и стребует эту сумму с Вашего банка, который Вам ещё раз сконвертирует доллары в рубли.

Внимательно проверяйте валюту операции в терминале и банкомате, если там не местная валюта, то нужно нажать кнопку отмены:

Особенно часто DCC встречается в Польше, Испании, Турции.

2) Берите за рубеж несколько карт разных платежных систем.

Для поездок за границу лучше взять несколько карт разных банков и платежных систем. Дело тут не только в технических сбоях или возможных блокировках, в некоторых странах могут просто не принимать карты определенной платежной системы.

3) За границей лучше использовать чипованные именные эмбосированные карты.

В некоторых случаях за границей могут не принять неименные или неэмбоссированные карты:

4) Перезапишите ПИН-код в банкомате перед поездкой.

Могут возникнуть проблемы с картами, у которых ПИН-код устанавливался по телефону. Некоторые торговые точки проверяют ПИН-код оффлайн, т.е. не связываются с банком-эмитентом при этом. Установленный по телефону ПИН не подходит для оффлайн-проверки. С этой проблемой я столкнулся лично у карточки «Всё Сразу» от «Райфа». На нескольких терминалах у меня упорно не проходила оплата при вводе корректного ПИНа при использовании чипа, а вот при использовании технологии PayWave и вводе того же ПИН-кода покупка успешно совершалась. Проблема решилась только при перезаписи моего старого ПИН-кода в банкомате «Райфа».

Вот отзыв клиента «Райффайзенбанка» с похожей проблемой:

Есть отзывы держателей карточки «Кукуруза», у которых не проходила оплата до активации оффлайн-ПИНа в банкомате.

5) Всегда берите с собой и наличные.

Думаю, очевидно, что расплатиться карточкой можно не везде, поэтому без наличных не обойтись. Лучше заглянуть в обменник или воспользоваться банкоматом и прикупить местной валюты уже в аэропорту, поскольку обменники или банкоматы в месте вашего отдыха или командировки могут просто не работать:

6) Используйте сейф-счета, дополнительные карты и лимиты.

При выборе карты для заграницы следует учитывать не только выгодность курса конвертации, кэшбэк, процент на остаток и пр., но также и безопасность карточек. Остаться без денег за рубежом крайне неприятно.

Следует отдавать предпочтение кредитным организациям, позволяющим открывать накопительные сейф-счета, к которым нет доступа с карты, и с которых можно через мобильное приложение или интернет-банк переводить деньги небольшими суммами перед покупками на карточку (накопительные счета есть, например, у «Рокетбанка», «Тинькофф банка», «Русского Ипотечного банка»).

Очень удобно, когда банк позволяет выпустить дополнительные карты и установить по ним свои лимиты по операциям. Этим может похвастаться «Тинькофф банк», у которого можно бесплатно выпустить 5 дополнительных карт и менять по ним лимиты. У «Билайна» и «Кукурузы» проблемы с безопасностью решаются выпуском нескольких карт (доступно по три карты на один паспорт). Основная сумма хранится на карточке, которая нигде не светится, а покупки совершаются с других карт. У «Кукурузы» можно также настроить лимиты на операции.

Если по какой-то причине смс-информирование по Вашим картам отключено, то для зарубежной поездки я рекомендую его всё-таки подключить.

7) Оставляйте запас денежных средств на карте.

Совершая покупки, при которых необходима какая-либо конвертация, не стоит забывать, что Вы никогда точно не знаете, какая конкретно сумма в итоге спишется с Вашей карты. При расчетах будет использоваться курс на день проведения операции по счету (через несколько дней после покупки). Поэтому во избежание технического овердрафта лучше не тратить деньги с карт за рубежом «под ноль», на случай изменения курсу не в Вашу пользу.

8) Предупредите банк о поездке.

Если не предупредить свою кредитную организацию о предстоящей поездке, то вероятность блокировки карточки заметно возрастет. Покупки за рубежом, а особенно снятие наличности для банков выглядят очень подозрительно, поэтому для Вашей же безопасности они блокируют карту, чтобы пресечь возможное мошенничество. А вот для разблокировки потребуется идти в отделение банка или вообще перевыпускать карточку.

9) Комиссия за снятие наличности в банкомате.

Даже если по Вашей карточке отсутствует комиссия банка-эмитента за снятие наличности в банкоматах за границей (как, например, по карте «Эксперт Банка», по долларовой «Тинькофф Блэк» при снятии от 100$, или по картам «Билайн» и «Кукуруза» при сумме снятия от 5000 руб.), то всё равно может взиматься собственная комиссия владельца банкомата.

В РФ такой комиссии при выдаче наличных с чужих карт нет, а вот в Таиланде и Камбодже, например, есть. Во Вьетнаме другая проблема, комиссии за снятие наличных нет, но максимальная сумма выдачи местной валюты в банкомате может быть меньше 100 долларов, поэтому от комиссии «Тинькова» никак не уйти:

Чтобы избежать комиссии в Таиланде, можно снять валюту не в банкоматах, а в ПВН банков:

10) Осознанно выбирайте валюту карты.

При выборе валюты карты всегда стоит учитывать свои индивидуальные потребности. Например, Вам предстоит поездка в Германию на неделю. Германия входит в зону евро, и на первый взгляд кажется, что выгоднее всего завести себе карточку в евро, чтобы покупки списывались без каких-либо конвертаций.

Однако перед тем как оформлять новую карту, стоит задуматься, а сможете ли Вы сами купить евро по выгодному курсу для пополнения карточки, если у Вас их на данный момент нет. Да и вообще, есть ли у банка-эмитента возможность удобного пополнения своих карт, то же касается и снятия оставшейся валюты после поездки. Есть вероятность, что Вы больше потеряете на обмене валюты, чем на конвертации при покупках. К тому же если Вы выезжаете за границу довольно редко, то, возможно, и вовсе не стоит тратить время на валютные карты, а ограничиться только рублёвыми.

Итак, после небольшой вводной части давайте выберем, какие карты лучше взять с собой в заграничную поездку.

Карта для оплаты за границей 2017: Выбираем лучшую

Для сравнения я выбрал наиболее доступные и распространённые дебетовые карточки, которые сможет себе оформить каждый без каких-либо дополнительных условий (наличие какого-нибудь премиум-пакета в банке, статус зарплатного клиента или требование в космическом обороте по карточке для её бесплатности).

В одном сравнительном обзоре будут участвовать как долларовые карты, так и рублёвые с выгодным курсом конвертации, которые показались мне оптимальными для совершения покупок за рубежом. Наличие кэшбэка и процента на остаток тоже учитывалось.

Евровые карты рассматривать не будем, поскольку они удобны в основном только в зоне евро. При оплате в «тугриках» евровыми картами добавляется ненужная конвертация из валюты расчёта с платежной системой (обычно это доллар) в евро.

Для наглядности предлагаю ввести шкалу оценок от 0 до 5 за каждый параметр, где 5 – совсем хорошо, 0 – совсем плохо. В параметре смс-инфо будет 1 балл, если оно бесплатное и 0 баллов, если платное.

Вывод

Любой сравнительный обзор всегда субъективен, для кого-то важны одни параметры, для кого-то другие. К тому же шкала для выставления оценок тоже не может отражать всех тонкостей и нюансов.

Я бы остановил свой выбор на карточке «Билайн» платежной системы MasterCard и долларовой «Tinkoff Black» платежной системы Visa. Для снятия небольших сумм в банкоматах за границей, на всякий случай, ещё бы захватил с собой рублёвую карточку «Эксперт Банка». Валютные карты «Рокетбанка» полностью бесплатны, поэтому лучше их взять, пока дают, вдруг понадобятся. Отделения «РИБа» на данный момент от меня далеко, а покупать валюту в ИБ не очень хочется:)

Некоторые банки предлагают бесплатные полисы ВЗР при оформлении своих карточек, например, в «Тинькофф Банке» при заказе карты для путешественников All Airlines по ссылке , помимо 2000 приветственных миль, положена ещё бесплатная страховка с покрытием 50 000$.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi .

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)