Несмотря на опасения граждан, программа материнского капитала продолжает действовать и в 2019 году . Некоторое время назад из-за долга, числившегося за Пенсионным фондом РФ, производившим выплаты матерям, появилась идея об их прекращении. Однако проблемы всё же не помешали продолжить существование такой необходимой программы как минимум до 2021 года.
Федеральное законодательство говорит о том, что материнский капитал предназначен для целей, связанных с рождением ребёнка, и одной из них является выплата . Сюда относится уплата первоначального взноса, погашение общего долга и процентов по нему. Помимо всего прочего, это может быть связано также со строительством дома.
В настоящее время программа действует на основе многочисленных изменений, которые были предложены Правительством и получили законодательное закрепление в Государственной Думе и Президентом России.
Размер же сертификата в 2019 году составляет 453 026 руб. К тому же, в 2010 году продлена программа, согласно которой из материнского капитала будут предоставляться единовременные выплаты, составляющие 25 000 рублей.
Несмотря на то, что использоваться они могут исключительно на детей, которым уже исполнилось 3 года, это правило не распространяется на случаи погашения кредита или займа на строительство или покупку жилья, а также в счёт первоначального взноса для этой же цели .
Условия для получения кредита и займа
Более подробно следует остановиться на процессе получения такого кредита. Обратиться с такой просьбой могут те, кто имеет право на распоряжение средствами капитала. Таковыми являются женщины, которые стали матерями или усыновительницами второго ребёнка, и мужчины, ставшие единственными усыновителями второго ребёнка или последующих.
В последнем случае есть ещё два условия – до этого такие лица не должны были обращаться за подобными государственными мерами поддержки, а решение суда об усыновлении должно быть вступившим в силу не раньше 1 января 2007 года.
Что касается самого строительства дома, оно должно быть окончено к указанному выше сроку .
Когда сертификат будет получен, необходимо обратиться в организацию или к физическому лицу, которое предоставляет в кредит денежные средства, предназначенные для строительства или приобретения жилого помещения, и перечислить полученные суммы.
Согласно законодательству, данная процедура возможна с кредитной организацией либо кредитным потребительским кооперативом в случае, если он существует и действует как минимум 3 года после государственной регистрации , либо иной организацией, которая предоставляет заём по договору, если способом исполнения обязательства выступает .
Что касается займов, предоставляемых на строительство или покупку дома, получатель сертификата должен подтвердить получение займа безналичным перечислением денежных средств на открытый счёт в организации, предоставляющей кредиты, с помощью специального документа.
Только при таком условии ему будут направлены денежные средства для уплаты первоначального взноса или иных целей, связанных с получением займа. Предоставляют его те же организации, которые осуществляют выдачу кредита на указанные выше цели.
Как получить в Сбербанке кредит под материнский капитал
Сейчас Сбербанк России предлагает специальную программу кредитования – Ипотека плюс материнский капитал. Рассмотрим процесс выдачи Сбербанком кредита.
После обращения лица, имеющего сертификат, банк рассчитывает его платежеспособность, определяет целесообразность выдачи денежных средств. Затем к сумме доходов, рассчитанных ранее, прибавляются средства самого капитала, таким образом, образуя окончательную сумму кредита.
После выдачи такового в течение полугода лицо обязано написать в ПФР заявление, являющееся основанием для направления денежных средств на ипотеку. До перечисления средств капитала на данную сумму будет осуществляться начисление процентов.
Сумма, проценты и переплата по кредиту
Клиентам, решившим оформить кредит под материнский капитал, Сбербанк обещает низкие процентные ставки, льготы для молодых семей и отсутствие каких-либо комиссий.
К каждому случаю Сбербанк также обязуется применять индивидуальный подход.
Для наглядности рассмотрим пример с предоставлением кредита на сумму 1 700 000 рублей, рассчитанного на 5 лет. Ставка составляет 13,5%, в данном случае будет необходимо выплачивать около 40 000 ежемесячно, сумма же переплаты составит почти 650 000 рублей.
При этом Сбербанк устанавливает для лиц, получивших сертификат, следующие условия:
- Жилое помещение, которое семья приобрела с помощью полученного кредита, оформляется либо в долевую собственность обоих супругов и их детей, либо в собственность самого заёмщика.
- Клиенты, не имеющие в Сбербанке открытый счёт, на который перечисляется их заработная плата, обязаны с помощью документов подтвердить своё материальное положение, а также трудовую занятость. То же самое касается их созаёмщиков.
- После получения кредита лицо обязано осуществить перечисление средств из полученного материнского капитала в счёт погашения задолженности. Данная процедура должна быть совершена в течение полугода.
Документы, необходимые для выдачи кредита
Сбербанк предоставляет кредиты как на покупку ещё строящегося или уже построенного жилья, так и на строительство нового жилого дома.
Для получения кредита по всем перечисленным направлениям понадобится предоставить:
- заявления заёмщика, поручителя/залогодателя или созаёмщика;
- копии паспортов данных лиц;
- документы по жилому помещению и по залогу;
- документы, которые подтверждают материальное положение и трудовую занятость заёмщика и поручителя, залогодателя и созаёмщика;
- документы, подтверждающие первоначальный взнос;
- сертификат на материнский капитал;
- свидетельство о браке (если семья полная) и о рождении ребёнка.
Законно ли брать займ под материнский капитал
На видео ниже подробнее рассказывается о том, почему займ под материнский капитал — это абсолютно законный и удобный способ использовать средства до достижения ребенком 3 лет.
Материнского капитала недостаточно для строительства собственного дома и покупки земли.
Именно поэтому многие также используют средства банка, оформляется на строительство дома с материнским капиталом.
Однако надо понимать, где лучше брать ипотечный займ. Дело в том, что процентные ставки, способ погашения и условия предоставления ссуды варьируются.
- Заявление.
- Справка о доходах.
- Разрешение на строительство.
- Выписка из ЕГРП.
- Копия сертификата.
- Заявление.
- Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.
- Разрешение на строительство.
- Выписка из ЕГРП.
- Паспорт и второй документ от созаемщика и поручителей.
- Копия сертификата.
- Выписка из лицевого счета маткапитала из ПФР.
- Заявление.
- Справка о доходах (предоставляется по желанию).
- Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.
- Разрешение на строительство.
- Выписка из ЕГРП.
- Паспорт и второй документ от созаемщика и поручителей.
- Копия сертификата.
А также в банках Открытие и Газпромбанк.
Открытие | Газпромбанк |
|
Условия предоставления кредита |
|
|
Способ погашения | Через банк онлайн, банкомат или оператора. При оплате через оператора взимается комиссия. Предусмотрено только аннуитетное гашение. | Аннуитетное гашение через отделение банка, банк онлайн или банкомат. |
Досрочное гашение | Осуществляется без комиссии, мораторий отсутствует. |
|
Страховка | Обязательно страховать кредитуемый объект и жизнь и здоровье титульного заемщика. | Обязательное страхование объекта, жизнь и здоровье можно не страховать, но в этом случае стоимость обеспечения займа вырастает на 1%. |
Требуемые документы |
|
|
Это условия в наиболее крупных . Однако довольно часто оформляется ипотека на строительство дома с материнским капиталом в австрийском Райффайзенбанке, кипрском ЮниКредитБанке и АбсолютБанке. Наиболее привлекательная процентная ставка именно в АбсолютБанке и составляет 7,7% годовых. Однако получить такую ставку довольно сложно.
Большинство семей при появлении ребенка начинают нуждаться в улучшении условий проживания. Одним из вариантов увеличения квадратных метров является строительство частного дома. Однако средства для такого решения имеет не каждая пара. Поэтому государство позволило использовать материнский капитал для получения кредитных средств на самостоятельное возведение дома.
В настоящее время одной из наиболее популярных мер поддержки семей с детьми является материнский капитал. Правительство РФ оценило результативность и востребованность выплаты и продлило действие меры до конца 2021 года.
В большинстве случаев семьи с детьми используют сертификат как шанс получить собственное жилье. Это обусловлено тем, что нормативный акт ограничивает способы реализации средств, но предлагает различные варианты расходования маткапитала на получение жилого помещения:
- покупка жилья (полная или частичная оплата за счет средств капитала);
- строительство дома (только собственными силами);
- реконструкция жилья (без участия строительных организаций).
Возведение дома является наименее популярным вариантом расходования средств. Однако такие обращения имеют место. При этом закон позволяет взять ипотеку на строительство дома под материнский капитал.
В 2019 году размер помощи составляет 453 026 рублей. Данной суммы недостаточно для возведения частного дома. Поэтому гражданин может использовать дополнительно кредитные средства для строительства.
Определения
Рассмотрим подробнее, что представляет данная мера социальной поддержки. В 2007 году Правительство РФ приняло решение стимулировать рождаемость на всей территории страны для улучшения демографической ситуации. В качестве метода был выбран способ неадресной помощи. Однако был установлен ряд ограничений:
Органом, уполномоченным на выдачу капитала, является Пенсионный фонд. Документ не имеет срока давности и средства, которые находятся на его счету, подлежат индексации.
Однако не каждая семья имеет право на использование меры социальной поддержки. Закон устанавливает ряд требований к получателю. Женщина или мужчина, претендующие на расходование капитала, не должны подходить под такие критерии:
- лишены/ограничены в правах на ребенка;
- освобождены от усыновления в судебном порядке по своей вине;
- представляют опасность для жизни и здоровья ребенка, вследствие чего он был отобран по статье 77 СКРФ.
Таким образом, оформить заем на строительство дома под материнский капитал может владелец сертификата, соответствующий требованиям банка и являющийся собственником или арендатором (на длительный срок) земельного участка под жилищное строительство.
Строительство дома в кредит под материнский капитал
Владелец сертификата может принять решение начать возведение жилого помещения с участием средств капитала. Закон позволяет вкладывать деньги в строительство только частного дома.
Важно! Индивидуальное жилое помещение – это дом, предназначенный для круглогодичного проживания одной семейной пары, не превышающий 3 этажей и расположенный обособлено.
Необходимо разделить ситуации, когда владелец сам возводит дом, и когда для этих целей привлечена специализированная (строительная) организация. В первом случае средства переводятся хозяину сертификата. 50% в период проведения стройки и 50% после ее окончания. Во второй ситуации деньги будут направлены на банковский счет организации. При этом необходимо представить в уполномоченный орган договор подряда.
Расходование средств таким образом возможно только после достижения ребенком 3 лет. Однако закон предусматривает вариант использования сертификата до указанного срока, чтобы погасить целевой кредит на строительство дома под материнский капитал. Существует ряд ограничений при оформлении ссуды:
- Кредитная организация существует не меньше, чем 3 года.
- Имеется лицензия на данный вид деятельности.
Закон не ограничивает право гражданина на выбор вида кредитора. Это может быть банк, организация, оказывающая услуги по выдаче микрозаймов, потребительские кооперативы.
Документация для оформления
Наиболее распространенным вариантом займа на строительство жилья является ипотечное кредитование под залог объекта. Поэтому владельцу сертификата необходимо собрать 2 пакета документов. 1 – в уполномоченный орган (получить разрешение на расходование), 2 – в банк (для оформления заявки).
Перечень информации, необходимый для Пенсионного фонда, утвержден законодательством. Бумаги можно подать как лично в организацию, так и через МФЦ. Владелец должен представить документы:
- на участок земли;
- разрешение арендодателя (при наличии договора аренды);
- оригинал сертификата;
- договор о привлечении подрядчика (при наличии);
- паспорт владельца;
- обязательство о выделении долей всем членам семьи (нотариальное).
При положительном решении уполномоченный орган перечислит средства капитала в банк в счет погашения кредита. Деньги направляются в течение 2 месяцев с момента государственной регистрации объекта.
Второй пакет документов необходимо представить в банк. При обращении в кредитную организацию обязательно должен присутствовать супруг владельца сертификата. Нужно подготовить следующие бумаги:
- заявление на кредит;
- анкеты заемщика и созаемщика;
- паспорта супругов;
- справка о доходах мужа и жены;
- документ о регистрации брачного союза;
- СНИЛС, водительское удостоверение или другой дополнительный документ;
- информация о строящемся объекте.
Перечень не является окончательным и различается в зависимости от выбранного банка. Уточнить список можно на сайте организации или при обращении на личный прием к специалисту.
Обязательные условия
Каждая кредитная организация устанавливает свои пожелания к заемщикам. Поэтому конкретные условия необходимо уточнять непосредственно в выбранном банке. Однако общие требования примерно одинаковые:
- Подтверждение уровня официального дохода семьи за последние 6 месяцев.
- Возраст заемщика и созаемщика не менее 21 года и не более 65 лет.
- Стаж работы – не меньше 1 года (за последние 5 лет), из них полгода на последнем месте.
После рассмотрения заявки банк выносит решение. При положительном исходе, владелец сертификата должен совершить следующие действия:
Материнский капитал на кредит на строительство дома вносится в счет погашения после оформления займа. Уполномоченный орган рассматривает заявление и через 2 месяца перечисляет деньги банку.
Возможен ли отказ
При получении займовых средств на строительство иногда возникают непредвиденные ситуации. Как банк, так и уполномоченный орган могут отказать в предоставлении кредита.
Средства капитала могут планироваться в качестве первого взноса, если ребенку исполнилось 3 года. В противном случае сертификат можно внести в счет погашения основного долга после оформления кредита.
Примерные причины отказа от банка:
- Недостаточный уровень дохода семьи.
- Плохая кредитная история владельца сертификата или его супруга.
- Возраст до 21 или более 65 на предполагаемый момент выплаты долга.
- Отсутствие официального трудоустройства.
- Стаж менее 1 года.
Причины отказа от уполномоченного органа:
- Использование всех средств капитала на другие цели.
- Несоответствие земельного участка.
- Владелец утратил право на распоряжение средствами сертификата.
- Представление недостоверных документов.
- Объект строительства является садовым домом или подсобной постройкой.
Закон позволяет обращение с заявкой на заем одновременно в неограниченное количество кредитных организаций.
Поэтому при отказе одной, возможно согласие другой. Неправомерный отказ уполномоченного органа можно обжаловать в суде.
Предложения организаций
Кредитные организации проявляют заинтересованность в привлечении граждан, владеющих сертификатом. Поэтому многие из них предлагают особые условия выдачи займов. Среди них:
- Микрофинансовые организации. Быстрое оформление с минимум документов, без осмотра объекта строительства. Сумма займа не должна превышать размер капитала.
- Сбербанк. Первоначальный взнос от 10%. Принятие дополнительных созаемщиков из числа родственников.
- ВТБ. Позволяет увеличить размер займа на сумму, которая сохранилась на сертификате.
- Газпромбанк. Уменьшение первоначального взноса за счет капитала, в полном объеме или частично (не менее 5%).
- Открытие. Повышает максимальный размер займа на сумму капитала.
Данные условия приведены по состоянию на 2018/19 год. За актуальной информацией необходимо обратиться непосредственно в кредитную организацию.
Расходование маткапитала для оформления кредита на строительство дома позволено законодательством. Хотя нормативный акт предусматривает большое количество условий для подобного использования средств, семья может получить значительную скидку на заем. Для максимальной выгоды, владельцу сертификата необходимо ознакомиться с актуальными предложениями кредитных организаций.
Одной из заявленных целей применения маткапитала выступает улучшение жилищных условий. Многие россияне решают построить собственное жилье.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Возможно ли в 2020 году получить займ на постройку дома под материнский капитал?
Оформление ипотечных займов под материнский капитал позволило многим россиянам обрести собственное жилье. Но подобный способ улучшения условий проживания подходит далеко не всем.
Кто-то не может взять ипотеку, а кто-то не желает, предпочитая самостоятельное возведение жилья. Можно ли получить в 2020 году целевой кредит на строительство дома под материнский капитал?
Основные моменты
Выплачивать материнский капитал в России продолжат и в 2020 году. Но капитал не индексируется, как это было раньше. Величина маткапитала на 2020 год равна 453 026 рублей.
По распоряжению Президента РФ выплата данного пособия продолжится до 31.12.2018. Очевидно, что выплачиваемой суммы мало для возведения дома «с нуля».
Но данных средств может хватить на закупку основных стройматериалов. Допускается расходование материнского капитала на возмещение затрат за уже осуществленное строительство.
Когда гражданин планирует увеличить площадь дома посредством пристройки дополнительных помещений, то расходы также разрешается возместить средствами маткапитала.
Реконструкция жилья приравнивается к полноценному строительству.
Во всех описанных ситуациях главная проблема в правильном документальном оформлении. Важно подтвердить целевое использование средств и собрать все нужные документы.
Определения
Материнский капитал являет собой государственную субсидию. Законодательно она закреплена в .
С 2007 года маткапитал выплачивается российским семьям, которые имеют более одного родного или усыновленного ребенка. При этом право на получение субсидии возникает лишь единожды.
Целью господдержки выступает разрешение демографической катастрофы, ныне имеющей место в России. Государством предусмотрены определенные цели, на какие могут тратиться полученные средства.
Только при получении разрешения на использование госсубсидии можно воспользоваться средствами маткапитала.
Также надо знать, что ПФР не выдаст заявителю наличные деньги без должного подтверждения. Средства будут перечислены на счет компании или продавца, .
Или же потребуется представить документы о самостоятельном строительстве. К разрешенным целям использования относятся:
- улучшение жилищных условий;
- получение ребенком образования;
- лечение ребенка;
- создание пенсионных накоплений родителей.
Кому он положен
Согласно российскому законодательству бесспорным правом на получение господдержки в виде маткапитала обладают:
Право на маткапитал подтверждается выдачей специального сертификата. Срок его использования не ограничен.
Возможность использования средств маткапитала появляется только после вступления в права, то есть получения соответствующего сертификата.
Для получения такового надлежит обратиться в Пенсионный фонд РФ с необходимыми документами:
- заявление по установленному образцу;
- копии паспорта заявителя и свидетельств о рождении детей;
- справки из паспортного стола, подтверждающие гражданство детей (если муж не резидент РФ).
При соблюдении всех требований и положительном решении Фонда в течение месяца будет подготовлен именной сертификат, подтверждающий право на получение маткапитала.
Действующие нормативы
В Госдуме РФ рассматривается вопрос о возможности применения МК, не ожидая достижения трех лет ребенком.
Но пока досрочно использовать субсидию разрешается только на погашение жилищного .
В указаны сроки использования средств выделенной субсидии. В большинстве случаев применить деньги можно, когда ребенку минет три года.
Исключение присутствует в п.6.1 ст.7 того же закона – до трехлетия ребенка допустимо потратить средства для погашения целевых жилищных займов и ипотеки.
В сказано, что строительство или реконструкция дома это один из вариантов улучшения жилищных условий.
Но при этом учреждены определенные требования, какие должно соблюсти при расходовании госсубсидии в данном направлении. В частности:
Как взять кредит на строительство дома под материнский капитал
Прежде всего, важно знать, какой вид жилища разрешается строить за счет семейных средств. Возвести позволено жилой дом.
Согласно жилым домом (ИЖС) признается обособленно расположенный малоэтажный (до трех этажей) дом, предуготовленный для проживания только одной семьи.
Причем дом должен годиться для непрерывного круглогодичного проживания. Как разрешается применить маткапитал на постройку дома в 2020 году?
Исходя из того как будет происходить возведение жилья (самостоятельно или с привлечением подрядчика), может отличаться процесс выдачи средств:
Использовать маткапитал до трехлетнего возраста ребенка можно только для погашения долга по или займу на строительство жилья, полученному по ранее заключенному договору.
По законодательству в 2020 году разрешается оформить жилищный под маткапитал в любом учреждении, располагающем старше трех лет.
Но в то же время в законе существует противоречащая поправка – нельзя получить такой займ в МФО. То есть фактически получить кредит на строительство собственного дома можно только в банке.
Пакет документов для оформления
ФЗ №256 определяет четкий перечень документации, нужной для постройки дома под средства МК :
- сертификат на выдачу материнского капитала;
- правоустанавливающие документы на используемый участок земли;
- позволяющие стройку документы от местной администрации;
- договор о строительном подряде (при привлечении стройфирм);
- документ, заверяющий личность заявителя;
- письменное обязательство об оформлении построенного жилья в совместную собственность всех членов семьи.
Что касается документов, требуемых банком дополнительно для рассмотрения заявки, это:
- паспорт с пометкой о регистрации;
- подтверждение временной регистрации (при наличии);
- дополнительный документ для подтверждения личности;
- свидетельство о заключении брака.
При положительном решении банка потребуются:
- документы, подтверждающие наличие первого взноса;
- документы по кредитуемому объекту.
Перечень документов может отличаться в зависимости от банка. В рамках индивидуального подхода могут запрашиваться и иные документы.
Обязательные условия
Банк, при анализе заявки на выдачу кредита на строительство под маткапитал, выдвигает обязательные требования к платежеспособности и возрастной категории заемщика.
Платежеспособность удостоверяется официальной занятостью и подтвержденными доходами за полгода до обращения в банк.
В среднем требования к потенциальным заемщикам таковы:
В некоторых банках допускается привлечение нескольких созаемщиков, но все они должны являться членами семьи.
Видео: материнский капитал на строительство дома своими силами
Для получения кредита на строительство дома под маткапитал необходимо подать заявку на рассмотрение в банк.
В случае одобрения понадобится обратиться в ПФР для подачи заявления на использование имеющихся средств для погашения жилищного кредита. В течение двух месяцев Фонд перечислит средства в указанный банк.
Если кредит на строительство дома был получен до рождения ребенка, то средства маткапитала можно использовать на погашение долга или процентов до достижения ребенком трехлетнего возраста.
Возможен ли отказ
Отказ в предоставлении кредита на постройку дома под маткапитал возможен, если имеют место такие обстоятельства:
| Целью кредита является приобретение земли под строительство | Средства маткапитала могут использоваться только в отношении жилого дома |
| Земельный участок не соответствует требованиям по целевому предназначению | Разрешается использовать для строительства дома земли с таким предназначением, как ИЖС, ЛПХ. Строить дом на землях ДНП и СНТ запрещено |
| Ребенку, давшему право на капитал | Не исполнилось трех лет. Можно взять кредит без привлечения материнского капитала, а затем обратиться в ПФР с заявлением на погашение части кредита |
| Заявитель утратил право | На сертификат |
| Предоставлена | Недостоверная информация |
Можно ли взять в Сбербанке
В «Сбербанке» существует предложение «Ипотека + материнский капитал». В рамках этой программы можно применить материнский капитал в качестве первого взноса при оформлении кредита на готовое или строящееся жилье.
То есть оформляется кредит на строительство дома под материнским капиталом, как первоначальный взнос вносятся средства госсубсидии.
Условия «Сбербанка» касательно основных требований к заемщикам и документов стандартны. Нюанс – возраст заемщика на момент последней выплаты должен составлять не более 75 лет.
Из особых условий нужно выделить следующие:
Основные условия по кредиту на строительство от «Сбербанка» таковы:
Получить кредит на строительство дома под материнский капитал вполне возможно. Но необходимо учитывать, что построенный дом можно будет продать исключительно с разрешения органов опеки.
Имеющие долю в общей собственности несовершеннолетние дети не должны быть ущемлены в своих интересах.
После того как дети достигнут совершеннолетия собственники дома могут распоряжаться им по своему усмотрению.
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
К особенностям кредитования с использованием маткапитала можно отнести следующее :
- Необходимость перевести объект недвижимости или землю на имя покупателя еще до совершения сделки.
- Требуется выделить детям долю в новом жилье (как происходит после погашения ипотеки?).
- Нужно предоставить полный пакет документов в ПФР для внесения первоначального взноса. В вы можете узнать о том, какой пакет документов необходимо предоставить в ПФР для погашения ипотеки.
- Возможность использования программы «Молодая семья» для получения более привлекательной процентной ставки.
- Требуется предоставить документы в банк после сдачи объекта недвижимости в эксплуатацию.
- Открытая кредитная заявка действует до 6 месяцев, так как маткапитал переводится в течение 2 месяцев на счет банка.
Возможные ограничения
Существует несколько важных ограничений, которые прописаны в 9 главе Жилищного Кодекса и в ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года .
Они прописаны в связи с тем, что для покупки недвижимости используются федеральные деньги.
Средства должны быть использованы по назначению.
Вот основные ограничения во время покупки земли для строительства дома :
- Новое жилье должно быть в равнозначном районе, с развитой инфраструктурой, а дети не должны быть ущемлены в своих правах.
- Вам потребуется выделить детям доли в новом жилье после сдачи его в эксплуатацию и снятия обременения.
- При перепродаже недвижимости потребуется разрешение от органов опеки.
- Если вы покупаете дом на вторичном рынке, то он не должен находиться в аварийном состоянии.
Ипотека на покупку дома с материнским капиталом
Однако они должны удовлетворять требованиям ЦБ РФ.
На специализированных сайтах можно без труда подобрать банк с максимально привлекательными условиями . Одним из них является banki.ru .
Выбирая, где именно кредитоваться, стоит обращать внимание не только на процентную ставку.
Важным фактором является условие погашения зама, количество отделений, дополнительные условия кредитного договора и список требуемых для оформления займа документов.
Наиболее популярными на сегодняшний день являются следующие банки :
- Сбербанк.
- ВТБ 24.
- Райфайзенбанк.
- Альфа Банк.
- Банк Акцепт.
- Россельхозбанк.
- Газпромбанк.
- Банк Открытие.
- БинБанк.
- Уралсиб.
Безусловно, можно оформить кредит и в других банках, но именно в этих кредит выдается на привлекательных условиях. При этом эти организации нацелены на долгосрочное сотрудничество, поэтому при наличии проблем с обеспечением займов возможно найти решение, которое удовлетворит все стороны. Также мы подготовили о том, как и в каких банках можно получить ипотеку под материнский капитал на самых выгодных условиях.
Требования к заемщику
А как взять ипотеку на дом с материнским капиталом?
Чтобы получить займ на покупку дома в ипотеку с материнским капиталом или земли для строительства дома нужно удовлетворять ряду требований.
Они примерно одинаковые во всех банках.
Ипотека на строительство с материнским капиталом выдается при соблюдении таких условий :
- Российское гражданство и наличие паспорта.
- Второй документ, удостоверяющий личность. К ним относятся права, загранпаспорт или другой документ, где есть фотография.
- Возрастной ценз от 21 года до 65 лет.
- Наличие официального заработка, который подтверждается по форме банка или справкой 2-НДФЛ.
- Максимальный срок действия кредитного договора 25-30 лет, в зависимости от банка.
- Предоставление копии сертификата на маткапитал.
- Если привлекаются созаемщики и поручители, то они тоже должны предъявить паспорт, второй документ, предъявляющий личность и справку о доходах.
Также вам потребуется предоставить расписку в получении продавцом задатка, кадастровый и технический паспорта, утвержденная смета расходов на строительство, план будущего дома и другие документы на недвижимость.
Потребуется оформить залог после ввода дома в эксплуатацию .
Как видите ипотека на строительство дома с материнским капиталом — явление распространенное, а как ее получить, поговорим далее.
Процедура кредитования
Чтобы получить займ и купить дом в ипотеку с материнским капиталом потребуется выполнить ряд действий.
Первоначально вы должны найти продавца.
Он обязан переписать землю на покупателя еще до полной оплаты . Это является обязательным требованием ПФР. Только после этого можно использовать сертификат для приобретения дома в ипотеку под материнский капитал.
Затем вам потребуется встретиться с кредитным специалистом и сдать необходимый пакет документов на получение займа.
В зависимости от программы, вам потребуется предъявить стандартный или расширенный пакет документов.
К стандартному относятся :
- Паспорт заемщика, созаемщика и поручителей.
- Второй документ, удостоверяющий личность всех членов сделки (это могут быть права, загранпаспорт, удостоверение депутата или иной документ, где есть фотография).
- Расписка в получении продавцом задатка.
- Кадастровый и технический паспорт на кредитуемый объект.
- Закладная на кредитуемый или иной объект недвижимости, стоимость которого должна превышать сумму кредита.
- Сертификат на маткапитал.
В расширенный пакет документов дополнительно входят :
- Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.
- Разрешение на строительство.
- Выписка из ЕГРП.
- Выписка из домовой книги.
- Утвержденная смета.
- Проект будущего дома.
В зависимости от ряда факторов, процентная ставка будет варьироваться :
- наличие зарплатного проекта в банке;
- размер первоначального взноса;
- сумма кредита;
- срок кредитования;
- количество поручителей и созаемщиков.
Таким образом, минимальную ставку получить очень сложно. Обычно она составляет 12,5%-15,5% годовых.
После получения одобрения на выдачу кредита вы берете в банке соответствующую справку и идете в ПФР со следующими документами :
- Паспорт и .
- СНИЛС.
- Свидетельства о рождении детей.
- Свидетельство о браке.
- Обязательство о выделении детей (стоит взять образец его заполнения в отделении ПФР).
- Проект будущего дома и утвержденная смета расходов.
- Договор подряда, если привлекается юридическое лицо для строительства.
- Реквизиты, куда нужно перевести деньги.
Проверка документов в ПФР занимает 30 дней и такой же срок нужен для осуществления транзакции
.
Когда продавец получит деньги, вам потребуется взять от него расписку и обратиться в банк для перечисления остатка.
Специалисты банка сами назначают дату сделки.
Если договором купли-продажи предусмотрено обременение со стороны продавца до полного расчета, то вы должны будете снять его после получения им всей суммы за кредитуемый объект.
Снятие обременения банка и выделение долей происходит после закрытия ипотеки.
О выделении долей детям после погашения ипотеки можно узнать .
Когда дом будет построен и сдан в эксплуатацию, потребуется предъявить соответствующие документы в банк для снижения процентной ставки .
Действующие программы на строительство дома
Наименование банка и название программы | Коротко о программе |
Уралсиб, «Ипотека с государственной поддержкой» | Процентная ставка от 10,8 до 11,25% годовых. Максимальная сумма 8 миллионов рублей. Вам потребуется оформить страховку и предоставить от 20% своих денег на покупку недвижимости. Предельный срок кредитования 30 лет. |
Сбербанк, «Ипотека с государственной поддержкой» | Ставка фиксированная 11,4%. Требуется максимальный пакет документов. Предельная сумма 8 миллионов рублей, которую можно взять до 30 лет. Первоначальный взнос от 20%. |
Бинбанк, «Ипотека 11,95%» | Кредит выдается на 5-25 лет при наличии хотя бы 20% своих средств для покупки объекта. Можно получить до 8 миллионов рублей. Требуются страхование заемщика и объекта. На весь срок кредитования предоставляется залог. |
Россельхозбанк, «Целевая ипотека» | Возможно получить до 20 миллионов рублей при предоставлении расширенного пакета документов. Нужно предоставить залог и застраховать себя и недвижимость. Ставка от 12,9% до 30 лет. Размер первоначального взноса определяется в каждом отдельном случае. |
Газпромбанк, «Целевой под залог имеющейся недвижимости» | Нельзя использовать кредитуемый объект для залога, ставка о 13% до 14% годовых. Максимальная сумма 30 миллионов рублей, а предельный срок действия договора 15 лет. |
Райффайзенбанк, «Коттедж на вторичном рынке» | Необходимо приобретать дом месте с землей, ставка 13-13,25% годовых, максимальная сумма 26 миллионов рублей, которая выдается до 25 лет. Первоначальный взнос 40%, можно предоставить стандартный пакет документов, но тогда процентная ставка увеличится на 1%. |
Таким образом, процесс оформления ипотеки на дом под материнский капитал не составляет большого труда.
Единственное, что нужно – четко следовать Жилищному Кодексу и ФЗ №256.
Если вы не уверены, что сами сможете осуществить сделку, обратитесь к риелторам. Они знают все особенности и смогут помочь вам быстро оформить полный пакет документов. Также получение ипотеки через агентство недвижимости осуществляется быстрее и легче.
Может ли супруг взять ипотеку под материнский капитал Можно ли оплатить жилищный кредит с помощью сертификата
Документы, необходимые для регистрации квартиры в новостройке: от дольщика, застройщика, для обращения в суд
Надо ли платить налог с продажи дома?
Реквизиты для перечисления страховых взносов в фсс рф
Система обязательного пенсионного страхования