Выгодные кредиты в банках. Кредит в РФ

Большинство людей по всему миру не понаслышке знают, что такое кредит. Во многих странах наличие кредитной карты – нормальное повседневное явление, а уж об оформлении займов на покупку автомобиля или жилья и говорить не приходится. Россияне тоже активно пользуются предложениями банков, объемы выдаваемых кредитов медленно, но верно растут. А как насчет иностранных гостей? Могут ли они принять участие в этой кредитной лихорадке? Давайте попробуем разобраться и выяснить, насколько доступны кредиты для иностранцев в России.

Что делать, когда срочно нужны деньги, а собственных средств не хватает? Пожалуй, первое, что придет в голову большинству граждан, – это обратиться за помощью к родственникам/друзьям/соседям/коллегам. И с большой долей вероятности среди них найдется тот, кто будет готов одолжить необходимую сумму. Но ведь добрый самаритянин может не объявиться, и тогда, как говорится, спасение утопающих – дело рук самих утопающих. В подобных ситуациях единственным выходом становится получение кредита.

Суть этого процесса состоит в том, что кредитор (банк или другая финансовая организация) выдает требуемую сумму на определенных условиях. Срочность, платность и возвратность – такими терминами оперирует экономическая наука. На великом и могучем, но доступном русском языке эти условия формулируются так:

• кредит выдается на определенный договором срок;
• за пользование заемными средствами взимаются проценты;
• взятые в долг деньги должны быть обязательно возвращены кредитору.

Законодательство

По большому счету все законодательные акты так или иначе связаны друг с другом. И если пытаться перечислить все законы, где упоминаются кредитные взаимоотношения, список будет очень и очень внушительным. Поэтому давайте ограничимся лишь основными документами, регламентирующими взаимоотношения в этой сфере:

1. Гражданский кодекс РФ.
2. Налоговый кодекс РФ.
3. Федеральный закон от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
4. Федеральный закон от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
5. Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности».
6. Федеральный закон от 19.07.2007 г. № 196-ФЗ «О ломбардах».
7. Федеральный закон от 02.07.2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Условия выдачи кредита иностранцам

Начать нужно с того, что Федеральный закон от 25.07.2002 г. «О правовом положении иностранных граждан в РФ» подразделяет на три категории:

Граждане Таджикистана тоже проявляют большой интерес к РФ. Как правило, основная причина миграции связана с трудоустройством. Уже давно не секрет, что таджики берутся практически за любую работу, получая при этом весьма скромную плату. Оформление кредита – вполне приемлемый вариант поправить свое финансовое положение. Правда, это не такой легкий процесс, как хотелось бы. Однако его можно существенно упростить, если обратиться в компании, которые оказывают помощь в получении кредита для граждан Таджикистана.

Киргизия – еще один российский партнер на постсоветском пространстве. Поток мигрантов из этой страны тоже остается стабильно высоким и вряд ли будет снижаться. Цели у людей все те же: образование, работа, гражданство. Чаще всего мигрантов принимают на должности с невысокой заработной платой, которая не может покрыть даже необходимых расходов. Каждый выкручивается как может: кто-то возвращается домой, а кто-то вступает в бой с финансовыми проблемами. Если выбран второй путь, то кредит или микрозайм для граждан Кыргызстана (Киргизии) становится вполне логичным решением.

Россия стремится ко взаимопониманию в мире вообще и на просторах бывшего СССР в частности. Однако в течение последних лет дружба с нашим некогда верным соратником – Украиной – буквально трещит по швам. Несмотря на то, что это вопрос политики и дипломатии, сложившаяся обстановка так или иначе касается населения обеих стран. Насущные проблемы и нужды людей никуда не делись: украинцы так же ездят в Россию, а россияне – в Украину. Однако на фоне неприкрытого конфликта все чаще возникают сомнения по поводу того, можно ли украинцу взять кредит в России.

Финансовое положение мигрантов, в том числе и из Украины, практически всегда довольно затруднительно, этим и обусловлена популярность кредитов. Но когда наблюдаются разногласия на государственном уровне, волей-неволей возникает вопрос, как это отразится на гражданах, которые оказались на «неприятельской» территории. В силу описанных обстоятельств многие не знают, как гражданину Украины оформить кредит в РФ и каких подвохов ждать.

Здесь есть смысл сделать пару замечаний, дабы иностранные гости не тратили нервные клетки понапрасну. Во-первых, как показывает практика, у России нет привычки проецировать внешнеполитические споры на граждан страны-оппонента. А во-вторых, банк интересуется прежде всего платежеспособностью и надежностью заемщика, а не его национальностью.

Иностранцы, получившие ВНЖ

Как уже говорилось выше, эта группа иностранных граждан называется постоянно проживающими в России. Они представляют пусть не минимальный, но уж точно меньший риск, нежели временно пребывающие. Это происходит за счет того, что первые, в отличие от вторых, находятся в РФ уже довольно долго и являются обладателями вида на жительство.

Что это за документ и как он выглядит, можно узнать здесь: .

По сути владельцы ВНЖ – почти граждане РФ, но это «почти» устраивает далеко не все банки, ведь с их точки зрения человек с куда надежнее, чем иностранец с ВНЖ. Как бы то ни было, у постоянно проживающего в РФ иностранца все же есть шансы получить кредит. Правда, с большой вероятностью придется собрать кипу дополнительных документов и смириться с повышенной процентной ставкой.

Где взять кредит

Логично предположить, что частота и суммы выдаваемых кредитов выше там, где жить дороже. Речь идет в первую очередь о крупнейших городах Российской Федерации – Москве и Санкт-Петербурге. Собственно говоря, с Москвой все ясно: это главный город страны, а жизнь в столице априори не может быть дешевой.

Что можно сказать про северную столицу? Москва и Петербург всегда были словно два разных, но одинаково привлекательных мира. Отличия заметны во всем – от городской архитектуры до привычек и поведения жителей. Впрочем, экономическая сфера не исключение, зачастую одни и те же операции и сделки реализуются по-разному. К примеру, может получиться так, что кредит гражданам Беларуси в Санкт-Петербурге получить легче и быстрее, чем в Москве.

Онлайн-кредитование

Развитие технологий подарило массу возможностей. Теперь многое можно сделать в режиме онлайн: оплачивать счета, покупки, заказывать билеты, общаться в социальных сетях. На волне повального увлечения интернетом появился термин «онлайн-кредит». Но давайте разберемся, о чем речь и корректно ли такое употребление.

Процесс выдачи онлайн-кредита выглядит так:

• потенциальный заемщик посредством интернета направляет заявку в банк, прикрепляя копии необходимых документов (как правило, это паспорт и еще один документ, который можно выбрать из предлагаемого списка);
• банк тем же способом отвечает на заявку;
• в случае принятия положительного решения клиенту предлагается явиться в любое отделение банка и получить кредит наличными или кредитную карту. Некоторые банки настолько клиентоориентированы, что готовы доставить карту на дом заемщику.

Большинство банков в числе основных условий указывает гражданство РФ. Увидев такое требование, многие интересуются, реально ли, например, взять онлайн-кредит в России гражданину Казахстана или любой другой страны. Ответ таков: пока не отправите заявку, не узнаете.

Банки не зря запрашивают документы и рассматривают их. Они могут не только отказать без объяснения причин, но и наоборот, пойти навстречу заемщику. Бояться не стоит, иностранный гражданин может смело направить онлайн-заявку на кредит (ибо это не запрещено) и ждать ответа. По результатам рассмотрения станет ясно, что делать дальше: радоваться одобренному кредиту или искать другой банк.

Какие банки кредитуют иностранных граждан

Постсоветское пространство – конечно же, благодатная почва для развития сотрудничества и взаимодействия. И надо сказать, что государства времени зря не теряют: помимо СНГ, был образован еще один альянс – Евразийский экономический союз. Первоначально Договор о Евразийском экономическом союзе от 29 мая 2014 года был подписан тремя государствами – Россией, Казахстаном и Белоруссией. Чуть позже к нему присоединились Армения (10 октября 2014 г.) и Киргизия (23 декабря 2014 г.).

Само наличие подобного соглашения говорит об особых взаимоотношениях между его участниками, в том числе и в вопросах выдачи кредитов. А значит, вполне закономерен вопрос, какие российские банки дают кредит гражданам Армении, Белоруссии, Казахстана и Киргизии на льготных условиях. Но увы, для банков представители этих стран – такие же иностранные граждане, как и, скажем, норвежцы или португальцы, поэтому и условия выдачи кредитов будут аналогичными.

Давайте ненадолго вернемся к особой теме – российско-украинским отношениям. О принципиальной возможности выдачи кредита украинцам мы уже упомянули, теперь на очереди следующий момент – банки, которые дают кредит гражданам Украины. Как и в случае с представителями других стран, такие особые учреждения отсутствуют. Если банк предоставляет кредиты иностранным гражданам, то украинцы, естественно, входят в число потенциальных заемщиков. Пожалуй, деление клиентов на группы вроде «граждане Украины» и «все остальные иностранцы» было бы нелепым и даже обидным.

Впрочем, ни российское законодательство, ни тем более банковская сфера никогда не делали попыток привязать иностранных заемщиков к конкретным кредиторам. Банк, проводящий кредитные сделки с мигрантами, – это универсальное учреждение, где можно взять кредит гражданам Таджикистана, других государств СНГ, Европы, Азии, да и вообще представителям любой страны мира. Сам иностранный гражданин вправе самостоятельно выбрать, куда обратиться за кредитом.

И вот мы подошли к самому интересному: какие же банки готовы кредитовать заморских гостей? Доступен ли, например, кредит для иностранных граждан в Сбербанке, который считается самым стабильным участником на рынке банковских услуг? Однозначно ответить на поставленные вопросы, увы, нельзя.

Да, банки предоставляют информацию о своих услугах в СМИ, интернете, модных нынче социальных сетях. И в большинстве случаев обязательным требованием для выдачи кредита является наличие гражданства РФ. На деле же может оказаться так, что банк все же рассматривает возможность предоставления заемных средств иностранцам. Поэтому в данном случае придется проводить разведку боем: звонить/писать / идти непосредственно в банк или же рассылать онлайн-заявки и ждать ответов.

Документы

Стоит отметить, что кредитор самостоятельно разрабатывает перечень документов, которые потребуется собрать.

Основной список выглядит так:

• паспорт или заменяющий его документ (обязательное требование: документ должен быть переведен на русский язык и нотариально заверен);
• РВП или ВНЖ;
• или виза;
• копия трудовой книжки (должна быть заверена печатью и подписью работодателя);
• копия ;
• (это может быть как стандартная справка 2-НДФЛ, так и справка, составленная по форме банка);
• документы, дающие право на , – или .

Важно: если россиянин, обращающийся за кредитом, состоит в законном , чаще всего банки требуют нотариально оформленное согласие супруга/супруги потенциального заемщика. Вероятнее всего, те же правила будут действовать, если нужно получить кредит семье где супруг иностранец.

Если есть доходы в другой стране

Если иностранный гражданин получает какой-либо доход в другой стране, потребуется предоставить подтверждающие документы. Скорее всего, справки, выписки и подобные бумаги будут составлены на языке страны, выдавшей их. Такой вид, конечно же, не устроит банк, поэтому иностранному гражданину придется сделать перевод документов на русский язык и заверить его нотариально.

Какими бывают кредиты

Банки не устают разрабатывать все новые и новые продукты с учетом интересов конкретных групп населения. Так, относительно недавно появились кредитные предложения для молодежи, пенсионеров, военных и так далее. В этой части статьи мы рассмотрим наиболее популярные виды кредитов.

Потребительский кредит

У этого кредита существуют другие названия: кредит на любые цели, на неотложные нужды, кредит наличными. Впрочем, фантазия банковских маркетологов безгранична, не исключено, что скоро появятся и новые вариации. Однако сути это не меняет.

Такой кредит действительно предоставляется практически на любые цели. Получив деньги в кассе банка, заемщик может распорядиться ими по своему усмотрению: например, отремонтировать квартиру, сделать дорогостоящую покупку или отправиться путешествовать. Банку совершенно все равно, на что будут потрачены деньги, главное, чтобы заемщик вовремя вносил ежемесячные платежи и гасил задолженность.

Несмотря на то, что потребительский кредит для иностранных граждан так же актуален (а иногда – жизненно необходим), как для россиян, не каждый банк готов пойти навстречу. Скорее всего, кредитор предложит найти поручителя-гражданина РФ или предоставить какое-либо обеспечение. Если ни того, ни другого не найдется, с большой долей вероятности в кредите будет отказано.

Есть и альтернативный вариант: потенциальному заемщику предложат такую процентную ставку, что он добровольно откажется от заключения договора. Не стоит забывать и о том, что кредитор не обязан вести диалог с клиентом, он может отклонить заявку на кредит без объяснения причин.

Оформление кредитной карты

Получение кредитной карты – альтернатива кредиту наличными. В данном случае деньги не выдаются заемщику в кассе, банк перечисляет заём на карту. Сумма, указанная в договоре, называется кредитным лимитом.

Человек может пользоваться кредиткой, оплачивая покупки и услуги, но на определенную договором дату на карте должна быть сумма, соответствующая кредитному лимиту. Иными словами, заемщик обязан вовремя восполнить расходы, произведенные посредством кредитной карты. Общая тенденция оформления такая же, как и у классических кредитов: банки хоть и редко, но выпускают кредитные карты для иностранцев с ВНЖ, в то время как для временно пребывающих в РФ иностранцев такое кредитование недоступно.

Автокредит

Это кредит, который выдается на покупку автомобиля, при этом банк ставит жесткие условия:

• наличие страхового полиса КАСКО (на случай ущерба или угона);
• автомобиль находится в залоге у банка до момента погашения задолженности.

В большинстве случаев такие кредиты оформляются в автосалонах и заемщик не видит «живых» денег: средства переводятся со счета банка на счет продавца-автосалона.

Микрозаймы

Еще одна разновидность кредита – так называемый микрозайм, он же быстрозайм, он же микрокредит. К его отличительным особенностям можно отнести:

Микрозаймы – спасательный круг для тех, кому срочно нужны деньги и нет времени ждать ответ банка. Впрочем, если банк уже рассмотрел заявку и отказал, человек также может попытать счастья в микрофинансовой организации. С одной стороны, это шанс получить кредит наличными здесь и сейчас, вместе с тем такая возможность – весьма дорогое удовольствие, поскольку зачастую приходится платить грабительские проценты за пользование деньгами.

Получение кредита в ломбарде под залог имущества

Ломбарды тоже могут предоставлять денежные средства во временное пользование под проценты. При этом деньги выдаются только при условии залога какого-либо имущества.

Договор займа оформляется в виде залогового билета, где обязательно указывается:

• персональные данные заемщика (ФИО, дата рождения, сведения о гражданстве и документе, адрес );
• наименование имущества, передаваемого в залог;
• процентная ставка;
• срок займа (не может превышать одного года).

Как и в случае с банками, закон не запрещает заключать сделки с иностранными гражданами. Предоставлять займы иностранцам или нет – вопрос, который каждый ломбард решает самостоятельно. Кроме того, если заморский гость внезапно исчезнет, не выплатив долг и проценты, ломбард может реализовать заложенное имущество.

Ипотечный кредит

Суть такого кредита состоит в следующем: банк предоставляет денежные средства на покупку недвижимости, которая остается в залоге до тех пор, пока заемщик не выплатит долг. В экономике это называется обеспечением кредита. Иными словами, пока гражданин находится в статусе заемщика, любая сделка с недвижимостью возможна только с согласия банка. Классическая ипотека предполагает, что в залог отдается приобретаемый объект. Однако во многих случаях люди предпочитают оставлять в качестве обеспечения иную недвижимость, находящуюся в их собственности. В случае с иностранцами более вероятен первый вариант, ведь чаще всего они связываются с ипотечным кредитом по причине отсутствия жилья. Такое кредитование иностранцев, относительно безопасно для банков, поскольку в случае непредвиденных обстоятельств они могут продать заложенную недвижимость и закрыть задолженность.

Кредит для иностранца в РФ: как получить

Если провести опрос по поводу отношения людей к кредитам, мнения разделятся. Кто-то спокойно относится к этому явлению, кто-то признает его единственно возможным решением в экстренных ситуациях, а кто-то предпочитает никак не соприкасаться с ним. Тем не менее люди берут, брали и будут брать кредиты.

Поскольку речь идет об иностранных гражданах, давайте поговорим о том, как иностранцу получить кредит в России. Общая процедура состоит из нескольких этапов и практически не отличается от той, которая действует для россиян.

Вкратце алгоритм действий таков:

• подача заявки;
• подготовка документов (в случае одобрения);
• передача документов в банк для проверки;
• заключение договора и выдача кредита.

Конечно, это весьма укрупненная схема процесса, на каждом этапе могут быть свои особенности и оговорки.

Более полная информация и пошаговое руководство представлены в материале о том, .

Заключение

Иностранцам довольно сложно получить кредит в России. Для банков заемщик-иностранец – это заведомо высокий риск. Если человек уедет домой или просто исчезнет из поля зрения, банку будет практически невозможно вернуть деньги. Однако если иностранный гражданин трудится в России, получает официальную заработную плату и имеет регистрацию на территории РФ, у него есть все шансы получить заемные средства.

К сожалению, единый перечень банков, работающих с иностранцами, отсутствует. Более того, если верить сайтам кредитных организаций, большинство рассматривает в качестве потенциальных заемщиков исключительно граждан РФ. Однако нужно делать скидку на то, что информация в интернете не всегда соответствует действительности, поэтому лучший выход – это личное общение с представителями банков или рассылка заявок на кредит в несколько учреждений.

Не гражданин РФ. Получить ипотеку: Видео

Взять кредит – это значит принять серьезное и ответственное решение. Прежде чем отважиться на этот шаг, заемщик должен оценить свои финансовые возможности, понять, что на его плечи ложится серьезная финансовая нагрузка.

Важное правило

Чтобы не столкнуться с проблемами, прежде чем получить кредит в банке , правильно рассчитайте период кредитования и сумму погашения. Ваш платеж не должен превышать 50% ежемесячного дохода.

Как выбрать кредитный продукт?

Какой кредит лучше взять, становится понятно, если основательно изучить банковские предложения и составить для себя своеобразный рейтинг. В этом может помочь наш ресурс. Мы создали площадку, на которой собраны все лучшие предложения от российских банков.

Для начала детально изучите их, обратите внимание на предоставление льготных условий и низкие процентные ставки. Обратите внимание на детали и малейшие нюансы, а также на требования, предъявляемые банкам к своим клиентам. Только таким образом получится оформить действительно выгодный кредит .

Почему мы рекомендуем обращать внимание на детали? Дело в том, что часто сумма, которую нужно вернуть банку, включает не только проценты, но и дополнительные платежи. Учитывайте это. Комиссия может погашаться сразу, а может быть разбита на полный срок кредитования и выплачиваться ежемесячно. Особенностей много.

Заемщик, который хочет оформить кредит онлайн , может воспользоваться нашими услугами. Мы создали удобную и понятную поисковую систему. Задав желаемые параметры, Вы можете выбрать наиболее подходящие под Ваши требования предложения из сотен представленных на нашем сайте.

Варианты зависят от следующих особенностей:

• цели получения кредита;
• имеющихся документов;
• срока рассмотрения заявки.

Следующий этап – онлайн-заявка , которую необходимо заполнить на кредит . Вам не нужно переходить на другие сайты, сделать это можно сразу же на нашем портале. Затем Вы получите ответ с результатом и сможете взять выгодный кредит максимально быстро.

Кредит – это просто!

Используйте деньги по собственному усмотрению - подобраны варианты получения как целевого кредитования, так и нецелевого использования денежных средств (ДС). Не откладывайте на завтра, принимайте решение и заполняйте анкету уже сегодня.

Работать с нами выгодно и надежно:

• прозрачные условия сотрудничества;
• гарантированная защита от мошенничества;
• простота и понятность всей процедуры оформления.

С нашей помощью может взять кредит даже клиент с плохой кредитной историей . Мы лояльно относимся к каждому клиенту, индивидуально решаем возникшие вопросы. Если Вы хотите получить консультацию, используйте , мы сделаем все необходимое, чтобы помочь Вам. Наш сервис работает 24 часа в сутки, 7 дней в неделю.

Получить выгодные кредиты в рублях или валюте в банках России могут граждане РФ старше 20 лет.

Мы открыты к сотрудничеству и готовы оказать всестороннюю помощь нашим клиентам в получении кредитных продуктов.

Приветствуем! Сегодня подробно поговорим про ипотечное кредитование. Вы чем отличаются ипотечные кредиты друг от друга, как работает ипотека в России и рейтинг банков по ипотеке, чтобы вы могли примерно понять, куда стоит подавать заявку.

Ипотека на жилье – это форма кредита, при которой обязательно оформляется в залог жилье. При этом принято разделять:

• Ипотека в силу договора – когда займ на условиях договора кредитования и в залог идет любое одобренное банком жилье после регистрации сделки в Росреестре.
• Ипотека в силу закона – здесь займ выдается под вновь приобретаемое жилье.

102 ФЗ об ипотеке и залоге недвижимости полностью регулирует все взаимоотношения в этой области. Читайте обзор этого документа с доступными комментариями экспертов у нас на страницах сайта.

Ипотечное кредитование в РФ, вне зависимости от выбранного финансового учреждения, осуществляется на основании определенного механизма.

Схема ипотечного кредитования следующая:

1. Человек осуществляет выбор подходящей кредитной программы и подготавливает документы для удовлетворения кредитной заявки.
2. После получения положительного результата по кредитованию, будущему заемщику предоставляется 30-60 дней на выбор недвижимости. Именно эта выбранная недвижимость станет залогом займа.
3. В этот период заемщик будет вызван в банк на рассмотрение заявки и представленных документов, а также на подписание документов.
4. После всех регистрационных процессов ипотечного договора и самой недвижимости в Росреестре, заемщику начисляются денежные средства, и он официально становится исполнителем обязательств.
5. В качестве дополнительной гарантии проведения выплат и во избежание утраты заложенного имущества, финансовое учреждение может обязать заемщика произвести оформление страхового полиса.

В настоящее время по данной схеме кредитуют все современные банки. Каждый из них предлагает большой выбор ипотечных программ. Как правило, чем их больше, тем выше рейтинг банка. Предназначены они для широких слоев населения, многие из них содержат разные льготы.

Несмотря на подобную универсальность, на большое разнообразие программ, ипотечная сфера постоянно развивается. Это происходит благодаря таким факторам, как новые законодательные акты, изменения в сфере законодательства, развитие строительства, субсидирование кредитов со стороны государства.

Виды ипотечных программ

Классификация ипотечных кредитов осуществляется в первую очередь на основании объекта, который заемщик планирует приобрести, а также на основании порядка уплаты взноса и процентных ставок.

Постоянный ипотечный кредит— это стандартная схема оплаты процентов, со стандартными условиями и требованиями к заемщику. Вот самые популярные программы, которые предлагаются современным заемщикам. Каждый жилищный кредит характеризуется своими особенностями и преимуществами. Предварительно опираясь на рейтинг нужно выбрать банк, а потом выбрать оптимальный вариант кредитования из многих предложенных.

Вторичное жилье

Вторичное жилье многих привлекает, так как его можно приобрести по относительно низкой стоимости и нет необходимости проводить капитальный ремонт. На приобретение готового жилья процент рассчитывается с 10% и выше. Размер первоначального взноса в данном случае начинается с 20% и может достигать 80%. Размер процентной ставки рассчитывается строго индивидуально. Она может повышаться на основании таких факторов, как:

• Клиент не получает заработную плату в банке;
• Отказ от личного страхования;
• Отсутствие справок о доходах.

Новостройки

Жилищный кредит на новостройки – это выдача займа на приобретение квартира в новом, строящемся многоквартирном доме. Основным отличием здесь является получение свидетельства на собственность, после чего недвижимость уже считается построенной, более того, считается вторичкой, несмотря на то, что в квартире никто не жил.

Довольно часто возникает ситуация, когда дом уже построен и все акты подписаны, но свидетельство не оформляется. Это особый случай, когда банк не может провести кредитование по новостройкам и по вторичке. Некоторые банки данный период называют «мертвым».

Важно! В это время недвижимость приобретается по предварительно оформленному договору купли-продажи. Опасаться таких схем не стоит, это вполне законно.

Купить новостройку можно тремя основными способами:

1. По ДДУ, то есть по официальному документу дольщика или инвестора.
2. По договору уступки. Это вполне законный способ для покупки квартиры не напрямую от застройщика, но у прошлого покупателя по ДДУ.
3. По договору ЖСК. Подобной схемой пользуются те застройщики, которые имеют проблемы с разрешениями на возведение домов.

Финансовые учреждения при оформлении такой ипотеки, как жилищный кредит на квартиры в новостройках, проверяют надежность застройщика и уровень готовности дома. У каждого банка есть свои требования к данным домам. Есть такие учреждения, которые готовы выдать банковский кредит еще на этапе котлована, иным требуется закрыть нулевой цикл, а есть те, которым достаточно будет показать нулевой цикл.

Важно! В любом случае кредитование первичного жилья – это некоторый риск. В качестве гарантии от непредвиденных ситуаций банк может потребовать дополнительный залог. Читайте наш пост « », чтобы разобраться в нюансах.

Дом и земля

В современных банках предлагается два вида земельной ипотеки:

• Это ипотека на земельный участок
• На покупку земли с последующей целью построить на ней дачу или дом.

В втором случае рассматриваются только ликвидные варианты, то есть предпочтение отдается участкам в коттеджных поселках, а не в лесу у речки. В данной форме кредитования очень важна цель приобретения участка, так как на этом будет выстраиваться само жилищное кредитование – на дачу, на таунхаус и на дом.

Преимущественной особенностью данного кредитования является возможность строить на купленном участке, какие угодно постройки. Кроме того, на такой заем банки могут давать до 30 лет погашения. При данной форме кредитования предусматривается переакредитация.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Будем признательны за оценку статьи, лайк и репост.

Финансовый кризис и его последствия оказали весьма негативное воздействие на все кредитные организации в России. В 2009 - 2010 году количество действующих кредитных организаций сократилось с 1108 до 1012. В 2009 - 2010 гг. сохранилась тенденция к уменьшению числа действующих кредитных организаций, наблюдавшаяся во всех федеральных округах РФ.

Рис. 2.

Крупные многофилиальные банки в 2009 - 2010 гг. проводили политику снижения издержек за счет уменьшения количества своих региональных подразделений. Количество филиалов действующих кредитных организаций снизилось с 3470 до 2926.Одновременно с сокращением количества филиалов в 2009 - 2010 гг. увеличилось число дополнительных и операционных офисов на 729 и 1496 соответственно. За 2009 - 2010 гг. произошло увеличение числа кредитных организаций с величиной зарегистрированного уставного капитала более 300 млн. руб. на 17, однако заметно сократилось число кредитных организаций с зарегистрированным уставным капиталом мене 60 млн. руб.

Рис. 3.

В 2010 году значительно усилились процессы консолидации в банковском секторе. Если в 2008 году только 5 банков были реорганизованы в форме присоединения, то в 2009 году 14 кредитных организаций прошли через эту процедуру, а за 2010 год - уже 19. Таким образом, можно констатировать, что все большее число банков поглощаются своими более крупными конкурентами. Суммарные активы российских банков на 1 января 2011 года составили 33.8 трлн. руб. При этом отношение банковских активов на начало 2011 года к ВВП за 2010 год составило 75.9%, против 75.4% по итогам 2009 года. Структура активов в 2010 году претерпела достаточно сильные изменения. В первую очередь стоит отметить резкий рост доли ценных бумаг с 8,4% на 1 января 2009 года до 17.2% к концу 2010 года. Увлеченность банков ценными бумагами (в первую очередь долговыми) объясняется тем, что, несмотря на рост числа заемщиков с высоким кредитных качеством, их по-прежнему остается мало. Таким образом, рост доли ценных бумаг в активах был обеспечен сокращением доли ссудного портфеля с 71,2% на 1 января 2009 года до 65.6% на 1 января 2011 года. В целом изменения в структуре активов свидетельствуют о том, что банки фактически были вынуждены искать альтернативные кредитованию способы вложения средств, пока ситуация в экономике не начнет улучшаться, и, соответственно, кредитный риск снизится до приемлемого уровня. Во второй половине 2010 года кредитование начало постепенно оживать, но пока доля кредитного портфеля в активах не растет.

Таким образом, в 2010 году у банков значительно вырос рыночный риск. С другой стороны, вложения в долговые ценные бумаги по-прежнему в 4 раза больше, чем вложения в акции и другие ценные бумаги. Рост абсолютных и относительных показателей размера портфеля ценных бумаг банков в последнее время и в 2010 году в частности, объясняется тем, что наблюдался рост фондового рынка, а долговые ценные бумаги очень часто не имели альтернативы при размещении банками средств. Дальнейшего роста доли ценных бумаг в активах банков в ближайшее время не ожидается, так как ситуация в экономике улучшается. Напротив, можно с высокой долей вероятности утверждать, что будет наблюдаться сокращение доли ценных бумаг в активах банковского сектора за счет роста кредитного портфеля. Современная экономика требует от банков, во-первых, предложения продуктов и услуг, в которых на первое место выйдет цена. Во-вторых, банковский бизнес ждет примитивизация продуктов и услуг. Самый яркий пример такой примиватизации - активно развивающаяся сейчас на Западе модель прямого кредитования, кредитования одним индивидуумом другого индивидуума - peer-to-peer lending. По сравнению с продвинутыми финансовыми инструментами такая конструкция кредитования предельно тривиальна, но эффективна. Другой пример -- развивающаяся тенденция бартерных сделок, использования разного рода квазиденег для обеспечения товарообмена между компаниями. Понятно, что это не переход к новым финансовым инструментам, и вряд ли современные банкиры видят себя участниками или организаторами таких «небанковских» конструкций. Однако если банки хотят выживать и развиваться, то им стоит отслеживать тренды такого рода и играть активную роль во всех подобных начинаниях. Корпоративное кредитование будет видоизменяться -- все чаще и чаще в качестве единственного возможного залога будет выступать доля в акционерном капитале. Банки будут вынуждены заниматься несвойственными им делами - гораздо глубже вникать в деятельность заемщика, входить в советы директоров, анализировать и корректировать управленческие решения. В новой реальности для банков, возможно, это будет единственный способ хоть как-то снижать свои риски. На данный момент большинство крупных банков уделяют значительное внимание развитию кредитования малого бизнеса. Однако на этом пути банки также сталкиваются с проблемами. Одна из них - это низкий уровень прозрачности малого бизнеса. На многих предприятиях еще используются «серые» схемы ведения бизнеса и «черная» касса, а бухгалтерская отчетность направлена на минимизацию налоговых выплат. Поэтому многие предприниматели не могут подтвердить необходимый официальный уровень своих доходов и платежеспособность, а банки не имеют возможности провести необходимые анализ и оценку. Индивидуального подхода к этим заемщикам, в отличие от кредитования физических лиц, банковские программы не предусматривают, и более того, развитие подобных программ не выведет из тени таких предпринимателей. Кроме того, некоторые предприятия занимают неустойчивую позицию на рынке, не имеют регулярного дохода, вызывая сомнения в своей платежеспособности. Другая проблема этого рынка - отсутствие собственности, которую можно было бы предложить в качестве залога. Помещения, оборудование, транспорт, как правило, арендуются, а производимый товар не обладает достаточной степенью ликвидности. Конечно, есть программы, которые не предусматривают залогового обеспечения, но за это необходимо расплачиваться повышенными процентами, ограниченными суммами и сроками кредитования, что не все могут себе позволить.

Низкая финансовая грамотность предпринимателей также не способствует росту рынка кредитования малого бизнеса. Часть заемщиков не планируют свои кредитные займы, другие даже не знают, как правильно можно было бы потратить денежные средства, третьи не могут подготовить бизнес-план. А некоторые предприниматели даже не имеют расчетного счета и не могут предоставить документы, необходимые для кредитования, из-за отсутствия правильно оформленной бухгалтерской отчетности.

Понижение спроса на услуги вызывают и предубеждения предпринимателей, часть из которых довольно скептически относятся к кредитным продуктам для бизнеса, заранее считая их излишне дорогими и недоступными. Однако решению этой проблемы способствует рост конкуренции между банками в борьбе за малый бизнес, которая ведет к постоянному снижению процентных ставок и смягчению условий кредитования.

Гораздо острее банкиры ощущают недостаточную поддержку кредитования малого бизнеса со стороны государства. Принятые законопроекты содержат всего лишь общие тезисы о поддержке и развитии малого бизнеса. Конкретные действия и меры, направленные на реализацию законопроектов, очень ограничены. Особенно остро эта проблема ощущается в регионах, где государственные фонды содействия кредитования малого бизнеса весьма пассивно помогают начинающим предпринимателям.

Таким образом, можно выделить шесть основных проблем, с которыми сталкиваются банки при кредитовании субъектов малого бизнеса:

• 1) невысокая легитимность малого бизнеса;
• 2) нестабильное финансовое положение;
• 3) отсутствие залогового обеспечения;
• 4) низкая финансовая грамотность представителей малого бизнеса;
• 5) стереотипы и предубеждения представителей малого бизнеса;
• 6) отсутствие должной поддержки на федеральном уровне.

В настоящее время банки стали более серьезно относиться к анализу финансового состояния заемщика. В большинстве случаев в качестве подтверждения денежного потока предпринимателя теперь учитывается только выручка, отраженная в налоговой декларации.

Многие банки сейчас изменяют систему оценки рисков, некоторые уже ввели систему оценки кредитоспособности в зависимости от направления бизнеса. Так, труднее всего получить кредит будет тем, кто связан с металлургией, строительством, финансовым сектором.

Кроме того, банки выдвигают все более жесткие требования к возрасту бизнеса. Если еще весной на кредит могли рассчитывать предприниматели с опытом работы от шести месяцев, то сейчас минимальный опыт - полтора года.

По статистике, в 2019 году 50% семей имеют непогашенный кредит. Благодаря большому количеству предложений для физических лиц такие банковские продукты стали доступными. Сегодня легко найти предложение, которое полностью бы отвечало требованиям кредитополучателя. Банки России , стремясь привлечь большее количество потенциальных клиентов, разрабатывают льготные условия.

Если вы ищите, где взять кредит, то этот сайт подходит оптимально. С его помощью найдут предложения люди, которые:

• хотят получить деньги быстро на потребительские нужды;
• не имеют официальной работы;
• ищут низкие процентные ставки;
• доверяют банкам с высоким уровнем надежности.

С помощью сайта оформите кредит наличными без справок от крупнейших холдингов как и Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк.

Как и где оформить кредит?

Выберете наиболее лучшее предложение. Многие банки предлагают оформить онлайн-заявку на кредит. Она ускоряет сроки рассмотрения предложения, позволяет получить положительный ответ из нескольких учреждений.

Когда получен ответ по заявке на кредит, остается прийти в ближайшее отделение, чтобы предоставить оригиналы документов. Вы можете сразу перейти на официальную страницу банка, чтобы посмотреть, каким условиям должен соответствовать кредитополучатель.

Нужная сумма может быть выдана наличными или с перечислением на карточку. Выбирайте тот вариант, по которому вам будет удобно погашать долг.

Плюсы и минусы кредитов наличными

Получить кредит наличными проще, поскольку заявка рассматривается быстро. В редких случаях на это может уйти до 7 дней. К достоинствам относится:

• возможность использования средств без предоставления отчета о целях использования;
• небольшой перечень предоставляемых документов;
• отсутствие требования залога и без поручителей.

Недостатки - небольшой кредитный лимит и более существенная процентная ставка.

Способы оформления заявки на кредит: онлайн или в банке

Кредит наличными оформляется при подаче заявки онлайн. Форма заполняется в течение 10-15 минут. Чем полнее в ней информация, тем больше шансов получить одобрение. Написать ее и отправить можно в любое время суток.

В банке заявка заполняется в бумажном варианте. Вы можете сразу получить консультацию кредитного менеджера, который поможет выбрать наиболее подходящую программу. Но посетить финансовое учреждение в рабочее время могут позволить не все.

Как подобрать подходящий кредит?

Оформить кредит проще, если воспользоваться калькулятором кредитов . На сайте сайт можете указать срок и нужную сумму, дополнительные условия. В автоматическом режиме будут выданы предложения, отвечающие предъявленным требованиям. Пользователи увидят:

• максимальные лимиты;
• процентные ставки;
• сроки.

Лучшие предложения по кредитам

Взять потребительский кредит легко по ставке от 5,5%. Лучшие условия предлагаются для постоянных или зарплатных клиентов, людей с положительной кредитной историей, при предоставлении справки о доходах. Есть предложения в рамках программы рефинансирования, позволяющие объединить сразу несколько кредитов.

Текущие тенденции ставок по кредитам

Кредиты в банках предлагаются по ставкам, которые ниже, чем были в прошлые годы. Крупные учреждения снижают показатели, что вызывает некоторый ажиотаж среди клиентов. Акцент делается на выдачу более существенных сумм. Во многих банках на процент не сказывается требование к страхованию жизни, отсутствуют дополнительные комиссии.