Риа рейтинг. Рейтинг надежности страховых компаний Финансовый рейтинг страховых компаний

Дата: 19.11.2023

Прежде чем страховать машину многие автомобилисты смотрят рейтинг страховых компаний ОСАГО, которые оказывают страховые услуги. Это позволяет выбрать лучшего страховщика. Ведь разработчики рейтингов ориентируются не только на финансовые показатели компаний, но и на отзывы реальных клиентов. Учитывается также соотношение выплат и отказов, средние суммы возмещений. Это важно, ведь по информации Центробанка за компенсациями по полисам ОСАГО обратилось около 2,7 млн. людей. Правда, на 3,4% обращений был дан отказ.

Основные критерии оценки

Согласно закону №40-ФЗ от 25.04.2002 владельцы любых транспортных средств должны страховать свою автогражданскую ответственность. Это прописано в ст. 4 указанного закона. Выбрать лучшего страховщика можно, если ознакомиться с рейтингом фирм.

Для оценки деятельности компаний, которые занимаются страхованием, берется несколько критериев. Такой комплексный подход позволяет создать наиболее объективный рейтинг. Учитывается:

надежность компании;
размер уставного капитала;
отзывы и оценка деятельности страховщика реальными клиентами;
размер суммы страховых выплат.

В зависимости от показателей работы присваиваются определенные категории рейтинга. Наиболее высоким считается показатель «А». Его могут получить лишь надежные фирмы, которые при наступлении страхового случая моментально выплачивают возмещение.

Оценку «В» получают те фирмы, у которых нет проблем с ликвидностью, но у них бывают задержки по выплатам. Рассматривать организации, которым по результатам анализа получили «C», «D» или «E», не рекомендуется.

Класс А++ Исключительно высокий уровень надёжности
Класс А+ Очень высокий уровень надёжности.
Класс А Высокий уровень надёжности.
Класс В++ Удовлетворительный уровень надёжности.
Класс В+ Невысокий уровень надёжности.
Класс В Низкий уровень надёжности.
Класс С++ Очень низкий уровень надёжности.
Класс С+ Неудовлетворительный уровень надёжности.
Класс С Неисполнение обязательств.
Класс D Банкротство.
Класс Е Отзыв лицензии (не по инициативе компании).

Правила выбора страховой

Желательно выбирать компанию, которая занимается страхованием гражданской ответственности автовладельцев уже не первый год. Доверять стоит лишь тем, кому присвоен рейтинг надежности «А». В основе официального рейтинга компаний ОСАГО лежат данные бухгалтерской отчетности и сведения из Центробанка. Они не позволяют объективно оценить работу страховщиков.

Периодические издания автомобильной тематики, статистические компании иногда создают свои «народные» рейтинги. Они основываются на отзывах автовладельцев.

Рейтинговые агентства

В России есть несколько агентств, которые составляют свои списки наиболее надежных фирм.

Эксперт РА оценивает:

объемы работы страховых фирм;
величину капитала;
соотношение положительных/отрицательных решений по выплатам.

Надежным компаниям обычно присваивается показатель «А++». У них стабильный прогноз развития. С большой долей вероятности можно предположить, что и в последующие годы ситуация не изменится.

Экспертный рейтинг страховых компаний по ОСАГО

Страховая компания	надежность	уровень выплат	вероятность судебного иска	отзывы	итоговый рейтинг
AIG (АИГ)	4,5	21%	2,32%	4	3,8
Альфастрахование	4,3	43%	0,67%	2	3,9
Альянс /бывш. РОСНО	3,6	110%	4,65%	3	3
ВСК	4,1	45%	8,51%	2	3,1
ВТБ старахование	4,6	29%	10,47%	3	3,5
Ингосстрах	4,6	56%	0,13%	2	4
МАКС	4,5	92%	13,83%	2	3,4
РЕСО-Гарантия	4,4	52%	1,41%	2	3,9
Росгосстрах	4,6	52%	13,09%	1	3,3
СОГАЗ	4,8	53%	1,37%	2	4,2

Надежность, отзывы (негативные) и итоговый рейтинг рассчитывается по пятибалльной шкале.

Рейтинг надежности страховых компаний по ОСАГО

СОГАЗ — 4,8
ЭРГО (ERGO) — 4,7
ВТБ Страхование — 4,6
Ингосстрах — 4,6
Росгосстрах — 4,6
АИГ / бывш. Чартис — 4,5
Сургутнефтегаз — 4,5
МАКС — 4,5
РЕСО-Гарантия — 4,4
Чулпан — 4,4
Спасские ворота — 4,4
РСХБ-Страхование — 4,4

Рейтинг страховых компаний по выплатам ОСАГО

Страховая компания	Средняя выплата по ОСАГО
Геополис	118 333 ₽
Верна	103 440 ₽
Альянс	86 338 ₽
Благосостояние Общее страхование	80 000 ₽
Московия	72 751 ₽
Стриж им. С. Живаго	71 667 ₽
АСКО	71 203 ₽
Ренессанс Страхование	70 846 ₽
Подмосковье	70 435 ₽
Росгосстрах	69 362 ₽

Народный рейтинг страховых компаний

АО «Интач Страхование»
Ренессанс Страхование
АльфаСтрахование
Зетта Страхование
Югория
Армеец
Ингосстрах
ЖАСО
Тинькофф Страхование
УралСиб Страхование
БИН Страхование
РЕСО-Гарантия
СОГАЗ
Энергогарант
Согласие
МАКС
Росгосстрах

Оценка и анализ деятельности СК

Видео: Анализ страховых компаний и как правильно выбрать

Лучшие страховые компании по Москве

Эксперты на основании статистики Центробанка оценили деятельность различных фирм и создали список.

Лидирующие позиции удерживает СО «ЖАСО». У нее минимальный процент отказов (всего 0,5%). Размер компенсаций у нее тоже не велик и в среднем составляет практически 45 тыс.руб. А это меньше среднего уровня возмещения на 3 тыс.руб. По оценке RAEX и РА «Эксперт» компании присвоен исключительно высокий уровень А++. Общегодовые взносы по ОСАГО соствляют 2,5 млн. руб.

Не хуже показатели и у компании «Югория». Они отказали в возмещении ущерба 0,7% клиентов. Сумма взносов у них 3,1 млн. руб. Основным акционером общества является Ханты-Мансийский АО. Но это не значит, что она работает лишь в его пределах. У компании более 60 представительств в Федерации. Средняя сумма выплат – 44 тыс. руб. Но по данным РА «Эксперт» компании присвоена оценка «А», ее рейтинг находится под наблюдением. Аналитики говорят, что это развивающаяся компания.

СК «МАКС» на рынке еще с 1992 года. Но страхованием ОСАГО она занимается с 2003г. Ведь на этот вид деятельности нужна специальная лицензия. Это прописано в ст. 1 закона 40-ФЗ от 25.04.2002. Отказывает СК «МАКС» 0,8% обратившихся клиентов. Сумма среднего страхового возмещения у этой компании невелика – 35,4 тыс. руб. По анализу РА «Эксперт» это надежная компания со стабильным прогнозом развития. По программе ОСАГО сумма взносов в СК «МАКС» составляет 3,7 млрд. руб.

СД «ВСК» является одной из наиболее крупных в Федерации, клиенты по ОСАГО принесли 18,2 млрд. руб. «Военно-страховая компания» уже дважды удостаивалась благодарности от Президента за проведенную работу. Но по количеству отказов она занимает 4е место – 1,4%. По показателям средняя сумма компенсации составляет 42 тыс. руб. РА «Эксперт» подтверждает надежность данного страхового дома. Ему присвоен рейтинг «А++».

Показатели отказов у фирмы «Альфа-страхование» такие же, как и у СД «ВСК». Средняя сумма выплат у них несколько ниже – 41,8 тыс. руб. Общая сумма взносов у них составляет 10,6 млрд. руб. Это компания, которой РА «Эксперт» присвоило рейтинг «А++». Прогноз развития у нее стабильный.

Сумма страховых выплат в САК «Энергогарант» немного выше – 45,6 тыс. руб. Но отказывают они 1,5% обратившихся клиентов. Если судить по общей сумме взносов, то компания не слишком популярна. Общая сумма страховок по ОСАГО составляет 2,8 млрд. руб.

«Уралсиб» предлагает достаточно высокую среднюю сумму компенсации – практически 51 тыс. руб. Но отказывает данная организация 1,9% своих клиентов. По полисам ОСАГО было привлечено 6 млрд. руб. Рейтинговое агентство «Эксперт» оценивает уровень надежности «Уралсиб» как «А+». Он был повышен, дальнейший прогноз развития – стабильный.

Популярностью пользуется дочерняя компания нефтедобывающего предприятия «Транснефть» с одноименным названием. С 2013 года ее владельцем стала фирма «СОГАЗ». По данным РА «Эксперт» с 2011 года она удерживает позицию «А++». Но выплаты у нее невелики – средняя сумма компенсации составляет 17,5 тыс. руб. Отказывает она 2,4% клиентов. Но страхуются у нее немногие. Общая сумма вложений по полисам ОСАГО составляет 0,4 млрд. руб.

СПАО «Ингосстрах» дает отказ 3,3% обратившихся людей. Размер компенсации у них составляет в среднем 40,5 тыс.руб. Общая сумма страхования по полисам ОСАГО составляет 15,5 млрд. руб. Это надежная компания с рейтингом А++ и стабильным прогнозом дальнейшего развития.

Одной из наиболее известных является «Росгосстрах». Если оценивать размер страховых взносов, то это одна из крупнейших компаний. Они равняются 77 млрд. руб. Также у ПАО СК «Росгосстрах» одна из наиболее больших сумм возмещения – она равняется 53,6 тыс. руб. Правда, с отказом в возмещении убытков сталкиваются 3,5% всех обратившихся. Уровень надежности А++ по оценкам РА «Эксперт» у компании держится с 2008 г.

Но это еще не все рейтинговые страховщики. Не стоит забывать о «РЕСО-гарантия» с рейтингом А++. Сумма страховых взносов по ОСАГО достаточно велика и составляет 27,6 млрд. руб. Но у них большое количество отказов – 4,8%. Сумма возмещения – 43,8 тыс. руб.

Достаточное большая сумма среднего уровня страховых возмещений у группы «Ренессанс-Страхование». Они выплачивают практически 53 тыс. руб. Но отказывают выплачивать компенсацию они 5,1% обратившихся.

При выборе страховой компании необходимо учитывать все эти данные. Только так можно будет подобрать лучшего страховщика, который при наступлении страхового случая обязательно выплатит полагающееся возмещение.

Выбрать страховую компанию, особенно если до этого момента вы не имели ничего общего с подобными конторами, очень сложно. Ведь российский рынок страховых услуг на сегодняшний день довольно нестабильный, а узнавать на личном опыте: оперативно ли платит страховщик, соблюдаются ли им установленные в договоре сроки, как часто бывают отказы и с чем они связаны – не очень хочется, не правда ли?!.. Поэтому я решил помочь вам разобраться во всем этом, собрав в одну статью все необходимое: рейтинг надежности страховых компаний и предлагаемые наиболее надежными из них условия.

Начнем непосредственно с рейтинга, а точнее с того, что мы им оцениваем. Как правило, самым объективным считается ранжирование, составленное рейтинговым агентством «Эксперт», которое каждой страховой компании присваивает определенный индекс в виде латинских букв с плюсиками или без. При этом самые недобропорядочные компании относятся в категорию «Е», а самые лучшие – «А++». Основным критерием соотношения компании с той или иной буквой является ее платежеспособность, под которой понимают возможность осуществления своих обязанностей в полной мере. То есть для того, чтобы страховщику был присвоен индекс «А++», необходимо чтобы его финансовое положение позволяло выплатить страховые премии по всем реализованным полисам. Но даже если такая возможность есть, это еще не является гарантией того, что страховая компания будет занимать первые строки рейтинга, ведь в последнем еще учитывается и финансовая устойчивость страховщика, которая определяется по следующим параметрам:

срок существования компании и ее размер,
наличие филиалов,
объем и устойчивость клиентской базы,
сбалансированность страхового портфеля,
инвестиционная и перестраховочная политика,
стабильность финансовых потоков,
деловая репутация
и, конечно же, достаточность собственных финансовых средств.

Рейтинг страховых компаний за 2013 год.

Итак, что же мы имеем на апрель 2013 года?

Исключительно высокий уровень надежности – «А++» имеют:

1. «АльфаСтрахование» (подтвержден 04.04.2013)

Плюсы компании:

программы VIP-обслуживания,
«горячая линия» 24 часа в сутки и скидки для аккуратных водителей до 20 процентов.

Основные условия:

износ автомобиля по годам в процентах от стоимости считается следующим образом: 1 год – 18%, 2 год – 15%, все последующие — по 10%;
бесплатная эвакуация по г. Москве и в 30 км. от нее;
срок подачи заявления об ущербе – 5 дней, но сообщить необходимо в течение суток;
срок подачи заявления об угоне – 24 часа.

2. «Альянс» (ранее «РОСНО») (подтвержден 27.08.2012)

Плюсы компании:

возмещение затрат по замене ключей при их краже или утере,
беспроцентная рассрочка оплаты полиса,
страхование на случай УТС (утраты товарной стоимости) автомобиля.

Основные условия:

неагрегатная (неуменьшаемая) страховая стоимость автомобиля;
срок выплаты возмещения после предоставления всех документов – 15 дней;
возмещение по угону происходит при возбуждении уголовного дела;
износ автомобиля считается ежегодно как 18 процентов от стоимости авто;
конструктивная гибель авто признается при повреждениях превышающих 75%;
срок подачи заявления об ущербе – 3 дня.

3. «ВСК» (подтвержден 05.03.2013)

Плюсы компании:

бесплатное включение в полис водителей с небольшим стажем,
возможность получения выплат независимо от места получения полиса и скидки для опытных водителей до 30 процентов.

Основные условия:

износ автомобиля по годам в процентах от стоимости считается следующим образом: 1 год – 18%, 2 год – 15%, все последующие — по 12%;
конструктивная гибель авто признается при повреждениях превышающих 75%;
срок подачи заявления об ущербе – 3 рабочих дня.

4. «ВТБ Страхование» (подтвержден 26.11.2012)

Основные условия:

уменьшаемая или неуменьшаемая страховая стоимость автомобиля – на ваш выбор;
срок выплаты возмещения после предоставления всех документов – 15 дней;
износ автомобиля по годам в процентах от стоимости считается следующим образом: иномарки 1 год – 20%, все последующие — по 15%; отечественные автомобили 1 год – 18%, все последующие — по 12%;
конструктивная гибель авто признается при повреждениях превышающих 75%;
срок подачи заявления об ущербе – 5 рабочих дней, сообщить в течение суток;
срок подачи заявления об угоне – 2 рабочих дня, сообщить в течение суток.

5. «Ингосстрах» (подтвержден 14.01.2013)

Плюсы компании:

возмещение ущерба,
нанесенного любыми животными,
наличный и безналичный способ оплаты,
бесплатная доставка полиса.

Основные условия:

неагрегатная (неуменьшаемая) страховая стоимость автомобиля;
срок выплаты возмещения после предоставления всех документов – 15 рабочих дней;
возмещение по угону происходит через 15 дней после приостановления уголовного дела;
износ автомобиля по годам в процентах от стоимости считается следующим образом: 1 год – 20%, все последующие — по 10%;
бесплатная эвакуация по г. Москве и Московской области;
конструктивная гибель авто признается при повреждениях превышающих 75%;
срок подачи заявления об ущербе или угоне – 7 календарных дней.

6. «МАКС» (подтвержден 18.10.2012)

Плюсы компании:

страхование любой комплектации авто и скидки до 50 процентов при установке системы спутникового слежения.

Основные условия:

неагрегатная (неуменьшаемая) страховая стоимость автомобиля;
срок выплаты возмещения после предоставления всех документов – 20 рабочих дней;
возмещение по угону происходит в течение 30 дней после возбуждения уголовного дела;
износ автомобиля по годам в процентах от стоимости считается следующим образом: 1 и 2 год – 15%, все последующие — по 12%;
бесплатная эвакуация по г. Москве и 30 км. от нее;
конструктивная гибель авто признается при повреждениях превышающих 80%;
срок подачи заявления об ущербе – 10 дней;
срок подачи заявления об угоне – 2 дня, сообщить в течение суток.

7. «Ренессанс Страхование» (подтвержден 28.04.2012)

Плюсы компании:

бесплатная доставка полиса,
«горячая линия» и смс-поддержка клиентов круглосуточно,
а также возможность покупки полиса через интренет со скидкой до 50 процентов.

Основные условия:

неагрегатная (неуменьшаемая) страховая стоимость автомобиля;
срок выплаты возмещения после предоставления всех документов – 22 рабочих дня;
конструктивная гибель авто признается при повреждениях превышающих 75%;
срок подачи заявления об ущербе – 10 рабочих дней;
срок подачи заявления об угоне – 3 рабочих дня, сообщить в течение суток.

8. «РЕСО-Гарантия» (подтвержден 16.11.2012)

Плюсы компании:

программы VIP-обслуживания,
техническая помощь по ОСАГО и КАСКО,
а также услуги аварийного комиссара.

Основные условия:

неагрегатная (неуменьшаемая) страховая стоимость автомобиля;
срок выплаты возмещения после предоставления всех документов – 20 дней;
возмещение по угону происходит при возбуждении уголовного дела;
бесплатная эвакуация по г. Москве и в пределах 50 км. от нее;
срок подачи заявления об ущербе – 10 дней, но сообщить необходимо в течение суток;
срок подачи заявления об угоне – 3 рабочих дня, сообщить незамедлительно.

9. «Росгосстрах» (подтвержден 04.04.2012)

Основные условия:

уменьшаемая или неуменьшаемая страховая стоимость автомобиля – на ваш выбор;
срок выплаты возмещения после предоставления всех документов – 25 дней;
возмещение по угону происходит при возбуждении уголовного дела;
износ автомобиля по годам в процентах от стоимости считается следующим образом: 1 год – 20%, 2 год – 15%, все последующие — по 12%;
конструктивная гибель авто признается при повреждениях превышающих 75%;
срок подачи заявления об ущербе или угоне – 3 дня, сообщить незамедлительно.

10. «Согласие» (подтвержден 06.06.2012)

Плюсы компании:

бесплатная доставка полиса,
возможность оплаты в 4 этапа или покупки полиса в кредит.

Основные условия:

уменьшаемая или неуменьшаемая страховая стоимость автомобиля – на ваш выбор;
срок выплаты возмещения после предоставления всех документов – 10 банковских дней;
возмещение по угону происходит при возбуждении уголовного дела;
бесплатная эвакуация по г. Москве и в пределах 30 км. от нее.

11. «УралСиб» (подтвержден 30.01.2013)

Основные условия:

неагрегатная (неуменьшаемая) страховая стоимость автомобиля;
срок выплаты возмещения после предоставления всех документов – 10 дней;
возмещение по угону происходит в течении 10 дней после приостановления уголовного дела;
износ автомобиля по годам в процентах от стоимости считается следующим образом: 1 год – 20%, 2 год – 15%, все последующие — по 10%;
бесплатная эвакуация по г. Москве и в 50 км. от нее;
конструктивная гибель авто признается при повреждениях превышающих 70%;
срок подачи заявления об ущербе – 5 рабочих дней, сообщить в течение 1 рабочего дня;
срок подачи заявления об угоне – 2 рабочих дня, сообщить незамедлительно.

Очень высокий уровень надежности – «А+» имеют:

«Гута-Страхование» (подтвержден 26.03.2012);
«ЖАСО» (подтвержден 19.09.2012);
«ОРАНТА» (подтвержден 18.03.2013);
«МСК» (подтвержден 23.10.2012);
«Сургутнефтегаз» (подтвержден 16.04.2012);
«Цюрих» (подтвержден 13.12.2012);
«ЭРГО Русь» (подтвержден 01.08.2012).

Высокий уровень надежности – «А» имеют:

«БИН Страхование» (подтвержден 25.01.2013);
«Гайде» (подтвержден 08.08.2012);
«Интач Страхование» (подтвержден 07.08.2012);
«МСЦ» (подтвержден 16.08.2012);
«ОСК» (подтвержден 16.01.2012);
«Гелиос» (подтвержден 05.02.2013);
«Д2 Страхование» (подтвержден 09.01.2013).

Основным показателем, по которым составляется рейтинг страховых компаний по КАСКО, является надежность фирмы, лёгкость получения компенсации, а также стоимость предлагаемых услуг. В зависимости от того, кто именно составляет данный список, могут учитываться те или иные дополнительные факторы.

Общий рейтинг страховых компаний по КАСКО составляется на основе статистических данных, полученных, как от фирм, так и от пользователей. Немаловажную роль играет оценка экспертных бюро и количество судебных разбирательств.

Рейтинговые агентства страховщиков, представленные в России

В отличие от обязательного страхования, КАСКО приобретается по желанию. Именно из-за этого внимание к выбору компании особо пристальное. Для того, чтобы выбрать компанию, можно рассмотреть несколько рейтингов. В первую очередь это экспертное мнение, составленное известным рейтинговым агентством RAEX (или Эксперт РА). При составлении данного списка учитывается финансовое состояние компании, а также эффективность управления инвестиционными рисками и общий рейтинг компании.

Также известные судебные и народные рейтинги. В первом случае, топ показывает, с какими компаниями наиболее велика вероятность встретиться в суде для того, чтобы добиться получения полагающейся компенсации. Народный рейтинг определяется непосредственно самими клиентами тех или иных агентств КАСКО.

Параметры надежности, по которым оцениваются страховщики

На какие факторы обращают внимание граждане и профессиональные рейтинговые агентства? В первую очередь, на финансовую надежность фирмы (исходя из данных ЦБ и ФНС). Во-вторых — это количество и скорость совершения выплат по страховых договорам.

Также важную роль играет количество филиалов, скорость выезда эксперта в случае ДТП, возможность удаленной оценки и количество судебных разбирательств. Рейтинговые агентства учитывают все данные параметры, в то время, как обычные владельцы автомобилей, как правило, ставят оценки исключительно в зависимости от собственного опыта и впечатлений.

Рейтинговые оценки

Рассмотрим топ-5 компаний, предлагающих КАСКО, согласно рейтингу Эксперт РА на 2019 год.

ruAAA
ВТБ	ruAAA
Согаз	ruAAA
Ренессанс Страхование	ruAA+
Ресо Гарант	ruAA+

Оценка ruAAA свидетельствует о том, что фирма является лидером с наивысшей степенью надёжности и наиболее льготными правилами страхования. Оценка ruAA+ также гарантирует получение полагающейся компенсации в размере и в сроки, которые прописаны в договоре.

Следует учесть, что на процент обращений в суд влияет также количество непосредственно застрахованных в данной компании граждан. Чем больше число автомобилей, застрахованных по КАСКО, тем выше вероятность, что произойдет конфликт и одна из сторон подаст в суд.

Данные показатели могут помочь новичкам определиться с фирмами, а также изначально исключить предложения от наиболее проблемных страховщиков.

Основные игроки на рынке автострахования в России

Все компании, представленные в вышеуказанных рейтингах, являются крупными организациями с предложениями не только относительно страхования КАСКО, но и другими услугами.

Среди всех прочих можно выделить несколько основных «игроков» на рынке:

Альфа-страхование;
Ренессанс Страхование;
Тинькофф Страхование;
ВТБ Страхование.

Почему мы отмечаем отдельно роль данных страховых организаций? Дело в том, что данные компании являются в первую очередь банковскими учреждениями, которые также осуществляют страхование ОСАГО и КАСКО, как для своих клиентов, так и для всех желающих.

Необходимо учитывать объём автомобилей, которые оформляются в кредит или в лизинг именно в данных банках. Очевидно, что любое подобное транспортное средство подлежит полному страхованию от несчастных случаев, кражи и т.д., то есть оформлению КАСКО. Учитывая, что каждый банк предлагает и настаивает на оформлении договора именно в своей страховой компании, следует отметить, насколько это выгодно и безопасно.
Рейтинг и оценки экспертов, относительно вышеуказанных страховых, доказывают, что вне зависимости от того, есть ли у вас кредит и обязаны ли вы брать КАСКО именно в этих фирмах, КАСКО осуществляется на наиболее выгодных условиях.

Также одним из главных лидеров среди всех страховых компаний является Ингосстрах. Одна из первых на рынке организаций за многие годы доказала, что работает точно по договоренности и практически никогда не возникают трудности с получением компенсаций.

Рейтинг страховых компаний по выплатам КАСКО

В первую очередь любого владельца автомобиля, который пошёл на такой шаг и застраховал свой автомобиль от всех бед, интересует выплата по КАСКО в случае возникновения необходимости. Как бы странно это ни казалось, но показатели рейтинговых агентств зачастую отличаются от оценок автомобилистов.

Происходит это и из-за того, что человек рассматривает исключительно то, как с ним общалась страховая компания и какая компенсация была в его случае, а также из-за того, что даже самая хорошая фирма иногда может уменьшить размер выплаты. Следует понимать, что задача рейтинговых агентств учесть все аспекты компаний, в то время, как автомобилистов интересует отдельно их страховой случай.

Росгосстрах.
РЕСО Гарантия.
Согласие.
СОГАЗ.
ИНГОсстрах.
Альфа-Страх.
Ренессанс-Страх.
Альянс Страхование.
ВТБ Страхование.

Лучшие 10 компаний по оценкам автомобилистов

Народный рейтинг основывается в основном на мнении автомобилистов, а также на общем впечатлении от работы со страховой компанией. Данный рейтинг страховых компаний по КАСКО был составлен в 2019 году с учетом всех оценок и отзывов реальных клиентов.

ИНГОсстрах.
Зетта.
РЕСО страхование.
Либерти.
Согласие.
Альфа-страхование.
СОГАЗ.
УРАЛсиб.
Тинькофф страхование.
Макс.

Как можно отметить, по данному списку, одним из бесспорных и наиболее прочно закрепившихся лидеров на рынке является компания Ингосстрах, которая попадает в ТОП, как среди народного выбора, так и с профессиональной стороны.

Изучив все рейтинговые данные, а также реальные отзывы автовладельцев, даже новичок сможет без проблем определиться, какая фирма подход под его требования и пожелания наиболее оптимально. Есть несколько факторов, которые также следует учесть перед тем, как страховать автомобиль:

Рейтинг не всегда дает гарантии. К сожалению, даже фирмы с идеальной репутацией и отличными оценками время от времени могут вести себя не так, как о них писала в отзывах. Во многом это зависит от руководителя и работника конкретного офиса. В любом случае рекомендуется дополнительно подстраховаться и тщательно изучить страховой договор прежде, чем подписывать его. Не стоит верить исключительно положительным отзывам.
Наличие офиса в вашем регионе — крайне важный фактор, о котором многие забывают. В случае ДТП или возникновения какой-либо проблемы, вам придется самостоятельно посещать офис для получения компенсаций, уточнения деталей и т.д. Помимо этого, от удаленности организации зависит, насколько быстро приедет эксперт. Поэтому перед оформлением обязательно учитывайте данный аспект.

РИА Рейтинг - 28 фев. Прошедший 2013 год стал достаточно непростым для страховых компаний России и характеризовался негативной динамикой показателей многих участников страхового бизнеса. Впрочем, несмотря на существенные изменения на рынке в целом, лидерами отрасли из года в год остаются преимущественно одни и те же компании. Об этом свидетельствует рейтинг страховых компаний по объему собранных в 2013 году страховых премий без учета ОМС, подготовленный экспертами Рейтингового агентства «РИА Рейтинг» на основании данных Службы Банка России по финансовым рынкам.

Крупнейшие компании России

Уже несколько лет тройка лидеров рейтинга остается неизменной. В нее входят страховые компании «Росгосстрах» с 99.8 млрд собранных премий, СОГАЗ - 84.8 млрд руб. и «Ингосстрах» с 66.6 млрд руб. В первую десятку рейтинга вошли также «РЕСО-Гарантия», СК «Согласие», «АльфаСтрахование», ВСК, СК «Альянс» (Allianz), «ВТБ Страхование» и СК «Ренессанс Жизнь».

Наибольшее изменение в верхней части рейтинга произошло в результате включения в первую десятку компании СК «Ренессанс Жизнь», поднявшейся за год с 18-го на 10-е место. Она же из числа крупнейших компаний продемонстрировала максимальный прирост собранных премий - в 2.5 раза. На втором месте по темпам роста из первой десятки оказалась компания «ВТБ Страхование» (+35%), на третьем - СК «Альянс» с +32%. Отрицательная динамика премий была зафиксирована только у двух из первых 20 крупнейших страховых компаний рейтинга.

Доля компании «Росгосстрах» на страховом рынке (без ОМС), по оценке экспертов РИА Рейтинг, по итогам 2012 года составила 11.0%, СОГАЗа - 9.4%, компании «Ингосстрах» - 7.4%. По итогам 2012 года эти показатели составляли 12.0%, 9.4% и 8.4% соответственно.

В структуре собранных премий у большинства компаний первой десятки наибольшую долю составляет добровольное страхование имущества. Исключением являются компания «ВТБ Страхование», где наибольшие сборы приходятся на личное страхование и СК «Ренессанс Жизнь», специализирующаяся на страховании жизни.

Лидерами по объему выплат стали вышедшая в 2013 году на первое место компания «Росгосстрах», которая выплатила без учета ОМС 47.1 млрд. руб., «Ингосстрах», и СОГАЗ. В пятерку лидеров по выплатам вошли также РЕСО-Гарантия и СК «Согласие».

Наибольшие соотношения произведенных выплат к собранным премиям из компаний первой десятки по итогам 2013 года, по расчетам РИА Рейтинг, продемонстрировали «Ингосстрах», СК «Согласие» и «РЕСО-Гарантия».

По числу заключенных в 2013 году договоров лидирует также компания «Росгосстрах» с 26.4 млн договоров страхования. Далее следуют компании «АльфаСтрахование» с 8.8 млн. договоров и ЖАСО с 7.5 млн. договоров.

С высокой вероятностью в будущем 2014 году список лидеров страховых услуг существенно не изменится. Вместе с тем, можно ожидать некоторого обострения конкуренции, что способно привести к росту доли на рынке у компаний, «подпирающих» первую пятерку рейтинга. Кроме того, определенные изменения могут произойти из-за ужесточения законодательства и более тяжелой конъюнктуры на рынке. Часть небольших страховых компаний уйдет с рынка или присоединится к ведущим страховщикам - в итоге некоторые ведущие компании продемонстрируют экстенсивный рост показателей.

Тяжелый период для рынка

При составлении рейтингов страховых компаний оцениваются финансовые показатели страховщиков и результаты народного голосования. Также в расчёт берётся частота судебных тяжб с участием страховых компаний и лояльность правил КАСКО.

Экспертный рейтинг страховых компаний

Экспертный рейтинг страховых компаний (или рейтинг надёжности страховых компаний) составляется на основе данных авторитетного рейтингового агентства «Эксперт РА». При определении рейтинга оцениваются финансовые показатели страховщиков. Согласно классификации «Эксперт РА», используются следующие оценки:

Максимальный уровень надёжности.
, , Очень высокий уровень надёжности.
, , Высокий уровень надёжности.
, , Удовлетворительный уровень надёжности.
, , Удовлетворительный уровень надёжности.
, , Низкий уровень надёжности.
Очень низкий уровень надёжности.
Неудовлетворительный уровень надёжности.
Неисполнение обязательств.
Введена временная администрация.
Банкротство, отзыв лицензии, ликвидация.

3 СК – оценка «Максимальный уровень надёжности» (ruAAA): ВТБ Страхование, Ингосстрах, СОГАЗ.
11 СК – оценка «Очень высокий уровень надёжности» (ruAA+, ruAA, ruAA-): AIG, АльфаСтрахование, Альянс, ВСК, Либерти Страхование, МАКС, Ренессанс Страхование, РЕСО-Гарантия, РСХБ-Страхование, Энергогарант, ЭРГО.
8 СК – оценка «Высокий уровень надёжности» (ruA+, ruA, ruA-): Абсолют Страхование, Зетта Страхование, ПАРИ, Росгосстрах, Спасские ворота, Сургутнефтегаз, Чулпан, Югория.
10 СК – оценка «Удовлетворительный уровень надёжности» (ruBBB+, ruBBB, ruBBB-, ruBB+, ruBB, ruBB-): Адонис, АСКО-СТРАХОВАНИЕ, Астро-Волга, Гелиос, Геополис, Д2 Страхование, ОСК, Согласие, Тинькофф Страхование, УралСиб.
1 СК – оценка «Низкий уровень надёжности» (ruB+, ruB, ruB-): Помощь.

Высокая оценка (ruА- или выше) – это признание надёжности компании со стороны экспертного сообщества. Описанный расклад отражает ситуацию по состоянию на 30.05.2019.

Народный рейтинг страховых компаний

Страхователи оценивают разнообразные не очевидные показатели работы страховых компаний. Среди них, например, качество услуг, доброжелательность персонала, скорость обслуживания, скорость оформления необходимых документов и так далее. При этом региональная компания может получить высокую оценку, а крупная страховая организация с разветвлённой филиальной сетью, наоборот, «уйти в минус».

Народный рейтинг страховых компаний имеет ряд особенностей. Так, страхователи гораздо чаще делятся неудачным опытом, и отрицательных отзывов больше, чем нейтральных или положительных. Кроме того, отзывы далеко не всегда объективны. Иногда сообщения с чересчур эмоциональным оттенком оставляют страхователи, которые сами нарушили условия договора, и не получили компенсацию в результате собственных действий.

Каждый может повлиять на формирование народного рейтинга – для этого достаточно оставить отзыв о работе страховой компании .

Финансовый рейтинг страховых компаний

Финансовый рейтинг сравнивает страховщиков на основании статистических показателей. В основе финансового рейтинга лежит официальная отчётность страховщиков, которая ежеквартально публикуется «Центробанком России». В расчёт принимаются продажи страховых услуг юридическим и физическим лицам.

Ключевой оцениваемый показатель – уровень выплат. Уровень выплат показывает процент сборов, который страховая компания выплатила за год в качестве страхового возмещения. Оптимальный уровень выплат на российском рынке составляет примерно 55-65%.

Если процент слишком большой (скажем, 75% и выше) – страховая компания неадекватно оценивает риски либо существенно сокращает объёмы продаж. Обе ситуации говорят о потенциальных финансовых проблемах страховщика.

Если процент слишком маленький (скажем, 40% и меньше) – страховщик вероятно экономит на выплатах. Компания занижает суммы страховых возмещений либо часто отказывает в выплате по страховым случаям. Косвенно подтверждением такой гипотезы служит судебный рейтинг страховых компаний. Если компания «экономит» на выплатах, почти наверняка у неё также большой процент судебных разбирательств по отношению к заявленным убыткам.

Судебный рейтинг

Судебный рейтинг оценивает, сколько судебных тяжб с участием страховой компании приходится на один заявленный страховой случай. Далеко не всегда страховщики судятся со страхователями. Порой оппонентами в суде выступают две страховые компании. Также финансисты судятся с другими субъектами права по не страховым делам, например, с арендодателями или государственными органами.

Однако практика показывает, что львиная доля судебных разбирательств приходится именно на тяжбы со страхователями. Вот почему судебный рейтинг страховщиков позволяет довольно точно оценить вероятность судебной тяжбы при заявлении страхового случая.

Рейтинг лояльности правил страхования

Рейтинг лояльности КАСКО помогает понять, насколько правила добровольного автострахования компании учитывают интересы автовладельца. Чем выше лояльность правил, тем меньше вероятность возникновения спорных ситуаций при урегулировании убытка.