Какие бывают карты рассрочки. Кредитные карты рассрочки

Дата: 13.08.2023

Могу ли я покупать не у партнёров карты?

Лучше всего совершать покупки у партнёров карты Свобода - так можно покупать в рассрочку до 12 месяцев. Однако вы можете пользоваться картой Свобода везде, если вам одобрена такая возможность. Как правило, это около 30-50% от общего лимита по карте. О том, сколько вы можете потратить на покупки вне партнёрской сети, написано в приложении Мой Кредит и в Интернет-банке.

Если вам не предоставили возможность пользоваться картой везде, не отчаивайтесь: мы регулярно пересматриваем лимиты по карте и благодарим активных и ответственных клиентов. Разумеется, вы всегда можете покупать за счет собственных средств.

Как понять, сколько мне платить?

В конце каждого расчётного периода (каждый месяц 5, 15 или 25 числа) мы присылаем вам смс с суммой и датой платежа по карте. В платёж входят все платежи по партнёрским рассрочкам. Рекомендуем вносить платёж за 3 рабочих дня до даты, указанной в смс-оповещении.

Если вы покупали не у партнёров карты не за счет собственных средств, вам придёт смс с двумя платежами: минимальным и рекомендованным. Минимальный - все платежи по рассрочкам в этом месяце + 7% от покупок вне сети партнера, а рекомендованный - все платежи по рассрочкам в этом месяце + полная стоимость покупок не у партнёра.

А проценты платить надо?

Процентов по карте Свобода нет, если вы покупаете в рассрочку у партнёров и полностью гасите покупки вне партнёрской сети.

А если я не заплачу?

Если вы не внесёте минимальный платёж, вам будет начислен штраф 590 рублей. Оплатите полностью штраф и задолженность, чтобы продолжить пользоваться картой Свобода без ограничений.

Внимание: просроченная задолженность негативно отражается на вашей кредитной истории. Рекомендуем вам вносить платёж минимум за 3 рабочих дня до даты платежа.

У меня уже есть Карта рассрочки. Мне нужно что-то делать?

Нет, ваша карта будет работать по тем условиям, которые были указаны в вашем договоре. Но вы можете порекомендовать карту друзьям и получить за это 500 рублей!

Не сработала карта, что делать?

Если ваша карта Свобода позволяет вам расплачиваться только у партнёров, в любых других магазинах пройдёт отказ. Если вы не смогли оплатить картой покупку у партнёра, возможна техническая ошибка: расскажите о ситуации сотруднику банка в чате или по телефону горячей линии. Мы всегда поможем и исправим ошибку.

Почему не сработала рассрочка по акции?

Мы часто устраиваем акции с увеличенным сроком рассрочки у партнёра. Если покупка прошла не по акционным условиям, обратитесь в чат банка: мы рассмотрим ситуацию и исправим недочёты.

Вы можете видеть срок рассрочки и количество платежей в Интернет-банке и приложении Мой Кредит.

Что будет, если я внесу больше денег, чем нужно?

Если вы внесёте сумму больше рекомендуемого платежа, остаток будет направлен на погашение самой крупной рассрочки по карте. Так все ваши следующие платежи будут меньше. Если вы внесёте сумма сверху лимита карты, вы можете пользоваться собственными деньгами для покупок без ограничений по партнёрам.

Что такое «Свобода+»?

«Свобода+» - это пакет услуг, делающий шопинг с картой Свобода более комфортным. В пакет входят услуги:

«Пропуск платежа»: дает возможность пропустить платеж раз в 6 месяцев (в первый раз - после трёх вовремя совершенных платежей). Платёж переносится на следующий месяц. Услуга бесплатна и доступна, если вы не допускали просрочек по карте.
«+6»: увеличить срок рассрочки на 6 месяцев. Услуга стоит 6% от покупки.
«+10»: увеличить срок рассрочки на 10 месяцев. Услуга стоит 10% от покупки.

«Свобода+» стоит 0,99% от задолженности (от 99 до 499 рублей) в месяц. Вы подключаете пакет услуг самостоятельно: в отделении при оформлении карты или по телефону. Скоро мы планируем добавить эти опции в мобильное приложение Мой Кредит и Интернет-банк.

Здравствуйте, уважаемые читатели.

Как Вы уже, наверное, заметили, тема кредитных карт является неисчерпаемой - говорить о ней можно очень долго. Я уже рассказывал о разных выгодных вариантах, отличающихся бесплатным обслуживанием, выдачей , а также выгодами при покупках у конкретных продавцов(например, Aliexpress). Что же, пришло время рассказать и о лучших« кредитках», пользуясь которыми, можно не платить проценты.

Что значит - не платить проценты?

Стоит сразу оговориться - таких« кредиток», которые предполагают, что держатель может вообще никогда не платить проценты, конечно, не существует. По крайней мере, их нет в перечнях доступных для обычного клиента предложений: возможно, они выпускаются для постоянных клиентов банка и адресуются им индивидуально, но такие продукты я не рассматриваю.

Что же имеется в виду, когда говорят« бесплатная кредитная карта»(подразумевая, что не нужно платить проценты)? Всё просто - речь идёт о так называемом« ». Дело в том, что почти все банки имеют в линейке своих продуктов« кредитки» с грейс-периодом - время, в течение которого проценты не начисляются. Пользоваться ими вполне реально: вопреки мнениям, что длится это время буквально 1−2 недели, сегодня на рынке можно найти карточки с грейс-периодом до 4 месяцев.

О подобных и других выгодных предложениях я и собираюсь рассказать сегодня.

ТОП-10 лучших кредитных карт без процентов

Чтобы Вам было удобно быстро посмотреть условия и решить, какую карту оформить, я свёл условия по всем продуктам в одну таблицу.

№	Карта	Беспроцентный период	Ставка	Обслуживание	Кредитный лимит
1		55 дней	от 12,9% годовых	590 рублей/год	300 тысяч рублей
2		до 100 дней	от 23,99% годовых	от 1190 рублей/год	300 тысяч рублей
3		до 1 года	от 29,9% годовых	бесплатно	300 тысяч рублей
4		до 1 года	от 0,03% в день	бесплатно	300 тысяч рублей
5		до 1 года	от 0,01% в день	бесплатно	350 тысяч рублей
6	Почта Банк« Элемент-120»	120 дней	от 27,9% годовых	900 рублей/год	500 тысяч рублей
7	Сверхкарта+	до 62 дней	нет	500 рублей/месяц	1 миллион рублей
8	Наличная	до 50 дней	от 29% годовых	890 рублей/год	индивидуально
9	ВТБ-24	до 50 дней	28% годовых	бесплатно(при покупках > 10 000 руб.)	300 тысяч рублей
10	Платинум(ОТП-Банк)	До 55 дней	От 21% годовых	7000 рублей/год	До 900 тысяч рублей

Комментировать, что лучше, а что хуже, бессмысленно. Каждый выбирает приемлемый продукт, исходя из своих предпочтений и возможностей. В зависимости от параметра, который является для Вас самым главным, выбор лучшей карточки будет отличаться.

№ 1. «Тинькофф-Платинум»

Начнём знакомиться с выгодными предложениями с карты« ТКС-Плантиум» от банка Тинькофф.

Что значит - не платить проценты? Вы поймёте, что это такое, заказав карточку« Платинум» от Тинькофф-кредитные системы. Ведь банк предлагает отличные условия:

период« без процентов» - 55 дней
минимальный платёж за месяц - 6−8% долга
ставка - 13−30% годовых
обслуживание(в год) - 590 рублей
снятие наличных - 2,9% от суммы + 290 рублей.

« Tinkoff Platinum» - отличный продукт для множества клиентов. Карточка подойдёт тем, кто не привык дожидаться зарплаты, а хочет купить обновки уже сейчас. Привыкшие планировать бюджет тоже оценят предложение« Тинькоффа»: 55-дневный грейс-период - гарантия того, что деньги всегда будут на руках.

Как получить?

В «Тинькоффе» выдача карточек настроена так, чтобы отнимать у клиентов минимум времени. Дата, место встречи - всё это Вы указываете в приложении банка, и курьер подстроится под Вас.

Полчаса времени на документы, фотографирование и активацию - и «пластиком» можно пользоваться без ограничений!

№ 2. «100 дней без %» от Альфа-Банка

Хотите пользоваться кредитной картой 100 дней без процентов? Решение Вашего вопроса есть, и имя ему - карта« 100 дней без %», выпускаемая Альфа-Банком.

Что можно сказать об условиях предложения? Судите сами:

длительность беспроцентного периода - до 100 дней
минимальный ежемесячный платёж - 5% от суммы задолженности(не менее 320 рублей)
ставка по кредиту - от 24% годовых
выпуск карты - бесплатно
обслуживание - 990 рублей за год

Как видите, условия - одни из лучших на рынке. Выделяется, конечно, длительность грейс-периода - она здесь одна из самых высоких. Впрочем, популярность продукта Альфа-Банка« » обусловлена не только этим: клиенты заказывают« пластик» и из-за низкой процентной ставки, бесплатного выпуска и небольшого минимального платежа.

Как получить

Процедура получения кредитной карточки стандартная. Вам нужно будет оставить заявку на сайте(это делается за 10 минут и требует только одного документа - паспорта), подтвердить своё соответствие требованиям банка(нужно быть старше 18 лет и иметь официальный доход в 5 тысяч рублей или больше) и ожидать предварительного решения.

Если оно будет положительным(узнаете из SMS), можно отправляться в офис(захватите паспорт и один из документов - СНИЛС, ОМС, права, загранпаспорт или ИНН) и узнавать окончательный вердикт. Скорее всего, банк одобрит заявку, и уже в этот же день Вы сможете пользоваться своей новой карточкой для покупок.

Отзывы клиентов

А что говорят опытные клиенты Альфа-Банка, которые уже пользуются выгодным предложением?

Отзывы о карте« 100 дней без процентов» самые разнообразные - можно встретить как хорошие, так и плохие мнения.

Что касается положительных сторон предложения, то клиенты, само собой, отмечают большой грейс-период и удобство использования карты: банкоматы есть в очень многих местах, а при возникновении проблем всегда можно обратиться в отделение.

Тем не менее, есть и отрицательные впечатления.

В основном они касаются отсутствия выгод при использовании карты(и это правда - никакого cashback здесь нет) и начисления процентов, о которых клиент не был информирован или не знал по другим причинам. Чтобы пользоваться картой« 100 дней без %» и получать только положительные эмоции, обязательно читайте внимательно условия договора - в них всё указывается(пусть и не очень наглядно).

№ 3. Карта рассрочки от «Хоум-Кредит»

Самая« молодая» из всех карт обзора - карточка от «Хоум Кредит Банка». Пришло время поподробнее познакомиться и с ней.

С картой рассрочки Вы можете платить за товар не сразу, а несколько месяцев. При этом переплачивать ничего не будете - цена покупки просто делится на количество платежей.

Например , телефон, который Вы очень хотите купить, стоит 30 тысяч рублей. Растянув оплату на 3 месяца, Вы будете платить по 10 тысяч рублей. Процента« сверху» нет - отдадите ровно столько же, сколько и стоит техника.

Условия обслуживания карты рассрочки от «Хоум Кредит Банка» следующие:

период« без процентов» - 3 месяца(для любых покупок), 4−12 месяцев(у партнёров банка)
ставка - 29,9% годовых
SMS - бесплатно

Немного портит картину то, что получить наличные нельзя, но это - не самый существенный недостаток. Даже в маленьких городах часто принимают« безнал», ну, а уж в крупных без него не работает ни один продавец.

Как пользоваться?

При помощи карты рассрочки от «Хоум Кредит» товары можно приобретать прямо с сайта. Алгоритм прост:

выбираете, что хотите купить(пока на сайте доступна только техника)
оформляете заявку на рассрочку
ждёте звонка от работника банка
заполняете договор о кредите
получаете товар от курьера прямо у себя дома или на работе.

Естественно, никто не отменял и обычные покупки в магазинах. Карту рассрочки« Хоум Кредит» принимают везде, где есть безналичные терминалы оплаты.

Как получить?

Есть два способа обзавестись карточкой от «Хоум Кредита»:

Прийти в офис лично.
Заказать через Интернет.

Если выберете Интернет, потратите куда меньше и нервов, и времени - ходить в отделения(коих, к слову, совсем немного) неудобно и может отнять несколько часов.

Впрочем, посетить офис для получения« пластика» всё же придётся. Получив неименную карту(а по умолчанию клиентам выдаются неэмбоссированные карточки - то есть те, где нет имени), сразу заказывайте именную. Сегодня 3−4 дня разницы(столько нужно банку, чтобы выпустить карточку с именем и фамилией держателя) не стоят того, чтобы получить продукт, непригодный для оплаты в Интернете.

№ 4. «Совесть»

Достойное место в ряду лучших карточек без процентов занимает« Совесть» от Киви-Банка.

Как и предыдущий продукт, «Совесть» - карта рассрочки. Это значит, что с её помощью можно приобретать товары, оплачивая их стоимость позже и без наценки.

бесплатные выпуск и обслуживание
SMS - 0 рублей
кредитный лимит - 300 тысяч рублей
ставка - 0,03% в день(только после того, как рассрочка закончится)
период рассрочки - 1−12 месяцев
снятие наличных не допускается.

Как и в случае с «Хоум-Кредитом», снять с «Совести» деньги не получится. Впрочем, у предложения есть плюсы, с лёгкостью перевешивающие этот недостаток.

Например , Вы хотите купить новый телевизор, не выходя из дома. С «Совестью» сделать это проще простого: заходите на официальный сайт, выбираете магазин, оплачиваете товар и получаете рассрочку. Получается, ходить по торговым центрам в погоне за выгодой вовсе необязательно!

Как получить?

Банки ориентируются на Интернет, и «Киви» - не исключение.

Сервис заказа карты доступен на официальном сайте. Вводите данные о себе(ФИО, сведения из паспорта, контакты, доходы) и ожидайте решения банка. После одобрения(об этом сообщит в звонке специалист« Киви») карточку сразу выпустят и отправят к Вам.

Остаётся только получить и активировать« пластик». Время встречи согласуете с курьером через приложение или по телефону. Активация тоже очень проста: PIN придёт в SMS после того, как Вы отправите номер карточки на номер 5125.

Как пополнить?

Без комиссии закинуть деньги на счёт« Совести» можно шестью способами:

через Киви-кошелек
наличными в «Евросети»
наличными в «Связном»
наличными через сервис Contact
наличными через терминалы« Киви»
наличными в Мобил-Элемент.

Если все способы - неудобные, можете воспользоваться формой пополнения с карт других банков - она есть на сайте« Совести». «Киви-банк» не берёт комиссии за операцию, а вот Ваш банк вполне может это сделать.

№ 5. «Халва»

Ещё одна карта рассрочки, тоже выгодная для активных пользователей банковских услуг - «Халва» от «Совкомбанка».

«Халва» появилась чуть позже« Совести»(но раньше карточки от «Хоум Кредита»), и многие недостатки в ней были учтены.

Условия обслуживания - следующие:

лимит - 350 тысяч рублей(нельзя брать рассрочки больше, чем на эту сумму, даже если кредитов несколько)
срок рассрочки - 1−12 месяцев(в зависимости от магазина)
кэшбэк - 8,25% годовых(только у партнёров)
проценты на остаток - 1,5% годовых(только на свои деньги)
снятие наличных - бесплатно(в банкоматах« Совкомбанка»)
SMS - бесплатно
выпуск карточки, обслуживание - бесплатно

Именно« Халва» в ряду карт рассрочек признаётся лучшей по условиям. Только здесь есть кэшбэк и проценты на остаток, да и партнёрская сеть самая большая(53 тысячи магазинов). С «Халвы» Вы можете, если понадобится, снять наличку, а вот провернуть такое с «Совестью» и картой« Хоум Кредита» не удастся.

Как получить?

Чтобы начать пользоваться преимуществами« Халвы», её нужно получить. Сделать это Вы можете двумя способами:

через Интернет
через офис.

В первом случае карту доставит курьер, во втором придётся прогуляться до отделения(их по всей России более 2 тысяч).

№ 6. Карта банка ВТБ-24

Наверняка многие читатели этой статьи хотят получить« кредитку» в одном из крупнейших банков страны - меньшие проценты, лучшие условия погашения, положительная кредитная история. Помочь в осуществлении этого стремления может кредитная карточка от банка ВТБ-24.

Рассмотрим условия обслуживания данного продукта:

грейс-период - до 50 дней
кредитный лимит - 300 тысяч рублей
ставка - 28%
- 1%(за все покупки)
бесплатный банковский сервис(если делать покупки на сумму 10 тысяч рублей или больше ежемесячно)
плата за оформление - 75 рублей

Если Вы хотите пользоваться деньгами банка 50 дней без процентов, то карта ВТБ24 - именно то, что Вам нужно. Пользоваться« пластиком» можно совершенно бесплатно: если Вы берёте карту для покупок, то будете выполнять требование о минимальной сумме трат автоматически, если нет - попробуйте иногда расплачиваться картой в магазинах, и тоже сможете избавиться от платы за обслуживание.

Условия кредитной карты без процентовот ВТБ24 предусматривают, что получить её могут только те заёмщики, которые находятся в возрасте 20−68 лет и имеют официальный доход как минимум 20 тысяч рублей в месяц.

Как получить?

Соответственно, для оформления карточки Вам понадобятся соответствующие документы - удостоверение личности и справка о доходах(например, по форме 2-НДФЛ). Если Вы их не предоставите для рассмотрения, то не сможете брать заём на кредитную карту в одном из крупнейших банков страны.

№ 7. «Элемент 120» от Почта-Банка

Следующая кредитная карта без процентов, попавшая в сегодняшний обзор - «Элемент 120», которую выпускает Почта-Банк.

Несмотря на то, что предложение возникло совсем недавно, оно уже приобрело популярность среди клиентов. Благодаря чему это произошло? Конечно же, условиям:

беспроцентный период - 120 дней(максимум)
ежемесячный платёж - минимум 5% от суммы долга(дополнительно нужно уплатить« набежавшие» проценты и иные платежи)
кредитный лимит - 500 тысяч рублей
ставка по займу - от 27,9% годовых
комиссия за снятие наличных - 5,9% от суммы(но не менее 300 рублей)
стоимость обслуживания - 900 рублей/год(в первый год будет взята комиссия за выпуск карточки, банковский сервис будет бесплатным)

Сегодня на рынке банковских услуг нет карты без процентов, грейс-период которой был бы больше, чем у «Элемент 120». Благодаря этому карточка идеально подойдёт для активных любителей покупок: с продуктом от «Почта-Банка» можно не откладывать приобретение понравившейся вещи на несколько месяцев, а порадовать себя уже сегодня!

Пакет онлайн-покупателя

Что же ещё есть интересного у карты Почта-Банка 120 дней без процентов? Специально для тех, кто активно делает покупки в Интернете, «Почта-Банк» предлагает оформить« Пакет онлайн-покупателя». Предложение поистине уникальное: сегодня чего-то подобного нет нигде(по крайней мере, в России).

В чём же суть пакета? Оформляя услугу и оплачивая её стоимость, держатель карты получает:

покупки по самой низкой цене - если после оплаты товара обнаружится, что в другом магазине он стоит дешевле, разница будет компенсирована на счёт« пластика»
не нужно платить за ремонт - в случае доставки бракованного товара« Почта-Банк» компенсирует затраты на его восстановление
бесплатная доставка до продавца - если пришедший товар не подошёл, его можно отправить обратно и компенсировать стоимость доставки с помощью оплаты картой« Элемент 120» с подключенным пакетом.

Как получить

Что же касается оформления, то заявку можно оставить прямо на сайте. Банку потребуются паспортные данные, сведения о занятости и иная информация. После обработки данных Вы получите SMS о том, что карта выпущена и доставлена в нужное отделение. Выбрав удобное время, Вы можете собрать нужные документы и отправиться в офис, где специалисты банка выдадут бумаги и карточку.

№ 8. «Сверхкарта+» от Росбанка

Следующий банковский продукт, о котором пойдёт речь в рамках сегодняшнего обзора - «Сверхкарта+» от Росбанка.

Банк предлагает следующие условия обслуживания« Сверхкарты+»:

грейс-период - до 62 дней
ставка по кредиту - 26% годовых
кредитный лимит - до 1 миллиона рублей
Cashback - 1%
Стоимость обслуживания - 1500 рублей в год

Безусловно, с такими условиями данное предложение должно стать очень популярным у клиентов. Почти все основные пункты как минимум не хуже, чем у конкурентов. Например, у «Росбанка» очень большой кредитный лимит: давать держателям до 1 миллиона рублей готовы очень немногие финансовые учреждения. То же самое касается грейс-периода - он хоть и не рекордный, но на 7−10 дней больше, чем в большинстве иных банков.

Немного смущает только стоимость обслуживания(1,5 тысячи ежегодно, причём условий, выполняя которые, можно избавиться от этой суммы, нет), однако она с лихвой компенсируется кэшбеком - если будете пользоваться карточкой регулярно, то не только« отобьёте» затраты на банковский сервис, но и получите небольшую выгоду.

Всем, кто только оформил карточку, «Росбанк» предлагает очень выгодные условия на Cashback. Первые три месяца использования« пластики» на счёт карты будет возвращаться 7% от стоимости любой покупки. По истечении этого срока размер бонуса за покупки уменьшится до 1%(правда, с «любимых» приобретений можно продолжать получать увеличенный cashback).

Как получить

Осталось разобраться с процедурой получения карточки и нужными документами. Из-за того, что по карте действует увеличенный кредитный лимит, получить её не так-то просто.

Нужно подать в банк заявку на выдачу« кредитки». Сделать это можно двумя способами: онлайн или в отделении банка. В большинстве случаев клиенты выбирают первый вариант: сделать это проще, быстрее, удобнее, да и отделений у «Росбанка» не так много.

Подавая заявку, нужно приложить следующие документы:

заявление
копия паспорта
справка, подтверждающая платёжеспособность(документ по формам 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, а также бумага по форме банка)
трудовой договор или копия трудовой книжки, заверенная в установленном порядке

Кроме того, нужно обязательно соответствовать следующим требованиям:

иметь прописку в регионе, где присутствует банк
иметь постоянный доход
быть гражданином РФ

Получить положительное решение от банка, пакет с документами и карту.

Как видим, требования, хоть и кажутся на первый взгляд сложными, при детальном рассмотрении оказываются вполне приемлемыми и реальными для соблюдения. Если у Вас есть желание оформить« кредитку» и Вы соответствуете портрету желаемого клиента, смело заказывайте карту и пользуйтесь большим кредитным лимитом!

№ 9. Карта« Наличная» от Райффайзенбанка

Покупки по безналу, вклады, кредиты… Всё это, конечно, хорошо, но старые добрые наличные пока ещё никто не отменял.

Достаточно большое количество клиентов банков сегодня продолжают снимать наличные и расплачиваться ими, да и во многих местах безналичную оплату пока не принимают.

Как же решить эту проблему? Кредитные карты без процентов за снятие наличныхпомогут забыть о затруднениях.

Идеальный вариант для тех, кто хочет пользоваться средствами банков, не теряя деньги на процентах. Условия обслуживания определены следующим образом:

ставка по кредиту - от 29%
грейс-период - до 50 дней
выдача карты - в день обращения
снятие наличных - бесплатно
возможность пользоваться СМС-Банком для удалённых операций со счётом карты

Если вы берёте« кредитку» именно для того, чтобы деньги снять без процентов, то предложение Райффайзен Банка - возможно, лучшее для Вас. Если Вы решите стать клиентом банка, то не только не будете платить проценты за обналичивание средств на счёте(кстати, делать это можно в банкоматах как Райффайзен, так и партнёров), но и пользоваться деньгами банка совершенно бесплатно(если будете соблюдать грейс-период).

Ещё одним важным достоинством продукта является моментальная выдача - очень удобно, если деньги нужно прямо сейчас.

Потенциальные клиенты Райффайзен Банка должны удовлетворять некоторым требованиям. Их список перечислен ниже:

Наличие гражданства Российской Федерации
Возраст 25−60 лет(для заёмщиков-мужчин), 25−55 лет(для заёмщиков-женщин)
Минимальный рабочий стаж на последнем месте занятости - 6 месяцев
Минимальный официальный доход - 25 тысяч рублей
Наличие стационарного телефона на рабочем месте
Наличие регистрации и места занятости в том месте, где есть отделение Райффайзен Банка

Перечень требований достаточно обширный, но пугаться не стоит - удовлетворять им не так сложно, как кажется. Правда, перед оформлением карточки придётся побегать - соответствие каждому пункту должно быть подтверждено документально.

№ 10. Карта« Platinum» от ОТП-Банка

Вначале, как и всегда, поговорим об условиях обслуживания. Самые важные из них я выделил в список ниже:

кредитный лимит - до 900 тысяч рублей
процентная ставка - от 21%(в рублях)
стоимость обслуживания - 7000 рублей в год
грейс-период - до 55 дней
минимальный платёж - 5% от суммы долга(минимум 300 рублей)
бесплатное снятие в банкоматах ОТП-Банка(максимум 300 тысяч рублей в день, 2,5 миллиона в месяц)

Как видим, карточка« Platinum» рассчитана далеко не на всех: отпугивает очень большая стоимость обслуживания. Отчасти она компенсируется низкой процентной ставкой: если регулярно пользоваться« кредиткой» и тратить большие суммы на покупки, то ставка в 21%(для сравнения, в большинстве иных банков - около 30%, а то и больше) может« отбить» расходы на банковский сервис.

« Platinum» - яркий пример карты со снятием наличных без процентов. Поскольку лимиты на снятие достаточно высоки, а грейс-период - один из самых больших на рынке, часто её оформляют именно для обналичивания средств: заплатить за обслуживание 7 тысяч один раз за год бывает гораздо выгоднее, чем постоянно платить по несколько сотен за снятие даже небольших сумм.

Как оформить

Оформить карточку« Platinum» через Интернет нельзя: банку требуется целый пакет документов, чтобы подтвердить возможность выдачи карты.

Если у Вас появилось желание пользоваться кредитным продуктом от ОТП-Банка, собирайте все нужные бумаги(удостоверение личности, справка 2-НДФЛ, заявление, копия трудовой, заверенная в течение последнего месяца перед датой подачи) и отправляйтесь в ближайшее отделение.

Заключение и выводы

Карты, благодаря которым можно пользоваться деньгами банка без процентов(пусть только и в течение определённого времени) - отличная возможность разобраться с задолженностями, улучшить своё финансовое состояние и повысить уверенность в завтрашнем дне.

Выбирая карточку и определяя в качестве основного условия возможность не платить проценты, обязательно смотрите, сколько длится грейс-период и как он рассчитывается. В зависимости от банка и условий использования он может быть от 20 до 120 дней.

Часто по картам с большими беспроцентными периодами банки предъявляют большие требования к заёмщикам, чем по другим« пластиковым» кредитным продуктам. К этому стоит подготовиться заранее: справка о доходах, сведения о регистрации, копия трудовой - скорее всего, эти документы(или их копии) банк запросит для более подробного изучения.

Грейс-период - одна из важнейших характеристик« кредиток», но далеко не единственная. Сегодня получать выгоду можно даже в том случае, если у Вас есть кредитная карточка с очень большим беспроцентным периодом. Поэтому не стоит останавливаться на предложении, которое представляет интерес только в этой точки зрения: возможно, есть продукт, по совокупности условий являющийся гораздо более выгодным(пусть грейс-период у него и меньше).

На этом всё, что я хотел сегодня рассказать о кредитных картах без процентов. Свои вопросы по теме статьи обязательно задавайте в комментариях. Будет полезным и опыт использования карточек, описанных в статье. Ну, а я с Вами прощаюсь, но ненадолго - впереди нас ждёт ещё очень много содержательных и полезных статей.

Хотите покупать сейчас, а платить потом в течение 3-12 месяцев без дополнительных процентов и скрытых комиссий? Тогда вам стоит оформить карту рассрочки. Их предлагают многие банки. Мы собрали для вас четыре лучших предложения с бесплатным обслуживанием, отсутствием комиссий и возможностью получить рассрочку за покупки до 1 года без начисления процентов.

Самые выгодные карты рассрочки в разных банках

Все четыре карты рассрочки — с бесплатным обслуживанием из без дополнительных скрытых комиссий. За смс информирование платить также не придется. Работают примерно одинаково: вы покупаете вещь в магазине по карте и потом гасите равными долями в течение всего срока . Если укладываетесь в срок, то больше ничего не платите. Если не уложились — то с первой просрочки на остаток долга начинают начисляться проценты. Вот здесь ставки в разных банках уже отличаются. Самая выгодная — , так как по ней вы можете совершать покупки в абсолютно любых магазинах. #ВместоДенег от Альфабанка — также хороша, например тем, что можно получить максимальную беспроцентную рассрочку до 2 лет, и покупать не только у партнеров, но и в любых магазинах.

Совесть и Халву принимают не везде — ищите список магазинов-партнеров на сайтах или смотрите таблички и наклейки на кассах. Карту рассрочки от Хоумкредит и Альфабанка можно использовать везде, но беспроцентный период меньше.

Оформляются все четыре карты буквально за 1 час, достаточно прийти в отделение банка или в ближайший Связной (для Совести). Рассмотрим более подробно.

#ВместоДенег — карта рассрочки от Альфабанка

Никаких скрытых комиссий;
Срок рассрочки — 100 дней в любых магазинах, до 2х лет у партнеров;
Лимит карты — до 100 000 рублей;
Процентная ставка при просрочках — 10% годовых.

У Альфабанка можно получить максимальную сумму рассрочки — 2 года. Ни один другой банк не предлагает таких условий. У него же, как и у карты Совесть — самые низкие проценты по кредиту, если вы не успели или смогли погасить задолженность вовремя. В этом случае на остаток долга начисляется 10% годовых.

Покупайте сейчас, платите потом без процентов! Можно использовать вместо денег в магазинах — просто, удобно, доступно.

Принцип работы : вы совершаете покупку, далее вся сумма делится на количество месяцев рассрочки, которые предлагает тот партнер банка, у которого вы совершили покупку. Ваша задача — раз в месяц, в дату платежа, погасить нужную часть долга.

Пример : если вы купили телевизор за 24 000 в рассрочку на 6 месяцев, то каждый месяц вам нужно будет платить по 4000 рублей.

График платежей и точные суммы к погашению каждый месяц вы можете смотреть в личном кабинете или в мобильном приложении. Платить бесплатно можно в банкоматах Альфабанка или банков партнеров, а также с карт любых других банков.

Свобода от Хоум Кредит — для покупок везде

Обслуживание и смс информирование — бесплатно;
Никаких скрытых комиссий;
Срок рассрочки — от 3 до 12 месяцев;
Лимит карты — до 300 000 рублей;
Процентная ставка при просрочках — от 17,9% годовых.

Главное преимущество карты Хоум Кредит и ее отличие от других подобных предложений — покупать можно везде. Не только в магазинах партнерах, которые нужно выбирать на сайте банка (как у Халва и Совесть), а где вам угодно.

По карте Хоум Кредит вы можете покупать абсолютно в любых магазинах без ограничений в рамках выделенного на такие покупки лимита денежных средств.

Получить карту можно по паспорту в любом банковском отделении, выдача за 30 минут — можно оформить уже сегодня. Кредитный лимит определяется индивидуально, максимальный — для клиентов банка, людей с хорошей кредитной историей и белой зарплатой.

Недостатки — рассрочка в любых магазинов, кроме партнерских — только на 3 месяца, высокая процентная ставка 17,9% на задолженность, если вы не успели вовремя внести ежемесячный платеж. У партнеров срок рассрочки уже до 12 месяцев — каждый магазин устанавливает его сам.

Совесть от Киви банк — самый низкий процент

Обслуживание и выпуск карты — бесплатные;
Лимит карты до 300 000 рублей;
Рассрочка от 1 до 12 месяцев (в зависимости от магазина);
Процентная ставка при просрочке — 10% годовых;
Выдача — с 18 лет.

Главный плюс карты Совесть — 10% годовых, если вы не успели вовремя внести обязательный ежемесячный платеж. Не придется много переплачивать. Если успели — все бесплатно, отдадите столько же, сколько взяли. За обслуживание карты платить также не придется.

Совесть — единственная карта рассрочки, которую можно оформить всего с 18 лет. И у нее самая низкая процентная ставка.

Недостаток — покупать можно только в магазинах, являющихся партнерами банка. Их более 17 тысяч, полный список найдете на официальном сайте. Но там может не оказаться того, в котором вы нашли нужную вещь по самой низкой цене.

Халва от Совкомбанк — самый большой кредитный лимит

Выпуск, обслуживание и продление — бесплатно;
Лимит карты — до 350 000 рублей;
Рассрочка без процентов до 1 года;
Процентная ставка при просрочке платежа — от 0,1% в сутки;
Выдают с 20 лет по паспорту.

Основное отличие от других карт — повышенный кредитный лимит до 350 000 рублей. Плюс Совкомбанк выдает кредиты и карты даже клиентам , правда, только с 20 лет. Для оформления достаточно прийти с паспортом в любое отделение банка.

Максимальный кредитный лимит 350 000. И за картой Халва можно приходить даже, если у вас плохая кредитная история.

Недостатки: покупать можно лишь у партнеров банка (как и по карте Совесть), но здесь их уже более 33 тысяч — больше выбор, но все равно можно не найти нужного. И высокий процент, если вы не успели вовремя внести ежемесячный платеж и образовался долг — от 0,1% в день (это более 35% годовых).

Как правильно пользоваться картами рассрочки

И несколько советов, как избежать лишних трат и правильно пользоваться подобными картами, позволяющими экономить ваши деньги. Принцип работы простой — платеж по карте делится на количество месяцев рассрочки. Каждый месяц вы должны вносить на счет эту сумму. Если рассрочка на 3 месяца, то 1/3 от покупки, если на год, то 1/12 и так далее. Выписка всегда доступна в личном кабинете.

Платите вовремя . Основное правило — вовремя платите ежемесячные платежи. Если вы гасите долг в срок, никакие проценты начисляться не будут, и вы отдадите ровно столько, сколько взяли у банка.
Не успели заплатить — гасите долг быстрее . Если у вас образовалась просрочка и банк начал начислять проценты — постарайтесь погасить весь долг целиком как можно скорее досрочно, чтобы уменьшить переплату.
Выбирайте самый выгодный магазин . Как и с обычными покупками — ищите, где дешевле, чтобы платить меньше. Мы рекомендуем карту Хоум Кредит, так как по ней можно покупать везде, а не только у партнеров, как у Халва и Совесть.
Почитайте ваш доход . Купить сейчас, а платить когда-нибудь потом — это всегда заманчиво и заставляет людей покупать больше, чем они могут себе позволить. Обязательно посчитайте, сможете ли вы вовремя платить по долгу без ущерба вашему бюджету.
Не покупайте лишнего . Как говорится, в долг мы берем чужие деньги и ненадолго, а отдаем свои и навсегда . Помните, что платить все равно придется, и действительно ли вам так нужна та вещь, что вы хотите купить?

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

На данной странице вы можете оформить карту рассрочки «Совесть», «Халва» онлайн. С их помощью можно совершать покупки в компаниях-партнерах банка, оплачивая их в рассрочку. Проценты по картам не начисляются, а лимит устанавливается в зависимости от доходов клиента. Оформление карты занимает 5-10 минут.

Кредитная карта рассрочки – это неименная карта, которая оформляется сразу в день обращения. Срок ее действия составляет 5 лет, а максимальный кредитный лимит в зависимости от выдавшего пластик банка – 300000-350000 рублей. Банковские карты подобного типа предоставляют рассрочку до 12 месяцев, которая устанавливается индивидуально.

К их преимуществам относятся:

возможность оплаты любых товаров – от продуктов до стройматериалов – в рассрочку и без выплаты процентов. Сумма процентов возвращается в банк магазином-партнером;
широкая партнерская сеть, в которой можно оплачивать товары и услуги;
отсутствие первоначального взноса и платы за пользование рассрочкой;
бесплатное оформление, обслуживание и пополнение онлайн;
возможность возобновления лимита кредитования по запросу клиента: окончательная сумма устанавливается после оценки платежеспособности заемщика.

При оплате товаров банковской картой беспроцентной рассрочки сумма каждой покупки делится на одинаковые по размеру и количеству платежи в зависимости от срока, на который взята рассрочка.

Условия и нюансы получения

Получить карту рассрочки «Халва» или «Совесть» могут граждане России в возрасте от 20 до 75 лет. Для оформления требуется предоставление паспорта, но при недостаточности сведений банк может запросить дополнительные документы о клиенте.

Пользование картами рассрочки имеет ряд особенностей:

снятие средств в банкомате не предусмотрено,
при просрочке ежемесячного платежа начисляется штраф – 290 рублей, а сведения о просрочке отправляются в бюро кредитных историй,
при отсутствии просрочек возможно внесение на карту собственных средств для повышения лимита и оплаты покупок в сети партнеров,
если сумма кредита не будет выплачена после истечения периода рассрочки, будут начислены проценты в размере 10% годовых от той суммы, которая осталась неоплаченной.

Заказать кредитную карту с рассрочкой платежа вы можете онлайн. Подробная информация о совершенных покупках, дате и сумме ежемесячного платежа будет отображаться в личном кабинете.

Карты рассрочки набирают всю большую популярность. Еще пару лет назад мы даже не знали, что это такое. Сейчас количество держателей подобного пластика приближается к миллиону.

На момент написания статьи, на рынке мы можем наблюдать 3 предложения от банков, предоставляющих карты рассрочки.

от Совкомбанка
от Киви банка
просто от банка Ноme Credit (хомяк).

Для чего нужны карты рассрочки?

Популярность в первую очередь связана с удобством и выгодностью для конечных потребителей.

Не нужно брать кредит, переплачивая по процентам за займ. Владельцы карт при совершении покупки, автоматически получают беспроцентный период кредитования на несколько месяцев.

Бесплатное пользования «чужими» деньгами позволяет осуществлять дорогостоящие покупки, без ущерба и серьезной нагрузки для семейного бюджета, не переплачивая ни копейки (при соблюдении условий). Равномерно гася задолженность в течении нескольких месяцев.

В некоторых случаях, особо «продвинутые», в первую очередь тратят именно кредитные деньги. А собственные используют для получения дополнительного дохода. Например, помещают на банковские вклады, с ежемесячной выплатой процентов.

Четвертый вариант — это использования пластика как резерв на «черный» день. Использование его изредка, только в момент кратковременной нехватки финансов. Такая позиция освобождает ее владельца от поисков вариантов, где занять небольшую сумму до зарплаты. Не нужно бегать по знакомым прося в долг или обращаться в МФО (микрофинансовые организации), беря кредит под дикий процент (200-300% годовых).

Использование карт рассрочки вполне решает все вышеуказанные проблемы.

Выбираем лучшую карту

Я решил провести небольшое сравнение представленных на рынке предложений, чтобы выбрать самую выгодную карту.

В качестве сравнения будем использовать только основные параметры.

Цель сравнения: найти оптимальное предложение.

Что важно в первую очередь для конечного потенциального держателя карты рассрочки? Максимум возможностей по пластику с минимальными издержками.

Поэтому, произведем сравнение по следующим параметрам:

расходы по карте;
заявка и доставка;
период бесплатного кредитования;
штрафы за просрочки;
где можно использовать карту;
дополнительные плюшки;
снятие наличных.

Помимо карт рассрочки, решил добавить еще пластик с длительным периодом кредитования:

от Альфа Банка.

Ведь по своей сущности, карты рассрочки очень напоминают карты с беспроцентным периодом кредитования. Кредитка от Альфа-банка является самой популярной и долговечной на рынке.

И поэтому интересно будет узнать — насколько она выгодна (или невыгодна) по сравнению с картами рассрочки?

По кредитке от Альфы немного другая система.

С момента совершения первой операции, вам дается 100 дней на погашение. И все покупки совершенные в эту стодневку необходимо закрыть к моменту окончания бесплатного платежного периода (вывести карту в ноль). После полного расчета по кредиту и совершения новой покупки начинается отчет следующей 100-дневки.

Например. Вы совершили первую покупку 1 января. 10 апреля крайний срок, когда нужно вывести карту в ноль (+100 дней). И если вы совершите еще одну покупку 5 апреля, то остается всего 5 дней, чтобы вернуть все средства банку.

Поэтому, 100 дней по кредитке от Альфа банка — это максимальный срок.

В эту стодневку нужно также каждый месяц вносить минимальные платежи в размере 5% от суммы долга (но не менее 320 рублей).

Получаем, что по картам рассрочки мы получаем честные обещанные месяца рассрочки. По Альфе все будет зависеть от времени покупки в заявленную стодневку (от 1 до 100 дней).

Штрафные санкции

Если вы считаете себя дисциплинированным заемщиком, то можете смело пропустить данный пункт.

При выполнении всех условий, а именно отсутствие просрочек, вы не переплатите ни копейки.

Но у всех бывают непредвиденные ситуации, и лучше знать врага в лицо.

А именно, чем грозит невнесение денежных средств вовремя (нарушение графика платежей)?

Начнем с кредитки от Альфа. При не закрытие долга в 100-дневный период, придется уплатить проценты за весь срок пользования кредитными средствами. Ставка варьируется от 24 до 40% годовых. В большинстве случаев по верхней границе.

Хомяк более лоялен. При просрочках, идет начисление только на сумму непогашенного долга (ставка 29,9%).

Халва карает неплательщиков ставкой 19% годовых от суммы долга. До полного погашения. Плюс 590 рублей единовременного штрафа. Плюс 1% за первую просрочку, 2% за вторую и 3% за третью.

Но Совкомбанк дает время отсрочки приговора 6 дней! За этот период, нужно успеть внести долг и штрафные санкции не будут применяться.

Совесть наказываете штрафников ставкой в 0,03% в день или 10% годовых. Дополнительно действует единовременный штраф — 290 рублей. Независимо от суммы долга.

Снятие наличных

Обналичка — это не главные фишки любых кредитных карт. Практически все организации негативно относятся к снятию наличных.

И наказывают за это либо огромными комиссиями за снятие, либо моментальным вылетом из грейс-периода.

По Совести и Хомяку как раз это и происходит. Снять деньги с пластика не получится. Обналичить Совесть можно за 599 рублей — 1 операция. Снимать разрешено до 7500 рублей.

Но…..Халва разрешает снимать только собственные. Лимит 100 тысяч в месяц.

А вот «100 дней без процентов» позволяет выводить до 50 тысяч рублей в месяц. Без комиссий. Без вылета из беспроцентного периода.

Дополнительные фишки

Халву можно выгодно использовать как обычную дебетовку.

Внести на счет собственные средства и получать:

процент на остаток — до 7,5%;
Cash back — 3% за покупки в магазинах-партнерах и 1% в остальных.

Акция для действующих и новых клиентов с 25.07.2018 года.

За покупки Халвой у партнеров за счет собственных средств посредством Apple/Google pay или Samsung pay будет начислен кэшбэк — 12%.

Не у партнеров — «всего» 3%.

С 2019 года вознаграждение снижается до 6 и 2% соответственно.

Кэшбэк начисляется баллами. Ими можно компенсировать прошлые покупки по курсу 1 балл = 1 рубль.

Максимальный лимит баллов за месяц — 5000.

Выбор победителя

Выбор лучшей оптимальной карты, как оказалось непростой выбор. У всех людей будут разные цели их использования.

Поэтому я решил немного пойти от противного. Какие банковские продукты точно не следует брать. А из оставшихся выбрать оптимальную

Если пластик нужен вам скорее как палочка-выручалочка для экстренных случаев. А в остальное время, карта будет лежать без дела, то главная цель:

минимизировать расходы;
возможность использовать везде.

100 дней без процентов с платными годовым обслуживанием и СМС информированием для этих целей не подходит. Халву и Совесть принимают не везде.

Если вы предполагаете вероятность просрочки платежа в будущем, то нужно выбирать минимальные штрафные санкции. Идеально подходит Халва.

6 дней просрочки — обойдутся вам в 0 рублей. Учитывая, что основная масса задержек платежей как раз составляет всего несколько дней — это шанс не платить банку ни копейки.

Альфа отлетает сразу — придется заплатить сразу за весь 100 дневный период + до момента пока не закроете долг.

Хоум кредит и Совесть будут где-то посередине. Хотя Совесть будет предпочтительнее. Если не учитывать единовременный штраф в 290 рублей, процентная ставка по кредиту в 10% очень и очень привлекательная. Где вы найдете такие условия?

Вы дисциплинированный заемщик, активно используете пластик и хотите выжать максимум от бесплатного кредита и возможно даже заработать.

Тогда вам подойдет в первую очередь Альфа-карта с возможностью бесплатно снимать деньги с карты и совершать покупки по всему миру (без привязки к магазинам-партнерам). А собственные и кредитные (снятые с карты) средства за это время можно пустить в рост, для получения дополнительного дохода.

Главное не забывать погашать долг по карте вовремя. И будет вам счастье. И прибыль.

Если взять некого среднестатистического держателя карты, то наиболее оптимальным для использования выглядит продукт от Home Credit Bank.

Карта рассрочки от Хоум Кредит банк — самая лучшая и выгодная.

На выбор победителя повлияли параметры:

отсутствие расходов на обслуживание;
возможность использования везде (без привязки к партнерам);
честный беспроцентный период — от 3 месяцев.

Второе и третье место поделили «Халва» от Совкомбанка и «100 дней без процентов» от Альфы. Опять же все индивидуально.

Альфа платная, но ее можно использовать везде.

Халва бесплатная, но с ограниченным списком магазинов. Но….учитывая возможность получения кэшбэк и процентов на остаток — предпочтительнее выглядит Халва, как более универсальная карта.

Совесть от Qiwi занимает почетное место. Учитывая, что условия по рассрочке между ней и Халвой практические идентичные, то на выбор повлияло меньшее (почти в раза) количество партнеров-магазинов.