Ипотечный кредит без справки о доходах. Как взять ипотечный кредит без справки о доходах

Банковской услугой ипотечного кредитования пользуются многие россияне. Однако не все в силу объективных причин могут предоставить справку по форме 2-НДФЛ в качестве документа, подтверждающего доход. О том, в каких случаях можно оформить ипотечный кредит без нее, рассказывает обзор.

Для оформления ипотеки от заявителя требуется стандартный пакет документов. Это:

В случае одобрения заявки в банковскую организацию надо будет предоставить и документы на залоговое жилье:

Зачем требуется справка 2-НДФЛ

Справка 2-НДФЛ о налоге на доходы физических лиц подтверждает банку кредитоспособность клиента. Она дает финансовой организации информацию о постоянном официальном заработке заявителя и его налоговых отчислениях. Документ проверяется на подлинность содержащихся в нем данных и печати.

При проверке документов заявителя сотрудник банка обычно звонит в организацию, где тот работает, и просит подтвердить факт официальной занятости.

Поскольку ипотека – долгосрочный кредит, банки пользуются и базами данных по организациям и предприятиям региона. Путем обращения в такой сервис можно установить, активен ли работодатель (не готовится ли он к ликвидации или к банкротству) и не используются ли его реквизиты для подделок справки о доходах. Если банк получает такую информацию, в кредите заявителю будет отказано.

Справку 2-НДФЛ без проблем могут взять официально трудоустроенные россияне, оформившие трудовую книжку и/или трудовой договор по месту работы. Однако есть категории работающих граждан, для которых оформление этого документа постоянно или временно недоступно:

• Граждане с небольшим официальным доходом, получающие основную часть зарплаты «в конверте» (сведения о доходах в справке 2-НДФЛ окажутся существенно заниженными);
• Граждане, получающие «черную», то есть полностью неофициальную зарплату;
• Работники организации, чей головной офис находится в другом городе (если справка 2-НДФЛ требуется срочно, это может послужить помехой в ее получении);
• Индивидуальные предприниматели (они не могут выдавать такую справку в отношении себя);
• Самозанятые;
• Рантье.

Невозможность предоставления справки 2-НДФЛ ставит перед ними проблему доказательства финансовой состоятельности, без которой в оформлении ипотеки может быть отказано.

Можно ли взять ипотеку без справки 2-НДФЛ?

Российские банки в условиях конкуренции вынуждены мириться с современными реалиями, касающимися наличия у россиян официальных и неофициальных доходов. Поэтому оформление ипотеки без справки про форме 2-НДФЛ, где можно учесть только официальные доходы, возможно.

Самая доступная альтернатива справке 2-НДФЛ – справка по форме банка. В каждой банковской организации этот документ выглядит по-своему, но заявитель всегда указывает в нем сведения о доходах, в том числе и той их части, которую выдают «в конверте».

Однако проблема в том, что такой документ все равно должны подписать и заверить гербовой печатью учреждения-работодателя его руководитель и главный бухгалтер. Не факт, что это согласится сделать начальник, выдающий часть заработка или всю зарплату неофициально.

Поэтому многих соискателей интересует, можно ли оформить ипотеку, не предъявляя банку справку 2-НДФЛ. Такая возможность есть, но не все из действующих законных вариантов одинаково надежны.

К какому бы способу доказательства своей кредитоспособности ни прибегнул соискатель, он должен соответствовать базовым требованиям банка. В разных банковских организациях эти критерии имеют незначительные различия, но в основном они сводятся к следующим.

Как получить ипотеку без 2-НДФЛ

Получение зарплаты на счёт банка

Этот способ доказательства кредитоспособности банки считают приемлемым. Более того: многие российские банки предлагают упрощенное оформление ипотеки и льготные ставки зарплатным клиентам. Это объяснимо: банковские сотрудники могут легко проверить движение по счету зарплатного клиента и увидеть реальный уровень его дохода.

Даже если официальный заработок потенциального заемщика невелик, но на зарплатный счет ему регулярно перечисляют иные суммы (алименты, дополнительный заработок и т.п.), финансовая организация учтет всю сумму и вынесет положительное решение по заявке. Это возможно при условии того, что выплата по ипотеке не будет превышать 40-50% от суммарного дохода заявителя.

Наличие вклада

Банк отлично видит разницу между обычным клиентом, не имеющим официального дохода, и клиентом, готовым вкладывать заработок. Клиент, подавший заявку на ипотеку в банк, где у него имеется депозит на крупную сумму (особенно постоянно пополняемый), имеет больше шансов на то, что ему не откажут в жилищном кредите.

Крупный взнос

Весомой гарантией того, что банковская организация внимательно отнесется к рассмотрению кандидатуры заявителя, станет готовность последнего сделать крупный взнос в счет оплаты ипотеки. При обычных условиях требуется первоначальный взнос в размере 20-25% от общей суммы кредита.

Если же соискатель не может подтвердить свой официальный заработок справкой 2-НДФЛ и не является зарплатным клиентом кредитора, с него могут потребовать первоначальный взнос в размере 50-50% от стоимости жилья. Тем самым заемщик доказывает финансовую состоятельность.

Однако к замене информации о доходах крупным первоначальным взносом не все банки относятся положительно. Заявителю не стоит надеяться на то, что заявка будет обязательно одобрена.

Дополнительное обеспечение ипотеки

Поскольку ипотека обычно берется на строительство или покупку готового жилья, эта же недвижимость служит залоговым обеспечением, гарантирующим выплату кредита.

Постоянный официальный заработок заемщика и закладная на жилье, купленное в ипотеку, суммарно минимизируют риски банковской организации. Однако в случае невозможности предоставления банку справки 2-НДФЛ заявителю можно попробовать договориться о привлечении к кредиту дополнительного залогового обеспечения.

Любой банк, предоставляющий клиентам готовую форму анкеты заявителя, включает в последнюю пункт «Активы», то есть интересуется вкладами, недвижимостью и автомобилем в собственности соискателя.

Соискатель предлагает принадлежащее ему имущество (обычно недвижимость) в качестве дополнительного залогового обеспечения. Однако ему надо быть готовым к тому, что не в каждом банке эта идея будет воспринята с восторгом. Финансовая организация прежде всего заинтересована в обороте денег и в прибыли. Поэтому ей выгодно, чтобы заемщик, взявший ипотечный кредит, выплатил его полностью, возместив ей тело кредита и сверх того уплатив процент.

Заявителя, не могущего предоставить справку 2-НДФЛ, банк может счесть неплатежеспособным. А получать полные права на залоговую недвижимость в случае, если дебитор не сумел выплатить кредит, банку не так уж и нужно.

Банковская организация продает жилье, находящееся у нее в собственности (многие банки имеют соответствующие ипотечные программы), но не все залоговое жилье одинаково ликвидно. Поэтому банковской организации выгодна выплата дебитором денег.

Другая возможность предоставления дополнительного обеспечения – поручительство. Если соискатель найдет человека с высоким официальным доходом, согласного выступить поручителем, то есть в сложной ситуации готового даже выплатить за дебитора кредит, банк отнесется к заявке с бо́льшим вниманием, даже если заемщик не оформил справку 2-НДФЛ.

Однако поручителя еще надо найти. Не всякий согласится брать на себя такие обязательства. Все же, если соискателю удастся заручиться согласием платежеспособного лица, имеющего возможность оформить официальную справку о доходах, шансы получить ипотеку возрастут.

Привлечение Материнского капитала

В качестве обеспечения ипотеки можно использовать Материнский капитал. Преимущества его применения заключаются в праве не предоставлять (если заемщик – мать второго или следующего ребенка) справку 2-НДФЛ. Такую ипотеку оформляют на стандартных условиях. Можно будет воспользоваться и преимуществами льготной ипотеки с господдержкой.

Такую программу предлагают многие банки. Обязательным документом при упрощенном оформлении ипотеки является паспорт, а в качестве второго документа банки могут потребовать ИНН, СНИЛС, водительские права, военный билет. Но:

• Чаще всего два документа требуются только на стадии рассмотрения заявки, потом заявителю придется существенно дополнять их количество.
• Даже если ипотека оформляется без справки о доходах, к заемщику не будут применяться стандартные условия ипотеки.

Сбербанк

Сбербанк предлагает упрощенное оформление ипотеки без подтверждения доходов. В отличие от других банков максимальный срок кредитования составляет 30 лет. Первоначальный взнос равен 50% от оценочной стоимости жилья. Общая сумма кредита равна 15 млн р. для Москвы и Санкт-Петербурга и 8 млн р. для остальных регионов. Минимальная ставка равна 12,5% годовых.

ВТБ24

ВТБ предлагает оформить ипотеку с минимумом документов сроком до 20 лет в сумме до 15 млн р. Однако первоначальный взнос при таких условиях должен составлять не менее 50% от оценочной стоимости залогового жилья, а минимальная ставка равна 14,5% годовых.

Россельхозбанк

Россельхозбанк готов оформить ипотеку сроком до 25 лет в сумме до 8 млн р. (для жителей Москвы) и до 4 млн р. (для жителей других регионов). Но первоначальный взнос составляет 40-50% от оценочной стоимости жилья. Ставка начинается с 17,5%, и размер ее определяется индивидуально.

Как быть, если банки отказывают

Заявителю, не имеющему возможности предоставить банку справку 2-НДФЛ, следует быть готовым к неодобрению заявки по ипотеке. Если такое произошло, получивший отказ может действовать по одной из предложенных схем.

1. Изучить информацию по как можно большему количеству банковских организаций. Не исключено, что какую-то из них устроит кандидатура заемщика.
2. Обратиться к финансовому брокеру, который сумеет подобрать подходящее к ситуации заемщика предложение по ипотеке.

Справка 2-НДФЛ – желательный, но необязательный для оформления ипотеки документ. Отсутствие этой справки не всегда служит помехой к оформлении ипотеки, но чревато завышенной ставкой и первоначальным взносом, а также сокращением срока кредитования.

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка - это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете . После регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в калькуляторе.

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу - страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.

Кто может быть созаёмщиком?

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика - супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков - участников зарплатных проектов. А ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но может снизить максимально одобренную сумму.

Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения действующего кредита.

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽ .

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Что лучше: новостройка или вторичка?

Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка - у предыдущего владельца.

В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?

В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этап одинаковый для всех - подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

Последний этап - регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

Зачем регистрироваться на ДомКлик?

После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.

Как я узнаю решение банка?

Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Как получить ипотеку без справки о доходах в Сбербанке в 2020 году? Понадобиться ли поручитель, залог или другие доказательства дохода? Какие условия предоставляет самый популярный банк в России, и чем они выгодны?

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Первоначальная информация

Растет популярность приобретения жилья в ипотеку. Но что делать, если человек не может подтвердить свой доход. Речь идет о «серой» заработной плате, неофициальном трудоустройстве, низкой зарплате или работе на дому.

Банк идет на большой риск, выдавая средства без справки о доходах, но приобретает конкурентное преимущество по сравнению с другими финансовыми учреждениями.

Необходимые понятия

Ипотека это заем средств у финансового учреждения на приобретения недвижимости. При этом квартира, дом или коттедж будет находиться у банка в до тех пор, пока клиент не выплатит обязательства по кредиту.

Граждане, которые не могут подтвердить свои доходы могут воспользоваться специальными программами от банков, где достаточно предъявить всего два документа.

Как правило, это лимит на величину займа, необходимость в поручительстве, высокие процентные ставки. Список может быть расширен в зависимости от конкретного банка и результатов собеседования.

Самой частой причиной невозможности представить – это отсутствие официального трудоустройства.

В этом случае банки предлагают оформить свой бланк. Заполнить его должен работодатель (бухгалтер, экономист). Гражданам, которые не могут оформить справку о доходах, будет трудно взять ипотеку.

Тем более они не должны рассчитывать на выгодные условия кредитования. Лица без официального трудоустройства должны любыми способами подтвердить свою платежеспособность, можно и косвенно.

Шансы на одобрение ипотеки без подтверждения дохода вырастит, если к сделке присоединится созаемщик. Это должен быть гражданин России, способный подтвердить свой заработок документально.

На решение банка в положительную сторону может повлиять имущество заемщика. Для доказательства можно представить чеки на приобретение крупных покупок, бумаги финансовых сделок.

В любых случаях и ситуациях банк обязательно проверяет историю погашения прочих долгов. При имеющихся непогашенных кредитах или запоздалых платежах банк может отказать в ипотеке.

В крайних случаях сотрудники банка начнут навязывать дополнительное страхование или непомерные ставки.

Важность займа

Заемные средства предоставляются только в национальной валюте. Это плюс для обычного гражданина, ведь скачки курса валюты оборачиваются в серьезную проблему при погашении задолженности.

Ежемесячные выплаты могут вырасти в два – три раза. У заемщика всегда есть возможность погасить долг , при этом делается перерасчет процентов. Как правило, не взимаются штрафы.

Банк имеет право продать недвижимое имущество, если клиент перестанет погашать задолженность. В рамках договора сначала будут наложены штрафные санкции и пени.

Если должник в течение продолжительного времени уклоняется от выплат, то банк подает заявление в суд на предмет реализации недвижимости в счет погашения долга по ипотеке.

Гражданин, желающий получить средства на покупку жилья и владеющий зарплатной картой банка, может не подтверждать свой доход документально.

Это проверит служба безопасности за короткие сроки. Если на счет поступают регулярно средства, то это будет служить доказательством благонадежности заемщика.

Лица, которых заинтересует получение ипотеки без справки о доходах:

• граждане, которым некогда собирать полный пакет документов;
• люди, имеющие высокий доход, который трудно подтвердить по каким-либо причинам.

В современных условиях получение ипотеки без подтверждения доходов важно для многих слоев населения.

Правовое регулирование

Ипотека в России имеет свою правовую базу.

	«О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации». В данном федеральном документе расписаны основные задачи, стандарты и требования ипотечного кредитования. В разделе 2,2 данного документа есть информация о том, что ипотечный заем должен быть долгосрочным (срок от 3 лет и более, наиболее оптимален 10-15)
	«Об ипотеке (залоге недвижимости)» .Он содержит содержит основную информацию об ипотеке, заключении договора и государственной регистрации
	имеется информация о порядке взысканий на имущество, заложенное по ипотеке. регулирует порядок реализации недвижимости, выставление ее на торги

Кроме федеральных законов, в регионах развивается индивидуальное правовое поле. Самым развитым считается законодательство по ипотеке в Московской области.

В столичных банках можно познакомиться с двумя схемами предоставления ипотеки — немецкая и американская. При немецкой модели кредитования часто не требуется подтверждать доходы и оформлять справку 2-НДФЛ.

Недвижимость приобретается после внесения 50% первого взноса. Остальной кредит распределяется на 3-5 лет.

Ипотека без справки о доходах в Сбербанке России

По сравнению с другими банками у Сбербанка отмечаются такие преимущества получения ипотеки без справки о доходах:

• быстрота оформления сделки;
• сравнительно низкие ставки;
• поручитель необязателен;
• можно погасить ипотеку досрочно, при этом штрафные санкции не предусмотрены.

Имеются и ограничения по сумме . Чтобы получить максимум 15 млн. рублей, необходимо чтобы город, в котором приобретается жилье, был – Санкт-Петербург или Москва.

Для остальных регионов России – лимит составляет – 8 млн. рублей. Не следует искать в в Сбербанке без поручителей витиеватых предложений и двусмысленных фраз.

Ведь банк имеет статус самого надежного и проверенного финансового учреждения с многолетним опытом. Сбербанк не взимает никаких дополнительных комиссионных платежей за оформление процедур.

Проценты по ипотеке без подтверждения доходов устанавливаются персонально для каждого заявителя. Размер ставки зависит от первого платежа и ликвидности недвижимости и составляет 12-14% годовых.

Если сравнивать с другими финансовыми учреждениями готовыми дать ипотеку без справки 2 НДФЛ, то окажется что в Сбербанке самые низкие ставки – 12-12,5 процентов.

Но такие цифры будут в договоре, если будет предусмотрено страхование заемщика. Таким образом, банк компенсирует возможные убытки.

Условия оформления

Гражданин РФ, желающий получить ипотеку в Сбербанке России без подтверждения дохода должен соответствовать таким критериям:

• иметь постоянную прописку на территории РФ;
• работать на одном месте не менее 6 месяцев;
• не числится в базе судимостей;
• на момент погашения ипотеки заемщику не должно быть более 65 лет;
• иметь хорошую репутацию в банках по кредитам и прочим займам.

Огромными плюсами считаются наличие у будущего заемщика кредитного возраста и действующей заработной карты.

Не смогут получить ипотеку без подтверждения своих доходов пенсионеры старше 65 лет. Если имелись когда-либо просрочки по кредитам и прочим займа, то получить одобрение от Сбербанка практически невозможно.

Сбербанк рассмотрит только заявления от лиц, которые готовы внести 50% от стоимости жилья в качестве первоначального взноса.

Ипотеку по двум документам (паспорт и второй документ подтверждающий личность) в Сбербанке можно оформить в рамках двух программ:

1. Приобретение готового жилья (ставка единая).
2. Приобретение строящегося жилья.

Условия по таким программам могут меняться в зависимости от проведения той или иной акции в данный период времени:

Зачисление ежемесячных платежей может осуществляться такими способами:

• в кассах отделений финансовой организации;
• с помощью терминальных устройств;
• в кассах сторонних банков, готовых осуществить подобную услугу;
• с помощью приложения в мобильном телефоне;
• используя интернет-банкинг.

Держатели зарплатных карт могут воспользоваться – автоматическое списание средств в счет погашения кредита. Для этого надо заполнить заявление в офисе Сбербанка.

После этого в день заработной платы со счета будет списываться сумма для погашения месячной задолженности по ипотеке.

Процесс оформления ипотеки занимает от 2 дней до нескольких недель. Это время нужно для того чтобы банк рассмотрел и проверил платежеспособность клиента, историю платежей по другим кредитам.

Ипотеку могут выдать и сразу, но тогда заемщику надо быть готовым внести первоначальный взнос, равный половине стоимости жилья. После выплаты суммы, следует соблюдение правовых вопросов и прочих деталей.

Любое финансовое учреждение говорит клиенту только ту информацию, которая выгодна для него. Поэтому лучше внимательно прочитать договор, если это необходимо получить консультацию у сторонних специалистов.

Заемщика важное условие. Без оформления полиса сотрудники банка откажут в выдаче ипотеки по двум документам.

Полис содержит все возможные ситуации, которые могут привести к потере жилья:

• стихийное бедствие;
• молния;
• уничтожение в результате пожара;
• наводнение, потоп;
• взрыв любого вещества;
• военные действия;
• падение на объект жилья авиации, летательных аппаратов и их частей.

Таким образом, при наступлении вышеперечисленных ситуаций полис страхования покрывает расходы по ипотеке. Клиенту не придется выплачивать деньги за объект, которого нет.

Полиса не каждой страховой компании готов принять Сбербанк. Есть требования, которые выдвигает финансовое учреждение к страхователю.

Банк должен быть уверен в таких аспектах:

• благонадежность компании;
• наличие в полисе всех возможных рисков;
• готовность выплатить убытки после наступления страхового случая.

Компании – страховщики, одобренные Сбербанком можно найти на официальном сайте. Если пользоваться услугами сторонних фирм, то обязательно надо приложить к полису документы страховой компании.

Сотрудники банка дадут оценку страховщику и примут решение об его участии в ипотечной сделке. У Сбербанка ставка страхования может быть только 0,15% от суммы ипотеки.

Если страховая компания будет настаивать на больших процентах, то можно указать ему на несоответствие. Страховые полисы имеют срок действия 1 год.

После надо снова оформлять страховку и платить очередной взнос, который уменьшается по мере выплат по основному долгу.

Требуемые документы

Сбербанк запрашивает такие документы и справки у потенциальных заемщиков, которые не могут подтвердить свой доход:

• анкета-заявка;
• паспорт;
• еще один любой документ, удостоверяющий личность (водительские права, СНИЛС, билет военнослужащего, загранпаспорт).

Если заявка одобрена, то в течение некоторого времени будущий заемщик собирает такие документы:

• соглашение о покупке любого объекта недвижимости;
• кадастровый документ на жилье;
• свидетельство о праве собственности – копия;
• выписка из ЕГРП;
• предварительное соглашение о покупке недвижимого имущества, заключенное с продавцом.

Заявку можно оформить непосредственно в офисе банка, через мобильное приложение или с помощью сайта банка.
Ипотечная квартира – предмет залога и поэтому она проверяется банком.

Кредитор должен убедиться, что жилая площадь имеет юридические документы, оформленные по всем правилам.

Февраль 21, 2019 Нет комментариев

Граждане, которые не имеют официального места трудоустройства, могут получить ипотеку без официального подтверждения дохода. Она предоставляется только надежными крупными банками на специальных условиях.

Большинство населения в нашей стране не может приобрести жилье за собственные средства, и им приходиться привлекать заемные средства.

Поэтому граждане вынуждены обращаться в кредитные организации за кредитом под залог покупаемой недвижимости.

Кроме того, все еще часто работодатели выплачивают своим работникам зарплату «в конверте, и они не могут официально подтвердить банку свой доход.

У таких лиц возникает вопрос, могут ли они получить ипотечный кредит без официального подтверждения дохода.

Граждане, которые хотят оформить ипотеку без доказательств своего финансового положения, должны понимать, что таким будущим заемщикам банки предоставляют денежные средства на особых, часто не самых выгодных, условиях.

Для подтверждения дохода, который заемщик указал в заявке, кредитные учреждения имеют своей целью минимизацию своих рисков, связанных с неплатежеспособностью заемщика.

Разумеется, ипотечный займ обеспечен залогом жилья, однако реализация залоговой недвижимости с аукциона в случае неуплаты задолженности заемщиком – сложный процесс.

Таким образом, ипотека может быть выдана без проверки доходов потенциальных заемщиков, но ипотечный займ, скорее всего, предоставляется на более худших условиях для клиента.

В чем может заключаться ухудшение условий:

Группа заемщиков, к которым не относятся такие условия, являются зарплатные клиента банка, в который подается заявка. Им могут выдаваться ипотечные займы на стандартных или даже более льготных условиях.

В данном случае, банк имеет соглашение с организацией, в которой работает потенциальный заемщик. В рамках зарплатного проекта банк осуществляет выдачу зарплат на карты сотрудников.

Это имеет преимущества для всех сторон данной процедуры, в частности, работнику получить ипотеку на выгодных условиях, а работодателю контролировать состояние счетов своих сотрудников.

В отношении зарплатных проектов имеются определенные ограничения. К примеру, в Сбербанке рассматриваются заявления на ипотеку только в отношении сотрудников, имеющих зарплатную карту, которая была оформлена более 4-х месяцев назад, и на которую уже были выполнены перечисления.

Кому выдается

Будущими заемщиками без подтверждения дохода могут быть:

Обратиться с заявкой на представление ипотечного кредита можно в любой банк.

Однако, надеяться на одобрение заявки можно только при наличии высокого дохода.

Получить кредитные средства без подтверждения клиентом его платежеспособности, можно только в отдельных банках (к примеру, в Банке ВТБ).

В этом случае потенциальные заемщики должны понимать, что условия договора могут быть не самыми выгодными.

Требования к заемщику

Обычно требования к потенциальному клиенту сводятся к следующему:

Данные требования должны выполняться даже, когда не нужно подтверждать наличие денежных средств на погашение кредита.

Вероятность одобрения

Не подтверждая доходы кредитной организации, увеличить вероятность получения ипотеки, можно определенными способами:

Иметь	зарплатную карту
Иметь крупную сумму	на счету или на вкладе в банке, в который подается заявка
Быть готовым внести высокий первый взнос	из собственных средств (от 40%). Рекомендуется подтвердить наличие денег с помощью выписки со счета
Предложить отдать в залог объект недвижимости	который уже является собственностью потенциального заемщика, в особенности, если такой объект имеет высокую рыночную стоимость
Привлечь родственников в качестве созаемщиков или поручителей	Потребуется указать верную информацию о таких лицах, их паспортные данные, поскольку эти сведения будут проверяться специалистами банка. Следует указать актуальные телефоны поручителей или созаемщиков, поскольку сотрудники банка могу позвонить по указанным номерам.

Взять ипотеку без подтверждения дохода

Нужно осознавать, что в случае нежелания клиентом банка представлять свидетельства своего дохода, банком будет выполняться достаточно детальная проверка как самого кандидата на займ, так и объект недвижимости, который приобретается на кредитные средства.

Стандартные документы от заемщика:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Иной документ (например, СНИЛС, заграничный паспорт или водительское удостоверение).

Помимо будущего должника, сотрудники банка скрупулезно проверяют покупаемое жилье объект (в отношении него предъявляться различные требования). Также банк проверять объект на юридическую чистоту квартиры или дома.

Без справки о доходах

Прилагать справку о доходах необязательно, но указать в заявке на ипотеку ориентировочный доход потребуется в любом случае.

Без официальной справки о финансовом положении претендента, банк все равно будет выполнять проверку представленных сведений.

Потому, указывать в заявке следует достоверную информацию. Значительно завышать свой уровень дохода не нужно, это может снизить вероятность лояльность банка к заемщику.

Без первоначального взноса

Для каждого вида ипотечных программ необходимо первоначально внести определенную суммы начального собственного капитала.

При стандартной или льготной ипотеке размер начального взноса составляет около 10 — 25 %.

Ипотека без подтверждения дохода и официального трудоустройства оформляется при условии внесения повышенного размера первоначального взноса – до 50 процентов и более.

Таким способом кредитная организация сводит к минимуму риски, которые могут возникнуть при нерентабельности клиента, для покрытия возможных убытков.

Попробовать заключить договор ипотеки без первоначального взноса можно.

Это можно сделать несколькими способами:

Передать в залог имеющийся в собственности объект недвижимости	Шанс на одобрение заявки по ипотеке увеличивает передача в залог банку жилья или нежилых помещений, имеющих высокую рыночную стоимость.
Получить потребительский кредит	Составляющий недостающую сумму первоначального взноса. Но в этом варианте имеется значительный недостаток – заемщик будет выплачивать 2 кредита, при этом потребительское кредитование, как правило, связано невыгодными условиями (повышенная ставка, короткий период)
Взять ипотеку необходимую сумму	Как и предыдущий способ, здесь возникает дублирование займа. Первый кредит получается под залог существующего жилья, а 2-ой в счет залога покупаемой недвижимости. Следует осознавать, что под заложенный объект банк выдаст только 80% от его стоимости

Очень редко банки оформляют ипотечные кредиты на полную стоимость жилья без начального взноса.

Разрешить ситуацию можно индивидуально, если постараться реализовать вышеуказанные способы.

Трудоустройство

Позволяя не подтверждать доход клиенту, банк может не требовать от него удостоверять в документальном порядке свою трудовую занятость.

Разумеется, подтвердить свое трудоустройство сложно в ситуации, если работник не работает по трудовому договору.

В этом случае отдельные банки (к примеру, Сбербанк) разрешают предоставлять не трудовую книжку (заверенную работодателем копию), а справку о трудовой занятости по форме банка.

Документ по форме подписывается директором организации, где работает будущий клиент банка. Однако даже сведения по этой форме тщательно проверяются.

В случае, если будущий заемщик ведет деятельность частный предпринимателем, то самостоятельно заполняет форму.

Какие банки дают

Клиенты зарплатного проекта организации, в которую подается заявка, не должны задаваться вопросом как взять ипотеку без справки о доходах.

Почти все банки предоставляют займы в отношении таких лиц, причем условия для них не ухудшаются, а, напротив, могут применяться льготы (в частности, понижена процентная ставке).

Кандидаты, которые не являются участниками зарплатных проектов, могут подать заявку в следующие банки:

За ипотекой без подтверждения доходов нужно обращаться в солидные банка, которые могут пойти на такие риски.

Как оформить договор

Заключение договора включает в себя несколько стадий:

Подача заявления и заполнение подробной анкеты заемщика	В настоящее время заявка может быть подана не только на личном приеме, но и с помощью официального сайта. В некоторых банках заявка может быть сделана по телефону, но при одобрении нужно будет придти в отделение банка
Одобрение банком	Срок на принятие решения по заявке, как правило, составляет до 5 дней, но может быть увеличен в зависимости от конкретного заявителя
Подбор жилья	Для выбора объекта недвижимости выделяется срок до 6 месяцев, но о конкретном сроке лучше проконсультироваться в банке
Согласование объекта банком	в случае отсутствия подтверждения дохода к жилью могут предъявляться различные дополнительные условия: техническое состояние, износ, год постройки, инфраструктура и т.д.
Заключение	ипотечного договора
Заключение с продавцом купли-продажи	и предоставление документов на квартиру в банк
Аренда	банковской ячейки
Регистрация в службе Росреестра	Регистрируется право собственности, залог. Выполняются расчеты с продавцом
Передача	Выписки из ЕГРН в банк

В процессе передачи существующей недвижимости в качестве залога банку, также необходимо оформить на него ипотеку в регистрационной службе.

Таким образом, в залог может передаваться два объекта: имеющийся и покупаемый.

После погашения ипотечного кредита, происходит снятие залога с недвижимости, что также выполняется в службе Росреестра.

Необходимые документы

Ипотечный кредит без официального трудоустройства требует потребует следующий комплект документов:

В случае одобрения и передачи в залог имеющейся недвижимости, потребуется предоставить специалисту банка следующие бумаги:

Имущество, которое может быть передано в залог банку:

• Недвижимое имущество (жилые или нежилые помещения);
• Транспортные средства;
• акции и иные ценные бумаги;
• золото.

Банк может запросить свидетельства о наличии денежных средств в качестве начального взноса.

Подтвердить наличие первоначального капитала можно, предоставив следующие документы:

Видео: Где взять ипотеку без подтверждения дохода:

Самый простой способ улучшить жилищные условия в Москве и избежать бумажной волокиты – оформить ипотечный заём без предоставления документов о доходах. Подобные программы кредитования порой являются единственным выходом для тех, кто не может документально подтвердить платёжеспособность или просто не хочет тратить время на сбор большого количества бумаг. Банки идут навстречу этим категориям заёмщиков и предлагают тарифные планы с возможностью получить ипотечный кредит без справки о доходах.

Выбирая кредитную программу без предоставления бумаг, подтверждающих трудоустройство и уровень заработной платы, следует обратить внимание на ряд особенностей:

• Повышенная процентная ставка. По сравнению со стандартными тарифными планами разница может составлять 0,5–2% годовых, что существенно, учитывая суммы и сроки ипотечного кредитования.
• Увеличенный размер первоначального взноса. Чтобы воспользоваться займом с минимальным количеством документов, потребуется внести минимум 20-40% от стоимости приобретаемой недвижимости.
• Ограничения по использованию семейного капитала. Например, ВТБ Банк Москвы не предусматривает оплату первого взноса за счёт материнского капитала при оформлении ипотеки по двум документам.
• Более жёсткие требования к возрасту и кредитной истории потенциального заёмщика.

Поэтапный алгоритм получения жилищного займа без документов о доходах в Москве

Процедура получения ипотеки без подтверждения дохода в 2020 году включает 5 основных этапов:

1. Подача заявки. Сейчас большинство кредитных организаций предлагают клиентам заполнить анкету на сайте и узнать предварительное решение. Также можно сразу обратиться в удобный офис с комплектом необходимых бумаг. Решение выносится через 1-5 рабочих дней, но срок может быть увеличен по усмотрению банка.
2. Подбор подходящей недвижимости. На это даётся 2-4 месяца, в течение которых действительно одобрение.
3. Оценка объекта недвижимости и передача отчёта и других документов в банк.
4. Заключение кредитного договора.
5. Оформление государственной регистрации ипотечной сделки в Росреестре.

Для оформления заявки потребуется паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор: СНИЛС, водительские права, загранпаспорт. Кроме того, банк может запросить бумаги, подтверждающие семейное положение, наличие иждивенцев или освобождение от воинской обязанности. Конечный перечень требуемой документации зависит от условий конкретного финансового учреждения.

Потенциальный заёмщик Москвы также должен соответствовать принятым критериям по возрасту, трудовому стажу, наличию постоянной регистрации и другим.

Ипотека без справки о доходах в других регионах

Все банки и предложения в регионах и городах России

Посмотреть еще 8

• Полезные статьи
• Ответы экспертов на вопросы
• Сводка новостей по ипотеке

Подводные камни

Какой банк выбрать – государственный или частный

Завелись лишние деньги, которые имеет смысл положить на вклад. Или наоборот, появилось желание купить что-то в кредит. Тогда наверняка придётся подумать, в какой банк обратиться – государственный или частный. В этой статье расскажем, в чём отличие между ними и чем руководствоваться при выборе.

• Что такое последующая ипотека и как её оформить

  Последующая ипотека представляет собой повторный залог имущества, но это возможно только при соблюдении ряда условий. Разберёмся, в каких случаях заёмщик имеет право оформить последующую ипотеку.

Подводные камни

Причины отказа в ипотеке, о которых вы не догадывались

Пожалуй, каждый заёмщик боится, что заявку на жилищный кредит отклонят. Помимо популярных причин отказа в ипотеке есть неочевидные основания, на которые опираются банки.

Для юридических лиц

Выбираем банк для открытия расчётного счёта ИП

Как выбрать кредитное учреждение для открытия расчётного счёта, на что обратить внимание и какие тарифы самые выгодные, расскажем в статье.

Злободневное

Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку

Каждый покупатель недвижимости имеет право один раз в жизни использовать имущественный налоговый вычет для возврата части понесённых расходов. Если квартира приобретена в ипотеку, то компенсировать можно и уплаченные проценты. Рассмотрим наиболее важные нюансы получения вычета и процедуру его оформления.

• Инвестиционные налоговые вычеты

  В России действуют специальные налоговые вычеты, направленные на развитие российского фондового рынка. Льготы касаются операций на индивидуальных инвестиционных счетах (ИИС) и дохода, полученного от продажи ценных бумаг. Разберёмся, на что распространяются вычеты и как ими воспользоваться.

• Новый продукт

  РСХБ начал выдавать сельскую ипотеку

  Россельхозбанк приступил к выдаче ипотечных кредитов на покупку или строительство жилья в сельской местности. Процентная ставка по займу субсидируется за счёт средств Министерства сельского хозяйства и составляет 2,7%. В случае отказа от личного страхования действует надбавка +0,3% годовых.Сумма ипотеки не может превышать 5 млн

  10 янв 2020

• Финансовые результаты

  «ДОМ.РФ» получил около 1500 заявок на оформление ипотеки по ставке в 2% годовых

  Потенциальные заёмщики направили в банк «ДОМ.РФ» порядка 1500 заявок на получение «Дальневосточной ипотеки». Льготная госпрограмма позволяет оформить ссуду на покупку недвижимости, расположенной на территории Дальневосточного федерального округа (Приморский край, Амурская область, Бурятия, Якутия и пр.), по ставке в 2% годовых.С

  09 янв 2020

• Новый продукт

  Запсибкомбанк выдаёт ипотеку по ставке от 9,7% годовых

  Ипотеку в Запсибкомбанке теперь можно оформить по ставке от 9,7% годовых. Ставка предоставляется при покупке жилья у партнёров кредитно-финансовой структуры. Застройщики работают на территории Тюмени и других регионов РФ, предлагая к продаже, в том числе, и загородную недвижимость.В рамках партнёрской ипотечной программы клиенты

  11 июля 2019

• Изменение ставок

  Запсибкомбанк выдаёт ипотеку по ставке в 5% годовых

  Семьи с детьми теперь могут оформить ипотеку в Запсибкомбанке по ставке в 5% годовых. К ипотечной программе с господдержкой могут присоединиться семьи, в которых родился второй или последующий ребёнок.По расчётам ЗСКБ, семья из 2 взрослых и 3 детей с совокупным месячным доходом в 58 тысяч рублей в рамках ипотечной программы с господдержкой

  17 июня 2019

• Актуально

  Запсибкомбанк повысил привлекательность ипотечных программ

  Ипотечные сервисы Запсибкомбанка стали проще и доступнее.В настоящее время жилищные ссуды по двум документам ЗСКБ выдаёт по ставке от 11,5% годовых. В рамках этого кредитного сервиса можно приобрести готовое или строящееся жильё. Предельный срок выдачи займа составляет 30 лет, минимальный первоначальный взнос – 50% от стоимости

  22 марта 2019

• Аналитика

  В августе банки выдавали самую дешёвую ипотеку

  Средняя процентная ставка по ипотечным кредитам составляла 9,57%, в августе она снизилась до 9,42%. Такие данные приводит в пресс-релизе Центробанк.За последний летний месяц россияне оформили больше 126 тысяч ипотечных договоров, что почти на треть больше, чем годом ранее и на 3,7% больше, чем в июле. Объём клиентских обязательств перед

  03 окт 2018

• Ставка по ипотеке в Примсоцбанке снижена до 8,9% годовых

  Примсоцбанк предлагает оформить жилищную ссуду по ставке от 8,9% годовых. Ставка действует до конца лета текущего года.В дисконтной акции могут принять участие следующие категории заёмщиков:«зарплатные» клиенты ПСБ и крупнейших кредитных организаций Российской Федерации,клиенты, готовые приобрести жильё в ипотеку в течение

  05 июня 2018

• Изменение ставок

  ВТБ Банк Москвы снизил ставки по ипотечным программам

  ВТБ Банк Москвы с 7 июня 2017 года выдаёт ссуды на приобретение готового жилья и квартир в новостройках под 11% годовых. В рамках программы «Больше метров – меньше ставка» стоимость кредитных средств сокращается ещё на 1 процентный пункт. Приобретение жилья у партнёров кредитного учреждения позволит и вовсе снизить ставку по ипотеке

  14 июня 2017