Как рефинансировать кредит с плохой кредитной историей. Рефинансирование с плохой кредитной историей

Дата: 22.06.2023

Наряду с активным развитием потребительского кредитования большое распространение получил относительно новый банковский продукт – рефинансирование задолженности.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Являясь по сути одним из способов привлечения заемщиков, рефинансирование позволяет клиенту получить кредит на более выгодных условиях с тем, чтобы закрыть собственную текущую задолженность в других кредитных учреждениях.

Сегодня такую услугу предлагают многие отечественные банки, а их условия пестрят многообразием и отличаются многими параметрами.

В общих чертах рефинансирование представляет собою процесс перекредитования. Заемщик, имея действующий кредит в любом банке или микрофинансовой организации, может столкнуться с тем, что условия по нему могут измениться или со временем оказаться для него невыгодными.

Такое происходит при изменении условий кредитования в одностороннем порядке, при инфляционных процессах и по другим причинам.

В таком случае он может обратиться к банку, предоставляющему услугу рефинансирования с тем, чтобы оформить в нем кредит и закрыть все имеющиеся задолженности в других учреждениях.

В особенности такой вид займа может быть актуальным в тех случаях, когда у заемщика имеется несколько открытых кредитов в разных банках или МФО.

Каждый из их будет отличаться графиком погашения, условиями и прочими параметрами, так что своевременное исполнение взятых на себя обязательств может стать существенной проблемой.

Оформление одного кредита для погашения предыдущих займов и дальнейшее его погашение на более выгодных условиях становится действенным решением возникших финансовых трудностей.

Существует несколько разновидностей рефинансирования, а точнее, отдельных, но при этом очень похожих услуг.

Так, рефинансирование представляет собою оформление нового займа для погашения задолженности по другим кредитам.

Перекредитование представляет собою закрытие действующего займа и оформление аналогичного по типу нового кредита по более выгодным условиям.

И, наконец, реструктуризация – пересмотр параметров и условий действующего кредита с последующим изменением его условий.

Очень часто к услугам рефинансирования прибегают заемщики с негативной кредитной историей.

Трудности с выплатой займа вынуждают их искать пути оптимизации расходов на его погашение и более выгодные условия помогут избежать длительных просрочек и последующего понижения кредитного рейтинга.

Правда, стоит отметить, что количество банков, предлагающих рефинансирование заемщикам с небезупречной кредитной историей, меньше, поскольку многие не хотят связываться с такими клиентами и принимать на себя возможные риски сотрудничества с ними.

Зачем нужно это делать?

Ответ на этот вопрос кроется непосредственно в определении самого понятия рефинансирования.

Очевидно, что причиной использования этой услуги является поиск более привлекательных условий кредитования, чем действующие.

Желание оптимизировать расходы может быть продиктовано не только экономией, но и острой необходимостью избежать возникновения просрочек при выплате существующих займов.

Положительная кредитная история сегодня является одним из важнейших критериев для потенциальных заемщиков банковских учреждений, и многие клиенты прекрасно понимают всю важность поддержки ее в безупречном состоянии.

Еще одним фактором, побуждающим к поиску возможностей рефинансирования существующих займов, является желание навести порядок во множестве действующих кредитов и привести всю имеющуюся задолженность к единому знаменателю.

Со временем у клиента может появиться несколько действующих кредитов, которые рано или поздно приведут к довольно существенной нагрузке не только на бюджет, но и будут отнимать много времени на их обслуживание и погашение.

Это могут быть кредитные карты, кредит на автомобиль, несколько потребительских займов на покупку товаров и прочее.

Взять один кредит и с его помощью закрыть все имеющиеся будет гораздо проще как в финансовом отношении, так и с позиции удобства его использования.

Если вы решили оформить микрозайм на длительный срок, то прежде всего вам стоит ознакомиться с условиями кредитования и шкалой процентных ставок. Сделать это можно перейдя по ссылке на статью — .

Хотите узнать, как быстро оформить микрозайм наличными по паспорту? Тогда вам необходимо перейти по и прочесть статью.

Как подать заявку?

Относительно процесса подачи заявки, рефинансирование мало чем отличается от получения обычного займа того или иного типа.

Единственным отличием является то, что банк в обязательном порядке поинтересуется целями получения рефинансирования и попросит подробно описать все имеющиеся у клиента оформленные кредиты в других банках или микрофинансовых организациях.

Заемщику необходимо будет указать их количество, размеры, предоставить информацию об уровне долговой нагрузки, регулярности выплат и многое другое. В остальном процесс подачи заявления выглядит аналогичным с обычными кредитами образом.

Как и в случае с потребительскими кредитами, заявка на рефинансирование задолженности может быть подана в банк несколькими способами.

Наиболее распространенный из них – это при личном присутствии заемщика. Собрав пакет необходимых документов, и предварительно сверившись с условиями, клиент может обращаться в выбранный банк для прохождения процедуры оформления.

Такой способ выглядит наиболее предпочтительным, поскольку банк, так или иначе, попросит заемщика посетить его отделение для оформления документов, даже при условии отправки заявки в режиме онлайн.

Получить услуги рефинансирования без посещения отделения банка не предлагает ни одно учреждение.

Это не касается возможности просто оформить небольшой заем или кредитную карту, как это доступно в некоторых финансовых учреждениях.

Упростить процедуру получения рефинансирования можно лишь с помощью оформления анкеты и заявки на сайте банка, если такая возможность имеется.

После того как банк примет и обработает предоставленную клиентом информацию, он сможет огласить предварительное решение о дальнейшем сотрудничестве.

Последующее оформление сделки в отделении займет гораздо меньше времени, поскольку банк уже располагает основной информацией о заемщике и остается лишь проверить документы и подписать договор.

Какие банки готовы пойти на уступки?

Встретить предложения о рефинансировании текущей задолженности можно как в крупных розничных банках, так и у небольших региональных игроков рынка.

Каждый из них предлагает свои условия и зачастую дополняет их бонусными предложениями для клиентов.

Рефинансирование потребительских займов от Россельхозбанка отличается гибкими параметрами кредита и возможностью выбора удобного графика погашения.

Клиенту доступны две схемы погашения – аннуитет или дифференцированная система.

Отсутствуют также дополнительные комиссии за выдачу кредита и его досрочное погашение в полном размере или частично.

С помощью такого займа, клиент может погасить текущую задолженность даже в нескольких банках, по всем имеющимся у него кредитам разного типа.

Размер кредита оговаривается индивидуально, но при этом не может превышать размер текущей задолженности клиента.

Согласно стандартным условиям он составляет 750 000 рублей для беззалоговых займов и 1 000 000 рублей для рефинансируемых кредитов с залоговым имуществом.

Стандартный срок кредитования не должен превышать 5 лет, но банк допускает возможность пролонгации в индивидуальном порядке.

Обеспечением по кредиту для рефинансирования может выступать поручительство граждан или юридических лиц, а также ликвидное имущество.

Процентная ставка находится в диапазоне от 21,5 (с оформлением залога) до 26% годовых при его отсутствии.

Более привлекательные условия имеются в Бинбанке, но для того, чтобы ими воспользоваться, заемщик должен иметь безукоризненную кредитную историю.

Бинбанк предлагает получить кредит для рефинансирования в размере от 50 000 до 3 000 000 рублей , сроком от 6 до 84 месяцев.

Процентная ставка по кредиту зависит от нескольких факторов, включая долговую нагрузку на заемщика, количество предоставленных документов, а также то, является ли клиент сотрудником аффилированной компании или получает заработную плату на карту банка.

В числовом выражении она находится в пределах от 18,9 до 34,9% годовых. Решение о выдаче займа для рефинансирования принимается банком не более чем за 3 рабочих дня и действует на протяжении 30 календарных дней.

Выдается кредит в виде наличных средств, а при его оформлении от клиента не требуется поручительство или предоставление залога.

В Московском Кредитном Банке также действует программа рефинансирования задолженности в других финансовых учреждениях и называется она «Кредитная перезагрузка».

В рамках этой программы клиентам доступны займы в размере от 50 000 до 1 500 000 рублей или эквивалентная сумма в долларах США.

Кредит для рефинансирования можно оформить сроком от 6 до 180 месяцев. Выдача происходит в виде наличных средств.

Если заемщик рефинансирует кредиты, которые не требовали оформление залогового имущества, то получение такого займа также происходит без поручительства или залога.

Погашение задолженности осуществляется по аннуитетной схеме, равными платежами на протяжении всего периода действия договора.

В качестве дополнительных услуг банк предлагает возможность подключения к системам удаленного контроля счетов и международную платежную карту.

Клиентам при желании доступно и регулярное списание средств в счет погашения задолженности.

По целевым кредитам в российских рублях процентная ставка устанавливается в размере от 19 до 41% годовых. Потребительские нецелевые кредиты рефинансируются по ставке от 17% годовых.

С другими условиями предоставления займов для рефинансирования можно ознакомиться и скачать их по .

Получить рефинансирование текущей задолженности клиенты могут и во Всероссийском Банке Развития Регионов. Согласно его условиям, кредит на погашение задолженности в других банках могут оформить и семейные пары, состоящие в официальном браке.

Это особенно актуально, если у обоих членов семьи имеются непогашенные кредиты в других кредитных организациях.

Банк сотрудничает исключительно с добропорядочными заемщиками и не практикует предоставление рефинансирования тем, у кого имелись нарушения финансовой дисциплины в прошлом.

Кредит может предоставляться в размере от 10 000 до 2 000 000 рублей с возможностью пролонгации или досрочного погашения в любом размере.

Период действия договора рефинансирования составляет от 6 до 60 месяцев. Обеспечения в виде залога или поручительства не требуется, если клиент рефинансирует кредит с такими же условиями.

Процентная ставка находится в диапазоне от 17,969 до 27,785% годовых (полное значение стоимости кредита).

Основные положения договора кредитования можно скачать по .

В Сбербанке также представлена собственная программа рефинансирования задолженности для физических лиц.

Под ее действие попадают потребительские кредиты, кредиты на приобретение автомобилей, овердрафты и кредитные карты.

Кредит предоставляется банком на срок от 3 до 60 месяцев. Если у заемщика будет временная регистрация, то срок кредитования сокращается до периода ее действия.

Комиссии за выдачу и оформление займа не предусмотрены, равно как и за его досрочное погашение в любом размере на протяжении всего периода действия договора.

Размер кредита составляет от 15 000 до 1 000 000 рублей . Клиентам, обращающимся к программе рефинансирования от Сбербанка, следует помнить о том, что суммарная их задолженность не должна превышать размера в 1 500 000 рублей .

Диапазон процентных ставок по кредиту, вне зависимости от категории заемщика и пакета предоставленных им документов составляет от 17,43 до 29,56% годовых.

Действующие клиенты банка, а также владельцы зарплатных карт могут рассчитывать на пониженную процентную ставку, но в рамках указанного выше диапазона.

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей в Сбербанке возможно, но только в том случае, если заемщик не допускал просрочек по ним на протяжении минимума 12 месяцев на момент обращения в банк.

Если кредит, который рефинансируется, был оформлен на протяжении менее одного года на момент подачи заявки на рефинансирование и по нему имелись просрочки, то банк откажет клиенту в сотрудничестве.

Сравнительная таблица предложений банков по программе рефинансирования текущей задолженности.

Банк, название программы	Срок кре-дита, мес.	Процент- ная став- ка, % годо-	Макси- мальная сумма займа, тыс. руб.	Дополни- тельная инфор- мация
Россельхозбанк, рефинансирование потребительских кредитов				У заемщика имеется возможность выбора схемы погашения (аннуитетными платежами или по дифференцированной системе)
Бинбанк, рефинансирование кредитов других банков				Поручительство и оформление залога не требуется. Процентная ставка зависит от пакета документов заемщика
Московский Кредитный Банк, «Кредитная перезагрузка»				В качестве дополнительных услуг доступно страхование, оформление платежной карты или регулярное списание средств в счет погашения кредита
Всероссийский Банк развития Регионов, рефинансирование кредитов				Действуют отдельные предложения для семейных пар. Не требуется поручительство или предоставление залога
Сбербанк, потребительский кредит на рефинансирование				Льготные условия для владельцев зарплатных карт и действующих клиентов банка

Как доказать свою платежеспособность?

Как и в случае рассмотрения заявки на любой другой вид займа, при рефинансировании от заемщика также потребуется доказать свою платежеспособность, особенно в том случае, если у него имеются нарушения финансовой дисциплины.

Стандартно для такой процедуры предусмотрено предъявление клиентом справок о доходах с места работы.

Но как поступать тем, у кого нет официального дохода или его размера недостаточно для получения кредита в желаемом объеме?

Для этого можно попытаться доказать платежеспособность другими путями:

Если клиент получает регулярный доход, минуя официальную бухгалтерию, а попросту говоря, наличными в конверте, то тут на помощь может прийти оформление справки о доходах по форме банка.
Клиенту будет предложено заполнить соответствующее поле в анкете, где он и укажет размер неофициального заработка.
Это же касается сторонних подработок помимо основного места работы.
Сдаваемое в аренду жилье или иная недвижимость также может способствовать подтверждению платежеспособности.
Заемщику необходимо лишь предъявить документы о праве владения на такую недвижимость и сам договор аренды.
Засвидетельствовать наличие источника дохода может также выписка с накопительного счета в другом банке, если таковой имеется.

А для получения подробной информации о таком виде кредитования как, рефинансирование кредита, вам потребуется перейти по .

Предоставление залога

Очень часто при рефинансировании кредитов от клиентов могут требовать оформление залогового имущества. Эта процедура происходит в обязательном порядке при крупных займах или если рефинансируемый кредит также был залоговым.

В качестве ликвидного залога банки зачастую рассматривают недвижимость или автотранспорт иностранного производства.

Для оформления залога клиенту необходимо, прежде всего, подтвердить факт владения им.

Желательно, чтобы залоговое имущество находилось в единоличной собственности заемщика, поскольку, в противном случае потребуется дополнительное время и согласование на его оформление от других собственников.

Если клиент рефинансирует залоговый кредит, то банк может взять на себя процедуру перерегистрации обремененного имущества из другого учреждения или кредитной организации.

Детали этой процедуры согласовываются индивидуально, в зависимости от требований и других условий его кредитной политики.

Рефинансирование кредитов других банков с плохой кредитной историей

Такой подвид рефинансирования крайне мало распространен в данный момент, поскольку большинство банков стремятся сотрудничать исключительно с благонадежными заемщиками.

Если у клиента уже возникли сложности, то гарантия того, что их не будет в будущем весьма призрачна. Тем не менее, некоторые банковские учреждения оказывают услуги рефинансирования даже таким заемщикам.

Минимизация рисков происходит путем оформления поручительства со стороны юридических или физических лиц, а также с помощью передачи банку залогового имущества.

Без этих условий получить рефинансирование заемщик может лишь в небольшом размере и то при условии незначительных нарушений в графике погашения ранее оформленных кредитов.

Какие документы потребуются?

При рефинансировании задолженности в других банках от заемщика требуют предъявить расширенный пакет документов, который состоит из нескольких блоков:

1. Обязательные личные документы заемщика:

паспорт гражданина Российской Федерации;
заявление на предоставление кредита;
документы, подтверждающие наличие источников дохода;
документы, подтверждающие трудоустройство;
дополнительный документ, удостоверяющий личность – заграничный паспорт, водительское удостоверение, свидетельство ИНН, прочие.

2. Документы по рефинансируемому кредиту:

справка с банка, где у заемщика имеется действующий кредит с указанием основных его параметров (срок, сумма, процентная ставка, остаток задолженности, график погашения, количество и объем просрочек, прочее).

3. Дополнительные документы:

подтверждение неофициальных и других источников дохода;
полисы добровольного или обязательного медицинского страхования;
заграничный паспорт с отметками о выезде за границу;
выписки и справки с других банков о наличии счетов, прочее.

Требования банков

Если рассматривать рефинансирование как получение нового кредита, то требования к заемщикам у банков практически те же, что и при обычном оформлении займов:

возраст от 21 до 65 лет;
гражданство и постоянная или временная регистрации на территории Российской Федерации в регионе присутствия отделения банка;
наличие регулярного источника доходов;
отсутствие судимостей.

В подавляющем большинстве банков, предоставляющих рефинансирование задолженности, обязательным требованием также является отсутствие нарушений сроков погашения ранее взятых кредитов.

Видео: Рефинансирование. Кредитная история. Как получить кредит с плохой кредитной историей

С плохой кредитной историей и просрочками

Получить заем на рефинансирование таким клиентам практически невозможно. Единственным вариантом выступает передача банку высоколиквидного залогового имущества и дополнительное подтверждение платежеспособности заемщиком.

Если он сможет убедить банк в своем устойчивом финансовом положении, то, возможно, ему предоставят рефинансирование в пределах стоимости залогового имущества с поправкой на определенные коэффициенты.

Плюсы и минусы

Евгений Маляр

Bsadsensedinamick

# Рефинансирование

Рефинансирование проблемных кредитов в России

Проще всего получить рефинансирование в Совкомбанке, HomeCredit Bank и Тинькофф Банке.

Навигация по статье

Как влияет плохая кредитная история на решение о рефинансировании?
Что может убедить банк в целесообразности рефинансирования?
Как отслеживать и улучшать кредитный рейтинг и кредитную историю?
Банки, рефинансирующие проблемные кредиты

В такую ситуацию может попасть каждый. Платежеспособный и благополучный гражданин оформляет кредит, а через некоторое время возникают проблемы, серьезно препятствующие его обслуживанию. Заемщик может лишиться источника дохода, понести непредвиденные затраты или попасть в другие обстоятельства, определяемые как затруднительные.

Проблемы накапливаются, обязательства не выполняются в оговоренные сроки. Кредитная история банковского клиента перестает быть идеальной – она портится на глазах. Ситуация кажется безвыходной: своих средств не хватает, а в долг никто не дает.

Единственный вариант – рефинансирование. С плохой кредитной историей банки иногда все же мирятся. Статья о том, как их убедить в своей надежности и добросовестности.

Как влияет плохая кредитная история на решение о рефинансировании?

Рефинансирование чаще производится по инициативе клиента, желающего получить более приемлемые для него условия. Под этим понимается уменьшение ставки, увеличение срока погашения со снижением ежемесячного взноса, снятие обременения с залога и другие преимущества.

По своей сути, перекредитование – это выдача новой ссуды, предназначенной для досрочной выплаты долга. После этой операции у заемщика возникают договорные отношение с другим кредитором, с которым он и производит окончательный расчет.

Банк, в который обращается клиент за рефинансированием, перед тем как одобрить заявку тщательно изучает все сопутствующие обстоятельства. Кредитные организации интересуются остаточной суммой задолженности, сроком, оставшимся до момента погашения по действующему договору и регулярностью платежей.

Последний показатель определяет новейшую кредитную историю клиента. Если вероятный заемщик уже допускал расчеты с просрочками, к нему относятся настороженно.

Кроме того, у финучреждения есть возможность получить информацию на сайте Центрального каталога кредитных историй России. Этот ресурс хранит сведения о том, насколько точно клиент исполнял свои обязательства по займам, взятым в последнее десятилетие.

Во многих странах благосостояние граждан напрямую зависит от их рейтинга, отражающего обязательность, проявленную при погашении задолженностей. Даже эпизодическое ухудшение кредитной истории резко ограничивает доступ к источникам заимствования, иногда на всю оставшуюся жизнь.

Так как рефинансирование фактически (а с июня 2018 года в РФ и юридически) приравнивается к кредитованию, то и все сопутствующие финансовые вопросы рассматриваются аналогично.

В услуге банк может отказать по следующим причинам:

несоблюдение графика обслуживания рефинансируемого кредита;
выявленная попытка скрыть или исказить важную информацию, касающуюся обстоятельств заимствования;
несоответствие заявителя критериям, установленным банком, в том числе по возрасту.

В конечном счете кредитора интересует, есть ли у заявителя реальная возможность погасить возникшую перед ним задолженность. О платежеспособности вероятного клиента судят в первую очередь по его кредитной истории. Возможно, этот метод и не идеален, но он считается наиболее эффективным и распространенным.

Однако на принятие решения влияют и другие факторы. Можно ли получить рефинансирование даже с плохой кредитной биографией? Да, в ряде случаев можно.

Что может убедить банк в целесообразности рефинансирования?

Итак, перед «проштрафившимся» заемщиком стоит задача перекредитования. Как правило, речь идет не о рефинансировании мелких потребительских кредитов – с небольшими суммами задолженности обращаться в банки бессмысленно. Такие проблемы разрешаются с помощью микрофинансовых организаций или карточных овердрафтов.

Заемщику следует быть готовым к тому, что рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей сопряжено с рядом неприятных последствий. Условия в данной ситуации диктует банк.

Ставка рефинансирования будет на несколько пунктов выше, чем при перекредитовании успешных и обязательных клиентов. Риски в финансовом мире всегда имеют свою цену.

Материальное обеспечение при сомнительной платежеспособности практически всегда является обязательным условием. В качестве залога выступает дорогостоящая ликвидная собственность (дом, квартира, автомобиль и т. п.).

Возможно потребуется привлечение поручителя или гаранта, а также оформление страховки. Этот пункт договора поднимает суммарную стоимость услуги для клиента.

Есть вероятность установления контроля доходов и расходов заемщика. Выражается это в настойчивом предложении открыть в данном банке расчетный счет, на который средства клиента будут поступать и откуда они будут уходить. Проверка назначения каждого платежа не позволит «водить за нос» кредитора.

Можно также добавить, что если рефинансирование производится под залог недвижимости, то банк потребует документы, подтверждающие право собственности на обеспечительный объект. Это правило является общим для всех заемщиков, как и повторная экспертиза на предмет оценки стоимости. Разница лишь в том, что ссуда с плохой кредитной историей подразумевает более строгую и тщательную проверку.

Если клиент принимает обеспечительные условия банка, он с высокой степенью вероятности получит рефинансирование. Однако и в этом случае стопроцентной гарантии нет. Чтобы окончательно убедить кредитора, заемщику нужно привести веские доводы в пользу того, что его финансовые трудности носят временный характер.

Излишне упоминать, что это утверждение должно соответствовать правде. В противном случае пострадают все участвующие в рефинансировании стороны. Заемщик лишится собственности, составляющей залоговое обеспечение. Банк получит безнадежную дебиторскую задолженность и имущество, реализация которого требует усилий и отвлечения ресурсов. Поручителю достанутся проблемы в отношениях с банком-кредитором и весьма вероятные судебные разбирательства, практически гарантированно проигрышные.

Могут быть признаны уважительными и объективными несколько обстоятельств, свидетельствующих о временности проблем заемщика:

Часть имущества или активов (если у клиента есть собственный бизнес) пострадала в результате форс-мажора.
Заемщика или кого-то из его близких постигла тяжелая болезнь, требующая дорогостоящего лечения и сопровождающаяся временной утратой трудоспособности (возможности получать доход).
Отраслевой или общий экономический кризис привел к временному снижению сбыта товаров (услуг), предлагаемых предприятием, принадлежащим заемщику или нанявшим его (что вызвало уменьшение зарплаты).
Клиент лишился работы. Этот аргумент может «сработать» только в том случае, если заемщик является высококвалифицированным специалистом и у него не предвидится проблем с трудоустройством в ближайшем обозримом будущем. В прочих ситуациях увольнение скорее приведет к отказу от рефинансирования задолженности.

Эти и другие подобные обстоятельства могут быть учтены при условии, что банк признает их убедительными и временными (преодолимыми). Они должны быть подтверждены документально в виде соответствующих официально заверенных справок.

Клиент, имеющий подобные свидетельства о временном ухудшении платежеспособности, может обратиться за рефинансированием в банк, выдавший первичный займ или в иное кредитно-финансовое учреждение. Практикуется несколько вариантов решения проблемы:

рефинансированный кредит с заключением нового договора заимствования;
измененная процентная ставка;
увеличенный срок погашения;
установленные кредитные каникулы;
реструктуризация задолженности с внесением изменений и дополнений к действующему договору.

Чем раньше заемщик поставит в известность банк о возникших у него затруднениях, тем в меньшей степени пострадает его кредитная история. Принятие своевременных мер намного предпочтительней усилий, прилагаемых к исправлению ситуации.

Как отслеживать и улучшать кредитный рейтинг и кредитную историю?

Чтобы не оказаться в неудобной и психологически травмирующей ситуации, когда банк отказывает в рефинансировании, заемщик может сам оценить свои шансы на успех. Основных критериев два и они взаимосвязаны.

Кредитная история представляет собой подробное описание всех эпизодов заимствования за последние десять лет, включая инциденты, если они имели место.

Кредитный рейтинг определяет репутацию заемщика предельно лаконично – в числовом виде. Он измеряется в баллах, начисляемых и вычитаемых в зависимости от количества кредитов, их сумм и проявленной клиентом пунктуальности в расчетах. Процесс определения степени благонадежности заемщика по определенной шкале называется также скорингом.

Рейтинг	Комментарий
299 и меньше	От заемщика не следует ожидать обязательности. Не исключено, что кредит он вообще не вернет или с ним придется судиться. Рефинансирование практически невозможно
300–499	При таком рейтинге банки вряд ли одобрят заявку на кредитование или рефинансирование. Заемщику придется искать средства в микрофинансовых организациях или уговаривать одолжить деньги частных лиц. Доступ к относительно дешевым займам у него закрыт.
500–699	Для клиентов с таким рейтингом особых преград нет. Банки готовы работать с такими заемщиками по стандартным условиям (залог, поручитель и т. д.) без льгот и привилегий. Скоринг свидетельствует о добросовестном, но не всегда успешном стремлении к погашению задолженностей. Проблемы временами возникают, их удается преодолеть. Такой кредитный рейтинг имеет большинство получателей банковских займов.
700 и более	Для клиента с таким показателем практически нет преград при кредитовании и рефинансировании. Такому человеку рады в любом банке. Он много занимает и всегда вовремя рассчитывается. Практически идеальный заемщик.

Зная критерии банковского скоринга, можно принять меры, направленные на повышение кредитного рейтинга. Алгоритм начисления баллов не разглашается, но следуя финансовой логике, показатель успешности зависит от количества и сумм беспроблемно погашенных займов. Самостоятельно же подсчитать эффективность той или иной операции возможно только эмпирически.

За короткий период исправить свой рейтинг вряд ли удастся, но в некоторых случаях важна даже динамика его изменения. Если в банке увидят быстрое улучшение платежеспособности, то этот признак могут счесть обнадеживающим и удовлетворить заявку на рефинансирование.

Улучшить кредитную историю можно с помощью программы Кредитный доктор , которую предлагает Совкомбанк.

Лицам, намеревающимся перекредитовать задолженность, специалисты рекомендуют производить регулярный мониторинг своего кредитного рейтинга.

Что касается кредитной истории, то ее полностью аннулировать не удастся. Данные обо всех неприятных моментах просрочек и проявлений финансовой несостоятельности хранятся долго – целых десять лет во всех подробностях. Перефразируя классика литературы, можно рекомендовать смолоду беречь репутацию заемщика – она всегда может понадобиться.

Банки, рефинансирующие проблемные кредиты

Как и люди, финансовые учреждения характеризуются своей готовностью идти на определенный разумный риск. В числе банков, рефинансирующих займы клиентов с не самой лучшей кредитной истории, чаще всего называют:

ГПС(%)*	Максимальная сумма	Минимальная сумма	Возрастное ограничение	Возможные сроки
9.9 %	5 000 000 ₽ Заявка	50 000 ₽	21–70	1–7 г.
11 %	1 100 000 ₽ Заявка	45 000 ₽	21–75	0,5–7 г.
9.9 %	5 000 000 ₽ Заявка	10 000 ₽	20–70	1–5 г.
10.99 %	3 000 000 ₽ Заявка	50 000 ₽	22–65	1–7 г.
9.9 %	3 000 000 ₽ Заявка	50 000 ₽	23–65	1–7 г.
9.9 %	1 000 000 ₽ Заявка	10 000 ₽	22–70	1–5 г.
13 %	1 000 000 ₽ Заявка	30 000 ₽	19–75	2–7 г.

Все мы постепенно приучаемся жить в долг. Жизнь в кредит стала настолько привычной, что уже никого не удивляет и не настораживает наличие у человека сразу нескольких долговых обязательств. Никого, кроме банков. Они как раз очень озабочены положением дел.

По данным статистических отчетов около 75% населения страны имеют один или несколько кредитов. Причем большая часть респондентов считается проблемной. Это значит, что люди просто не способны вовремя возвратить деньги, взятые взаймы. Поэтому многие финансовые организации предлагают своим клиентам оформить рефинансирование просроченных кредитов с плохой кредитной историей. Что это такое и насколько выгодно такое предложение? Об этом и расскажет наша статья.

Различаем понятия

Прежде чем говорить о рефинансировании кредита с плохой кредитной историей, давайте немного разграничим понятия. В мире финансовых операций существует целых три определения, которые неискушенному человеку могут показаться идентичными. На самом деле это не так. Речь идет о таких терминах, как:

рефинансирование;
реструктуризация;
перекредитование.

Первое и последнее очень похожи между собой. В случае перекредитования меняется лишь организация, выдающая деньги. Условия нового договора при этом остаются неизменными. Если мы говорим о рефинансировании, то имеется в виду именно изменение условий договора. В частности, процентная ставка по кредиту может быть понижена. Как правило, при этом меняется и банк, оформляющий сделку.

Реструктуризация — это изменение условий действующего договора в том же самом банке. Чаще всего к ней прибегают в том случае, когда финансовые возможности клиента резко ухудшились в силу каких-либо обстоятельств. Банк может пойти на уступки и продлить срок погашения ссуды. Соответственно и ежемесячный платеж станет меньше.

Что выгоднее?

Вариант перекредитования чаще всего применяется тогда, когда есть возможность получить такой же займ, что и предыдущий, но на более выгодных условиях. Например, вы просрочили несколько платежей по кредитной карте и стали получать неприятные звонки с требованием немедленно погасить задолженность. Чтобы не накалять ситуацию и избежать продажи какого-то ценного имущества, можно попытаться оформить перекредитование в другом банке и закрыть текущую задолженность. Даже если новая процентная ставка будет соответствовать предыдущей, у вас останется еще как минимум месяц до внесения платежа. Да и проценты по старому долгу нарастать перестанут.

Рефинансирование применяют чаще всего тогда, когда требуется объединить несколько займов в одну большую ссуду. При этом новая процентная ставка может оказаться ниже всех предыдущих. Да и выплачивать долг одной организации намного удобнее. Риск забыть дату какого-то из платежей и получить штраф практически отсутствует. Особенно выгодно получить рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей.

Как подать заявку?

По сути, попытка рефинансирования — это оформление нового займа. Поэтому и требования практически идентичны. Все будет зависеть от нужной вам суммы, количества месяцев или лет, на которые оформляется заем, а также от вашей кредитной истории. Последнюю банк станет проверять особенно детально.

Несмотря на то, что услуга с каждым днем становится все более популярной, далеко не все банки проводят рефинансирование кредита с плохой кредитной историей. По мнению финансовых учреждений, человек, обращающийся за подобной услугой, уже не может самостоятельно справиться со своими обязательствами. А значит, вновь выданная ссуда может стать проблемной, что для банка крайне невыгодно.

Куда обращаться?

Если вы решили оформить рефинансирование кредита с плохой кредитной историей, банки - не единственное место, в которое можно обратиться. Гораздо лояльнее ко всем предыдущим нарушениям долговых обязательств относятся частные микрофинансовые организации. Конечно, вы очень рискуете «нарваться» на еще более высокие процентные ставки. Но если другого выхода нет, то и этот способ может оказаться приемлемым.

Вот небольшой перечень финансовых учреждений, готовых на рефинансирование кредита с плохой кредитной историей:

«ВТБ24».
«Россельхозбанк».
«Юникредитбанк».
«МДМ-Банк».
«Всероссийский Банк Развития Регионов».
Банк «Открытие».
«Бинбанк».
«Банк Москвы».
Сбербанк.
«Альфа-Банк».
«Петрокоммерц».
«Росбанк» и некоторые другие.

Не стоит спешить с выбором. Лучше всего внимательно изучить разнообразные предложения и отыскать наиболее подходящий вариант.

Обратите внимание! Некоторые банки предлагают просто переоформить старый долг да еще и с большей процентной ставкой. Нужно ли соглашаться на это? Если у вас не нашлось более подходящего предложения, то лучшим выходом будет согласиться. Таким образом, вы перестанете быть должником и сможете спокойно продолжать выплачивать «старый-новый» кредит. При этом вам уже не будут начисляться астрономические штрафы и пени, да и кредитная история не пострадает.

Потребительские займы

Это один из наиболее популярных видов кредитования населения. Небольшие ссуды частным лицам банки выдают быстро и охотно. Это является одной из причин возникновения проблем с погашением. Почему? Давайте рассудим.

Для начала обратите внимание на стоимость кредита. Иногда она бывает непомерно высока. Стремясь приобрести новый телевизор ко дню рождения клиенты, зачастую, не задумываются о том, что деньги придется отдавать. Уже после начала погашения клиент вдруг с удивлением обнаруживает, что реальная переплата за товар оказывается намного больше, чем того хотелось бы. Отсюда следует возникновение так называемой кредитной зависимости. Человек берет все новые и новые займы не думая о том, за счет чего будет их погашать.

Ну, и «на закуску» финансовая политика самих банков. Многие учреждения готовы выдавать небольшие суммы вообще не проверяя уровень платежеспособности клиента, его кредитную историю и другие факторы. В результате растет число невозвращенных кредитов, а платежная история клиентов только ухудшается. Человек вынужден обращаться в банки снова и снова.

Гораздо интереснее выглядит ситуация с рефинансированием залогового кредита с плохой кредитной историей. Когда долговое обязательство обеспечено материальными ценностями, соизмеримыми с суммой займа, банки намного охотнее идут на уступки. Права на предмет залога переходят новому кредитору. Финансисты понимают, что свои денежки они получат в любом случае, и риск многократно снижается.

А как же ипотека?

Рефинансирование таких значительных ссуд, как ипотека, проводится крайне редко. На российском рынке присутствует всего несколько финучреждений, предоставляющих подобную услугу. Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей в этом случае практически нереально.

Дело в том, что для оформления самой ссуды предъявляются настолько высокие требования, что соответствовать им сможет далеко не каждый заемщик. Причиной отказа по ипотеке может стать низкий доход, юный возраст, отсутствие необходимого стажа официальной работы, наличие непогашенных долгов и, конечно же, негативная КИ. Так что такого заемщика отсеят еще на стадии получения денег.

Если у вас возникли проблемы с выплатой денег по ипотеке, лучше всего немедленно обратиться в свой банк и просить о реструктуризации. Положительный ответ в этом случае гораздо более вероятен, да и КИ останется нормальной.

Иногда финансовая организация может предложить заемщику оформить «кредитные каникулы». Это небольшой период времени, который банк согласен подождать, пока ситуация не наладится и вы сможете продолжить выплаты. На кредитную историю это также не повлияет, ведь клиент не бегает от кредитора, пытается решить вопрос честно.

Почему могут совсем отказать в рефинансировании (общие случаи)?

Справедливости ради отметим, что такое случается нечасто. Но все же бывает.

Одним из первых оснований может стать попытка получить кредит на рефинансирование с плохой кредитной историей.
Далее следует отсутствие КИ как таковой. Это случается в тех случаях, когда вы никогда не одалживали денежные средства ранее и хотите рефинансировать ваш первый кредит. Банковская организация просто не имеет сведений для оценки вашей ответственности и порядочности.
Недостаточный уровень заработка. Наибольший размер ежемесячного платежа не должен превышать половины вашего дохода за тот же период.
Отсутствие стационарного телефона, по которому с вами можно связаться. Банк может расценить это как попытку спрятаться от кредитора.
Большое число уже оформленных и непогашенных займов. Не все финучреждения разрешают объединить несколько займов в один. Но большинство все же идет на такие условия.
Указание ложных данных в документах.
Слишком юный возраст для проведения процедуры рефинансирования.

Что важно знать о кредитной истории?

Когда вы подаете в банк прошение о рефинансировании, первое, чем займется менеджер, - проверкой вашей КИ. Что же это за история и как она формируется?

Здесь все очень просто. На каждого клиента, хотя бы раз в жизни оформлявшего кредит, заводится специальное досье. Туда вносят сведения о том, в каком именно банке были взяты деньги, исправно ли их возвращали, не было ли просрочек платежей и многое другое. Такие анкеты из всех банковских организаций стекаются в один общий центр и любой желающий может получить сведения.

Информация о ваших «похождениях» хранится в анкете 10 лет. Основанием для занесения сведений в кредитную историю является даже просрочка платежа в 2-3 дня. Так что если лет 8 назад вы просрочили несколько платежей по кредиту и давно забыли об этом, не стоит расслабляться. Ваша кредитная история все помнит.

Как исправить историю кредитов?

Если вы любите брать займы, но не спешите их возвращать, то рано или поздно вам понадобится кредит на рефинансирование с плохой кредитной историей. Условия, которые выставит банк для одобрения заявки, могут быть разными. Одним из обязательных может стать улучшение КИ. Как это сделать?

Прежде всего, следует максимально погасить все имеющиеся задолженности и просрочки, а на те кредиты, которые закрыть не получается, оформить реструктуризацию.

Можно постараться снизить размер пени или штрафа, назначенного за просрочку. Для этого необходимо доказать, что нарушение произошло по веской причине. Предоставьте банку документы, подтверждающие вашу болезнь или долговременное отсутствие. В общем, все то, что может реабилитировать вас в глазах финучреждения.

Постарайтесь оформить несколько микрозаймов и своевременно выплатить их. Такие действия повысят ваш рейтинг и улучшат кредитную историю.

Иногда ухудшение КИ происходит по вине сотрудников банка, допустивших какую-либо ошибку. Если так случилось и с вами, и вы можете это доказать, смело обращайтесь в суд с требованием восстановить ваш рейтинг и исправить ошибки.

Кредитные брокеры

Поскольку ситуация на рынке заемных средств является далеко не радужной, существуют люди, готовые оказать помощь в рефинансировании кредитов с плохой кредитной историей. Называются они кредитные брокеры.

Они имеют тесные связи с различными финансовыми компаниями и выступают своеобразными посредниками между банками и проблемными клиентами. Пользоваться их услугами или нет решайте сами. Но стоит помнить, что работают кредитные брокеры далеко не бескорыстно. Иногда они берут деньги просто за консультацию, это также нужно учитывать.

И помните: очистить кредитную историю невозможно! Ее можно только улучшить, а для этого кредитный брокер не нужен.

Рефинансирование помогает уйти от просрочек по кредиту и сохранить доброе имя заемщика. Но нередко клиенты сталкиваются с отказами в выдаче ссуды на перекредитование.

Что влияет на решение банка при оформлении рефинансирования и каковы причины отказов в заключении договоров, расскажем далее.

Основания для отказа в рефинансировании

Рефинансирование – это процесс, в результате которого заемщик получает новый кредит, который выдается на закрытие действующих займов. Как правило, новый кредит имеет более выгодные условия по ставке, размеру платежа и сроку погашения. Поэтому во многих случаях процедура рефинансирования – это оправданный шаг.

Но ситуации, когда заемщик подготовил все необходимые документы, обратился в банк для подачи заявки, а в итоге получил отказ в выдаче денег случаются нередко.

Общими основаниями для отказа в выдаче кредита могут быть следующие причины:

Плохая кредитная история;
Просрочки по рефинансируемому кредиту;
Предоставление ложной информации;
Несоответствие требованиям банка.

Два первых варианта являются наиболее часто встречающимися причинами среди всего числа отказов в рефинансировании. Именно эти два показателя характеризуют клиента, как неблагонадежного заемщика.

Если клиент уже брал кредиты и не выплатил их вовремя или вовсе имеет открытые просрочки по ним, банк не станет сотрудничать с ним.

А какие банки и на каких условиях предлагают рефинансирование кредита в СПБ, узнаете

Можно ли рефинансировать кредит при плохой КИ?

Кредитная история – это своеобразный лакмус благонадежности потенциального заемщика. Большинство банков, особенно крупных, не работают с клиентами, которые имеют плохую репутацию заемщика. Однако некоторые банковские учреждения и в целях привлечения клиентов идут навстречу лицам с плохой кредитной историей, и предлагают программы рефинансирования, но на более жестких условиях. Обычно ставка на несколько процентных пунктов выше, требуется залог и обязательно оформляется страховка. В некоторых случаях требуется платежеспособный поручитель или получение заработной платы через отделение данного банка.

Залог является гарантией возврата платежей, ведь если платежи поступать не будут, заемщик рискует его потерять. В качестве залога банки чаще рассматривают объекты недвижимости: дома, квартиры, реже им выступает автомобиль заемщика. Чтобы объект был принят в качестве залогового имущества, необходимо подтвердить право собственности соответствующими документами.

Несмотря на то, что условия оформления рефинансирования не очень привлекательные, для многих это единственный шанс покончить с проблемными кредитами и добавить плюс в свою кредитную историю.

Банки, готовые рефинансировать кредит с плохой КИ

Некоторые банки и МФО согласны оформить рефинансирование клиентам с плохой кредитной историей и . Конечно, о привлекательности условий нового кредита речь не идет, здесь скорее упор делается на то, чтобы расстаться с проблемными займами.

Рассмотрим условия финансовых организаций, которые предлагают клиентам с плохой историей воспользоваться услугой рефинансирования:

Росбанк предлагает заключить новый договор на перекредитование:

ставка 17%,
срок 1-5 лет,
сумма займа до 500000 рублей.

Из документов необходимы:

справка о доходах, если запрашиваемая сумма выше 400000 рублей,
копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Банк имеет право запросить выписку по рефинансируемому кредиту и реквизиты для перечисления средств. Размер ежемесячного платежа устанавливается в рамках условий программы перекредитования. Узнать больше о программе рефинансирования кредитов других банков в Росбанке можно

Тинькофф банк предлагает оформить карту и перекрыть ею проблемный займ, при условии, что просрочка по нему была разовой. Ставка может достигать 40% годовых, также необходимо будет предоставить информацию об источнике дохода.

Тинькофф лояльно относится к своим клиентам, и если кредитная история в Тинькофф положительная, вполне возможно получить карту.

Получив кредитку Тинькофф можно осуществить платеж в адрес проблемного кредита, и далее погашать кредитку посредством ежемесячных платежей.

Автоломбард, как способ получить кредит с плохой КИ

Если банки отказывают в предоставлении займа на рефинансирование по причине плохой истории и просроченных платежей, вариантом решения проблемы с кредитами может стать обращение автоломбард. При обращении в автоломбард кредитная история, даже если она плохая, не имеет значения.

Оформить займ можно или ПТС (автомобиль остается в пользовании заемщика). Сумма займа может достигать 50-70% оценочной стоимости автомобиля, при этом плохая кредитная история не станет помехой в получении средств. В автоломбарде можно подобрать удобную схему платежей, и размерено платить каждый месяц.

Конечно, это не рефинансирование в чистом виде, но для заемщиков с плохой кредитной историей или просрочками по текущим платежам, это выход из сложившегося положения.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Рефинансирование заключается в замене текущих долговых обязательств новыми на рыночных условиях. Условия и порядок проведения операции зависит от экономических факторов и действующей юрисдикции. Оказывает влияние процентный риск, особенности банковского регулирования и степень кредитоспособности заёмщика. Когда условия для должника неблагоприятные, процедура проводится в формате реструктуризации.

Рефинансирование преследует следующие цели:

погашение прежних долгов – клиенты банков берут новые кредиты для оплаты, взятых до этого займов;
оптимизация выплат – снижение процентной ставки, уменьшение размера регулярных выплат;
управление рисками по процентам – переход из системы с фиксированными ставками к плавающим;
долговая консолидация – замена одним кредитом нескольких ссуд;
регулировка профиля погашения – введение льготных периодов, пролонгация сроков возвращения денег.

Заёмщиков устраивает проведение рефинансирования в соответствии с рыночными условиями, когда происходит снижение процентной ставки. Полезна для людей услуга при большом остатке невозвращённой задолженности. Рационально прибегать к процедуре при экономической выгоде, связанной с понижением ставки, если комиссия за досрочное погашение текущего обязательства высокая. Полезным будет совершение операции с целью замены валюты займа. Если ссуда выдавалась в долларах США, то после рефинансирования можно будет погашать кредит рублях, избавившись от привязки размера выплат к текущему курсу.

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей

Некоторые банки предлагают клиентам рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей, позволяя закрыть просрочки на выгодных условиях.

Справка! Кредитная история — это исполнение заёмщиком обязательств перед банками по выплате займов в соответствии с условиями договора. Руководствуясь историей, финансовые структуры вычисляют скоринг с целью оценки кредитоспособности потенциального клиента. Такая практика введена в России с 2004 г., когда был принят закон№ 218-ФЗ от 30.12, регламентирующий кредитные истории физических лиц. Информация об исполнении заёмщиком обязательств хранится в специальном бюро в течение 15 лет.

Принимая участие в программе рефинансирования, клиенты с плохой историей могут её улучшить. Благодаря процедуре заёмщик получает следующие возможности:

исключается вероятность уплаты пени;
избегает наложения штрафных санкций;
изменение сроков погашения;
снижение процентных ставок;
выведение имущества из-под залога.

Процесс не отличается от стандартного оформления займа и сопряжён со сбором необходимого пакета документов. Перечень справок и условий зависит от конкретной финансовой организации. Наверняка придётся подтверждать постоянный доход с помощью формы 2-НДФЛ, ждёт принятия решения по заявке и при её одобрении заключает договор с банком. Понадобится подтвердить личность с помощью паспорта и предъявить второстепенный документ, например, водительское удостоверение, ИНН, заграничный паспорт. Банки требуют предъявить , заверенной работодателем.

Помимо документов, подтверждающих личность заёмщика и его платёжеспособность, надо предоставить бумаги, относящиеся к закрываемым займам. Предусмотрено предъявление справок, указывающих размер суммы, нужной для досрочного погашения и дату внесения последнего платежа по кредиту. Надо предъявить документы характеризующие ссуду и информирующие о размере процентной ставки, сумме задолженности и сроках погашения. Потребуется раскрыть реквизиты кредитного счёта.

Внимание! Если планируется рефинансирование нескольких займов из разных банков, то по каждому из них придётся предоставить такую информацию.

Какие ссуды можно рефинансировать и каким способом

После оформления сделки, ранее внесённые средства в полном объёме перечисляются на счёт вновь сформированного займа. Предыдущие ссуды автоматически закрываются досрочно и физическое лицо, больше не будет вносить по ним выплаты. Преимущественно клиентам предлагают провести рефинансирование потребительского кредита с плохой историей, независимо от его назначения:

ссуды наличными на разные цели;
целевые товарные займы;
овердрафты;
карты.

Банками предлагается услуга по рефинансированию нескольких типов займов одновременно. Такая схема позволяет переформатировать ссуду наличными, задолженность по карте и товарные займы. Предоставляется возможность объединения нескольких займов, взятых в разных финансовых организациях. Клиент сможет упросить выполняемую задачу, так как вместо нескольких платежей у него будет только один на более выгодных условиях.

Процедура может проходить по нескольким схемам, известным под разными терминами:

Перекредитование – старые кредиты полностью закрываются, а заёмщик получает новую ссуду на прежних условиях.
Реструктуризация – переоформление займа с предоставлением новых, более выгодных условий. Если заёмщик по объективным причинам не в состоянии исполнять взятые ранее обязательства, но готов к конструктивному диалогу, то банк идёт ему на уступки.
Рефинансирование – выдача нового кредита для погашения старых задолженностей. Отличие от перекредитования заключается в использовании этой схемы при проведении операции с другим банком. Например, клиент взял ссуду в Сбербанке России по 18% в год, а рефинансировал его в Банке Москвы под 16.5%.

Помимо потребительских займов, финансовые организации предоставляют возможность рефинансировать ипотечные ссуды. Фактически речь идёт об оформлении нового займа на приобретение недвижимости. Просто заёмщик выбирает банк с более выгодными условиями и заключает новый договор. Результат может выражаться в уменьшении ежемесячных выплат, снижении ставки по процентам, пролонгации сроков.

Например, в «Джей энд Ти Банк» можно взять ипотеку на сумму 20 млн. рублей под 9% в год. «Транскапиталбанк» предлагает ставки от 7.9%, но не даёт ссуды на сумму больше 9,5 млн. рублей. Клиент хочет приобрести дом за 13 млн. и берёт ипотеку в «Джей энд Ти Банк». Когда сумма задолженности сокращается до 9.5 млн., он может рефинансировать его в «Транскапиталбанк» понизив процентную ставку.

Важно! Банки не позволят рефинансировать ипотеку с плохой кредитной историей, так как сумма займа слишком велика и организации не могут рисковать, сотрудничая с неблагонадёжными клиентами.

Как исправить историю

Если есть желание взять взаймы у банка крупную сумму для приобретения недвижимости, то надо исправить кредитную историю. Бывают ситуации, когда в ней появляются ошибки, заключающиеся в отображении просрочек, задолженностей, открытых кредитах, которых в действительности нет. Исправление в данном случае сопряжено с подачей заявления в банк, предоставивший такую информацию. Если структура длительное время не отвечает, то надо обратиться в бюро, где аккумулируется информация обо всех клиентах. Будет направлена претензия в банк и после её рассмотрения внесут необходимые изменения, о которых заявителя проинформируют в течение месяца.

Важно! Бюро не вносит изменения в историю по собственной инициативе. Организация руководствуется информацией, предоставляемой кредитными структурами. Обновление происходит в автоматическом режиме без участия человека.

Когда история испорчена не по случайному стечению обстоятельств, а из-за нарушений, допущенных самим заёмщиком, надо искупить совершённые ошибки позитивной динамикой. Требуется активировать рефинансирование с просрочками и плохой кредитной историей и педантично вносить платежи. Информация о прежних нарушениях никуда не денется, но потенциальные кредиторы будут видеть, что гражданин исправился, и могут пойти ему навстречу.

Интересный факт! Банки не рассматривают просрочки сроком до 30 дней, как испорченную историю. Такие нарушения считаются техническими и могут возникнуть по объективным причинам. Настороженно относятся к клиентам, допускающим просрочки сроком от 90 дней и больше.

Где лучше провести рефинансирование кредита с плохой историей и что делать, если отказали

Заёмщикам с плохой историей проще провернуть процедуру перекредитования, чем сделать рефинансирование. Банк, выдавший ссуду, заинтересован в возвращении денег и пойдёт клиенту на встречу. Исключением будут случаи, когда прошло слишком много времени и организация, отчаявшись дождаться возврата денег, продала долг коллекторам. Если получен отказ в рефинансировании, то можно обратиться за товарным кредитом, где минимальные требования к заёмщикам. Воспользуйтесь одним из предложений на рынке кредитных услуг.