Мошенники сняли деньги с карты Сбербанка что делать! Как вернуть деньги снятые с карты мошенниками Хищение денежных средств через мобильный банк.

Дата: 14.07.2023

Карта Сбербанка, безусловно, является надежным способом расчета, снятия наличных денег, но здесь есть определенные риски, не упомянуть о которых было бы неправильно.

Речь идет о том, что участились случаи кражи наличных с банковских карт клиентов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам бесплатной консультации :

Примечательно, что Россия находилась во главе рейтинга стран, где мошенничество с картами было на крайне высоком уровне. Такое сомнительное «лидерство» было достигнуто нашей страной в 2013 году, после чего был принят ряд законопроектов, регулирующих данную сферу.

В частности, закон «О национальной платежной системе», принятый еще в 2011 году, но наибольшее распространение он получил после 2013 года. Именно в данном постановлении описаны все правовые действия гражданина, которые он может совершать в случае, если с его карты пропали денежные средства .

Услуга Сбербанка «мобильный банк»

Услуга «Мобильный банк» чаще всего подключается самим клиентом в момент выдачи банковской карты Сбербанка. Безусловно, подобная услуга представляет собой удобный инструмент работы с пластиковой картой при помощи средств мобильной связи.

Клиент регистрирует свой номер телефона в системе , после чего на его номер будут приходить SMS-сообщения о совершенных банковских операциях, коды подтверждения и т.д.

Однако, несмотря на всю пользу мобильного банка, существует определенная вероятность того, что с помощью данной услуги, могут быть украдены денежные средства с карты владельца.

Как мошенники могут снять деньги с банковской карты?

Дело в том, что человек может сменить за свою жизнь ни одну SIM-карту , что вполне естественно.

Если же он подключит к своему номеру услугу мобильного банка, но в дальнейшем перестает пользоваться данной SIM-картой, при этом, не отключая данную услугу, то риск кражи денег с вашей карты вырастает многократно .

Объясняется это тем, что мобильные операторы продают старые номера телефонов, которыми не пользуются прежние владельца, своим новым клиентам.

Добропорядочный гражданин, обнаружив, что к номеру подключен «мобильный банк», сообщит об этом в Сбербанк. Однако, владельцем номера телефона может оказаться и мошенник, который пожелает завладеть чужими деньгами.

Итак, вы обнаружили, что с вашей карты Сбербанка пропала определенная сумма денежных средств. Спокойствие, только спокойствие. Проанализируйте ситуацию следующим образом:

Сначала нужно понять — действительно ли ваши деньги похищены или нет ? Уведомление о списании средств с карты может приходить с некоторым опозданием;
Вспомните, нет ли у вас неоплаченных долгов, которые могут взыскать и снять с карты Сбербанка ;
Вспомнить, когда в последний раз были оплачены покупки данной картой , либо снятие наличных средств;
Вспомнить, что списание средств с вашей карты может быть платой за годовое обслуживание карты Сбербанка ;
Вспомнить, что списание средств может быть гарантированный платеж за коммунальные услуги или кредит .

Если же ваша ситуация не подходит ни под одну вышеупомянутую то, скорее всего, деньги с вашей карты действительно похищены.

Если украли деньги с карты, ваши действия должны следовать алгоритму:

звонок по номеру телефона горячей линии Сбербанка — 8 800 555 55 50 ;
блокировка карты;
заявление, что вы не согласны с транзакцией;
вернуть денежные средства.

Звонок в банк необходим, чтобы сотрудники банка заблокировали вашу карту , с которой незаконно списываются денежные средства. Блокировать карту можно и в местном отделении Сбербанка, но для этого потребуется личное присутствие самого клиента.

Если выяснится, что денежные средства действительно пропали с карты, то необходимо написать соответствующее заявление, в котором нужно указать, что вы не согласны с проведенной транзакцией . К данному заявлению нужно приложить определенные доказательства, что снятие средств было осуществлено не самим клиентом.

Не лишним будет ознакомиться с договором, который вы заключали с банком, там указана вся подробная информация об оспаривании транзакций и примерные действия в таком случае.

Если Сбербанк полностью признает требования клиента, то остается только ждать возврата своих денежных средств. Если человек получает отказ, то необходимо обратиться в отделение полиции с соответствующим заявлением о краже денежных средств.

Также можно обратиться в прокуратуру, где написать заявление на банк о том, что он не соглашается выполнить ваши законные требования. В таком случае, без судебного разбирательства не обойтись, но другого выхода нет.

Другие виды мошенничества

Вообще, методов мошенничества с картами Сбербанка довольно много . Преступники проявляют завидную находчивость, с помощью которой кража денежных средств с вашей карты не представляется такой уж невозможной. Можно выделить несколько основных способов, которыми часто пользуются мошенники:

Поддельные сообщения о выигрыше;
Сообщение о блокировке банковской карты;
Ссылки на вредоносные сайты, которые приходят на вашу почту;
копия популярного сайта в интернете, где осуществляются различные покупки.

Поддельные сообщения о выигрыше . На телефонный номер клиента Сбербанка приходит сообщение о том, что он стал обладателем какой-нибудь техники, но для получения данного приза необходимо перезвонить по указанному контакту.

В ходе телефонного разговора, как правило, мошенник постарается выяснить номер карты и CVC-код, указанный на оборотной стороне.
Естественно, если вы сообщаете ему такого рода информацию, вы потом никак не сможете вернуть свои деньги обратно, ведь вы делали это по собственной воле.

Кстати, сотрудники Сбербанка сами предупреждают, что даже они не имеют права интересоваться у клиентов по поводу их PIN-кода или номера CVC, поэтому данная информация является строго конфиденциальной.

Сообщение о блокировке банковской карты . Как и в первом случае, в SMS-сообщении будет указан номер контактного телефона, на который необходимо перезвонить, чтобы разблокировать свою карту. Дальше все происходит по привычному сценарию, т.е. мошенник пытается узнать личные данные карты человека, чтобы завладеть денежными средствами, хранящимися на ней.

На электронную почту довольно часто могут приходить ссылки на вредоносные сайты , переходя на которые, можно лишиться своих личных данных. Злоумышленники используют фишинг, с помощью которого узнают логин и пароль для входа в интернет-банкинг. Естественно, что после этого ваша карта будет полностью опустошена.

Мошенники могут копировать известные сайты в интернете, где осуществляются различные покупки . Ничего не подозревающий человек может ввести данные карты Сбербанка, чтобы купить понравившуюся ему вещь, но в результате он получит лишь списание средств со своего счета.

Как мы видим, мошенники довольно далеко продвинулись в данном вопросе.

Чтобы не стать жертвой мошенников, не потерять свои денежные средства, необходимо строго соблюдать определенные меры предосторожности, которые помогут избежать неприятных ситуаций.

Как избежать кражи денег с карты?

Как показывает практика, большинство случаев кражи денег с банковских карт разбирается в судебном порядке. Не нужно лишний раз упоминать, что это очень долгий и нелегкий процесс, который еще непонятно к чему приведет. Поэтому, лучше всего придерживаться определенных рекомендаций, чтобы не доводить до такого рода ситуаций.

Если оплачиваете через интернет

Нужно быть крайне внимательными при оплате каких-либо услуг через интернет:

Завести отдельную карту для оплаты;
Положить на карту только необходимую сумму.

Если вы планируете расплачиваться картой, то пополняйте данную карту ровно на ту сумму, которую вы собираетесь потратить на сайте.

Оплата через банкомат

При проведении каких-либо операций с картой через банкомат, внимательно осмотрите панель, где вводится PIN-код . Дело в том, что там может быть специальное считывающее устройство, которое попросту скопирует ваш PIN-код с целью дальнейших мошеннических действий.

Если вы получаете сомнительные SMS-сообщения о блокировке вашей карты , то первым делом нужно позвонить по телефону горячей линии Сбербанка. Там вы сможете уточнить всю информацию, а также действительно была произведена блокировка или нет.

Защити свою карту Сбербанка

О том, как мошенники украли деньги с карты, использую номер телефона, от которого вы отказались, смотрите видео:

Отключи услугу «мобильный банк» при смене телефонного номера;
не храни Логин и пароль личного кабинета Сбербанка на компьютере ;
Не перезванивай по номерам, указанным в SMS-сообщениях , приходящих якобы от Сбербанка.

Если на вашем старом номере телефона была активирована услуга мобильного банка, то следует ее отключить сразу после того, как вы переходите на новый номер . Как правило, сотовые операторы продают номера телефонов, которыми не пользовались на протяжении трех месяцев, поэтому затягивать с данной процедурой не стоит.

Логин и пароль к Сбербанк Онлайн не должны храниться в электронном виде на компьютере.

В сети находится достаточное количество вредоносных вирусов и программ, направленных на кражу личных данных, поэтому одним только антивирусом здесь не обойтись.

Ни в коем случае не перезванивайте по тем телефонам, которые указаны в SMS-сообщениях, приходящих якобы от Сбербанка, либо от людей, проводящих различные мнимые лотереи.

Помните, что всю информацию о состоянии вашей банковской карты, можно получить только по телефону горячей линии Сбербанка.

Судебная практика

Вернут ли пропавшие деньги? Стоит отметить, что возврат украденных денежных средств с карты Сбербанка является очень сложным делом . В большинстве случаев, банк на вполне законных основаниях отказывает в возвращении средств, ведь по сути, все операции проводились корректно.

Речь идет о том, что PIN-код, логин и пароль к Сбербанк Онлайн, а также другие данные были введены правильно, при этом, не рассматривается, кто именно вводил эти данные.

Судебная практика показывает, что Сбербанк возвращает средства тогда, когда есть неоспоримые доказательства мошеннических действий.

Например, держатель карты находится в одном городе, а снимают деньги с его личной карты в другом .

Также имеют неплохую перспективу случаи, когда пострадавшая сторона обращается с претензией по поводу незаконных транзакций сразу после списания средств. В таких случаях, банк обязан удовлетворить требования клиента .

Что делать, если с вашей банковской карты сняли деньги. Смотрите доступные решения проблемы в видеоролике:

Если украли карточку или деньги с карты Cбербанка через мобильный банк нужно срочно принимать меры для их возврата. Сбербанк предусматривает определенный порядок действий, который должен знать каждый его клиент в такой ситуации.

Алгоритм действий при карже карты

Каждый держатель карты Сбербанка должен знать, что делать, если украли карту Сбербанка и сняли деньги. Главное в этой ситуации начать вовремя действовать:

Необходимо совершить звонок в сервисный центр банка и сообщить им о том, что карта была украдена. Возможность дозвониться до сотрудников Сбербанка предоставляется по 2 номерам телефонов: 900 и 8 800 555 55 50.
Сотрудник банка обязан будет уточнить персональную информацию держателя карты для его идентификации. Потребуется назвать номер карты, свои паспортные данные, кодовое слово.
После этого карта будет заблокирована и с ней больше не смогут осуществлять никакие операции до момента разблокировки ее официальным держателем.
Далее, нужно явиться в любое отделение Сбербанка и написать письменное заявление о том, что держатель несогласен с одной или несколькими транзакциями по переводу денежных средств со счета.
К заявлению нужно приложить имеющиеся доказательства о том, что данное действие по снятию денег было осуществлено не владельцем карты. Если таких доказательств нет, то заявление подается без них.
После этого нужно дождаться ответ банка на поданное заявление. При положительном решении необходимо будет заказать перевыпуск карты и дождаться возврата денежных средств.
При отрицательном ответе банка нужно подать заявление в полицию о краже денег.
Также можно подать заявление в прокуратуру о том, чтобы банк не соглашается выполнить требования по отмене транзакций, которые были осуществлены не держателем карты.

В этом случае представители закона начнут расследование и определят способ, которым мошенники смогли украсть деньги.

В первую очередь должно быть доказано, что транзакция была совершена мошенниками, в этом случае банк обязан будет вернуть деньги.

Кража денег через мобильный банк

Для совершения операции по переводу денежных средств с карты Сбербанка, которая привязана к определенному номеру телефона, не требуется много времени. Поэтому многие мошенники пользуются именно этой схемой.

Для этого даже не всегда требуется мобильный телефон держателя карты. Существует 2 основных варианта, когда может произойти кража таким способом. Клиенты Сбербанка должны знать, как действовать в каждой из этих ситуаций.

Смена сим-карты

Человек может за свою жизнь ни один раз сменить сим-карту. Это может быть связано с переходом на обслуживание другим оператором, переездом в другой город и с другими причинами.

Не все заботятся о том, чтобы отвязать карту Сбербанка от прошлого номера при подключенной услуге Мобильный банк. В этом случае новый абонент, приобретая этот номер, получает доступ к управлению картой Сбербанка.

Если держатель карты выяснил, что денежные средства были списаны с его счета через мобильный банк, то он должен действовать следующим образом:

Заблокировать карту по горячей линии либо обратившись в любое отделение банка.
Далее, нужно получить документальное подтверждение в офисе сотового оператора о том, что абонент от данного номера телефона отказался конкретного числа, и что этот номер в настоящий момент принадлежит другого абоненту.
После этого нужно явиться в отделение банка и написать заявление о том, что держатель карты не согласен с осуществленной транзакцией.
К заявлению нужно приложить документ, предоставленный сотовым оператором.
Банк должен предоставить ответ в срок, не превышающий, как правило, 30 дней. При положительном результате нужно разблокировать карту, подключить правильный номер телефона к мобильному банку и ждать возврата денег.
При отрицательном результате нужно писать заявление в полицию или прокуратуру.

Поэтому важно при смене номера телефона своевременно отключать «Мобильный банк» от привязанных к нему банковских счетов.

Украли телефон

Бывают и такие ситуации, когда мошенники временно завладели телефоном и совершили перевод денег через мобильный банк. Чтобы этого избежать, на телефоне всегда должна стоять защита в виде пароля. А также нельзя его оставлять без присмотра. Но если кража произошла, то необходимо:

Позвонить по горячей линии Сбербанка и заблокировать привязанный номеру телефона пластик.
Подать заявление в полицию о краже телефона.
Написать заявление в Сбербанк о том, что заявитель не согласен с осуществленными транзакциями.
Приложить к заявлению копию постановления из полиции о возбуждении уголовного дела.
Дождаться ответа банка о возврате денежных средств.
При получении отказа от банка, нужно писать заявление в прокуратуру о том, что банк отказывается вернуть украденные денежные средства.

Сложнее всего будет доказать осуществленный перевод денег, если телефон не украли, а временно им воспользовались, а потом, например, вернули хозяину.

Собственник телефона должен будет найти доказательства того, что это не он, а злоумышленники совершали перевод денег без его ведома. Доказательствами могут выступать видеофиксация, показания свидетелей, поэтому важно будет все это предоставить.

Выводы

Чтобы правильно и своевременно среагировать, каждому клиенту банка важно знать, что делать, если украли карту Сбербанка. Своевременная ее блокировка поможет уберечь средства на счету, а соответственно, сэкономить время и нервы.

Также важно знать, что нельзя никому сообщать полные данные пластика, в особенности CVC-код, потому что в этом случае перевод денег может быть осуществлен через интернет.

Сотрудники банка никогда не запрашивают CVC-код. Это конфиденциальная информация.

Если случилось, так что держатель карты не знает, что делать, если украли карту Сбербанка, то в первую очередь он должен звонить по телефонам горячей линии банка 900 или 8 800 555 55 50. Сотрудники банка обязательно проконсультируют его, помогут заблокировать карту и подскажут дальнейшие действия.

Пропажа денег с карты Сбербанка может произойти неожиданно, без лишнего шума и всегда не вовремя. Иногда даже не приходит никаких оповещений, потому что Сбербанк «всегда заботится о своих клиентах». Тогда возникает вопрос – что делать, если мошенники сняли деньги с банковской карты?

Многих удивляет то, что не все средства иногда снимаются с карты. Здесь есть место некой «боязни» мошенников, или же банальной неосведомленности о состоянии вашего счета. Попробуем разобраться, по каким причинам происходят такие неприятные ситуации, и что делать, если с карты Сбербанка сняли деньги без моего ведома.

Как вернуть снятые средства

Как правило, Сбербанк далеко не всегда работает оперативно по отслеживанию платежей с вашего счета, поэтому понять, куда именно ушли деньги после снятия, почти невозможно. Если сумма значительная, и у вас есть время, чтобы продолжать разбирательства – возможно, в этом случае вы сможете . В противном случае вам просто придется забыть об этом инциденте и впредь быть максимально осторожными.

Итак, у вас ? Мы предлагаем вам действовать по следующей схеме:

1. Сначала набирайте номер 900 круглосуточной поддержки банка

Заблокируйте карту . Это нужно делать сразу же после обнаружения несанкционированного снятия средств, потому что мошенники любят регулярно пользоваться отработанным приемом по снятию средств. Желательно вообще поменять карточку после этого – несмотря на то, что номер остается прежним, информация о карте будет уже другой, и никто больше не сможет воспользоваться ранее зафиксированными сведениями для того, чтобы снять деньги с карты снова.

2. Написать заявление в полицию

После блокировки необходимо пойти и написать заявление в ближайшее отделение полиции. Правда, не нужно сразу же надеяться на то, что в считанные дни деньги будут в ваших руках – в полицию с такими заявлениями приходят по несколько человек в неделю, и почти все уходят оттуда несолоно хлебавши. Мошенничество с картами – очень сложный процесс, который почти невозможно отследить и вычислить мошенника, поэтому такие заявления автоматически переходят в разряд «висяков».

Кстати, полицейскими отмечается, что очень часто снятиями денег со счетов занимаются сами работники Сбербанка. Конечно, фактов этого мало, но сотрудники полиции упорно утверждают о том, что банковские сотрудники имеют полный доступ к клиентской базе. Соответственно, у них есть все возможности, чтобы потихоньку снимать суммы с карт клиентов и переводить на свои счета. Также у сотрудников есть возможность скрытия платежных операций – они просто не будут отражаться в выписке, и поэтому концов данного происшествия найти уже никак нельзя. При этом чаще всего выясняется, что Сбербанк списал деньги с карты без уведомления.

Есть еще один вариант развития событий. Попробуйте пойти в Сбербанк и поговорить с старшим сотрудником. Объясните ситуацию и напишите заявление на несогласие с проведенной транзакцией. Это более действенный метод по возврату утерянных средств, потому что в этом случае банк, после рассмотрения всех нюансов дела, может вынести положительное решение и вернуть вам средства, которые были списаны мошенниками. В силу экономической безграмотности российского населения, такой опцией пользуются единицы жертв мошенничества, и поэтому шанс на то, что вам вернут деньги, хоть и минимальный, но остается.

3. Последний вариант – идите в прокуратуру и пишите заявление на Сбербанк

Предметом заявления нужно указывать неподобающее исполнение своих обязанностей в сфере безопасности содержания клиентских счетов. Деньги это вам вряд ли вернет, но все же попытаться нужно – надежда умирает последней. Если вы будете вместе с адвокатом, то такие дела выиграть в суде очень легко, поэтому, если сумма списанных средств была действительно велика – не бойтесь ничего, хватайте своего юриста и пишите заявление.

Если рассматривать количество случаев мошенничества с картами Сбербанка и соотносить их с теми ситуациями, когда деньги благополучно возвращались на счет клиента – получить соотношение примерно 1 к 100. Списали деньги с карты – и баста. Все кругом говорят о том, что у Сбербанка – самая надежная служба безопасности, однако на деле видно, что это далеко не правда. Самые частые случаи карточного мошенничества случаются именно с клиентами Сбербанка – потому что если иметь доступ к мобильному банку карты, то в этом случае можете забыть о том, что у вас на карте имелись деньги – они будут списаны тут же.

Почему снимают деньги с карты Сбербанка

Самый интересный вопрос, волнующих многих граждан – почему снимают деньги именно с карт Сбербанка. Как уже отмечалось, уровень безопасности клиентов здесь очень низок. К тому же, отследить операцию по проведению транзакции очень и очень сложно – здесь нужно задействовать много специальных служб, и если сумма снятия была небольшой – то вряд ли кто-то будет этим заниматься. На данный момент в законодательстве России есть отметка о том, что мошенничеством будет считаться тот случай, если у человека «украли» таким вот изощренным способом не менее 2000 рублей. Поэтому, мошенники всегда стараются красть суммы, меньше заданного порога, чтобы в случае поимки не схлопотать большой тюремный срок.

Практика говорит о том, что только самые упорные и принципиальные люди добиваются успехов на поприще возврата потерянных в ходе мошенничества средств. Да, это действительно занимает в итоге очень много времени, однако, положительного исхода добиться можно. Не бойтесь привлекать к этому большое количество служб – сам Сбербанк, полицию, прокуратуру. Мошенничество должно наказываться по закону, поэтому, нужно способствовать этому.

Какие у вас есть основания для подачи заявления в прокуратуру? В РФ есть закон о защите потребительских прав, и основанием служат статьи 7 и 14. Если кратко изложить суть этих статей, то получается, что потребитель имеет полное право на то, чтобы услуги предоставлялись для него с соблюдением всех мер по безопасности. Продавец услуги или изготовитель товара должен обеспечивать максимальную безопасность на срок его годности или службы. И вред, который был причинен в ходе оказания услуги (в нашем случае), обязательно подлежит возмещению, причем, в полном объеме.

Как снимают ваши деньги: мошенничество с картами Сбербанка

Основные 3 вида мошенничества

1. Считывание информации с карты через скриммер.

2. Использование мобильного телефона, привязанного к мобильному банку, для снятия денег.

3. Фишинговые ссылки.

Скриммер

Разберемся с каждым видом по отдельности. В первом случае вы себя вряд ли сможете застраховать от потерь. Скриммер – умное устройство, которое позволяет считывать пин-код вашей карты, а также информацию о ней, которая отражается на магнитной ленте каждой карты. После этого информация переносится на аналогичную ленту, пин-код фиксируется отдельно. Кусок пластика сделать несложно, и остается только налепить магнитную ленту на него и, вуаля – ваша карта продублирована в руках мошенника. Отправиться с ней к банкомату и обналичить ее обычно мошенникам особого труда не составляет.

Мошенничество через мобильный банк

Это самый распространенный способ. Многие из нас теряют телефоны вместе с сим-картами и не собираются их блокировать в ближайшее время. Вследствие этого телефон, попавший в «нечистые» руки, становится ключом к вашему «денежному сейфу». Снятие средств с карты Сбербанка происходит почти мгновенно – такую возможность мошенники обычно не упускают. Чтобы предостеречь себя от этого, просто блокируйте сим-карты после потери телефона.

Но это еще не все. Если вы выбрасываете сим-карту и покупаете новую – ваш номер может быть задействован оператором связи еще раз, для продажи новому клиенту. И в этом случае мобильный банк будет уже находиться в руках другого человека. Мошенником он окажется или нет – большой вопрос, но лучше себя лишний раз предостеречь от испытывания судьбы, отсоединяя ненужный более номер телефона от мобильного банка.

Проход по фишинговым ссылкам

Самый опасный ресурс для этого – социальные сети, сайты объявлений . Вам предлагают перейти по ссылке, чтобы просмотреть видеоролик, информацию о продаваемом объекте и многом другом. После перехода вся информация, которую хранит ваш телефон, будет отображаться на мониторе компьютера у мошенника. Здесь списывание тоже происходит моментально, причем подчас вы даже держа телефон в руках не сможете этому противодействовать. Нейтрализация таких мошенников может быть только в случае соблюдения мер безопасности – не переходите по подозрительным ссылкам и устанавливайте на свои гаджеты средства защиты от вирусов .

Мошенники нового поколения

Новый вид телефонного мошенничества с банковскими картами, 2019 г. Советы экспертов

Как не попасть под влияние мошенников

Первое и самое важное – никогда и ни при каких обстоятельствах никому не показывайте свою карту , даже мельком. При снятии наличных в банкомате не размахивайте картой и не давайте малейшего шанса незнакомцам рассмотреть вашу карту. Мошенникам карта сама не нужна – три цифры CVV кода являются достаточными знаниями, чтобы вас обчистить до нитки. Также старайтесь пользоваться проверенными банкоматами , которыми пользуетесь постоянно. Если вам приходится снимать средства в банкоматах, с которыми сталкиваетесь впервые – предварительно осмотрите их на наличие незнакомых устройств ввода информации и камеры.

Ни в коем случае не подтверждайте операции по смс, которые вы сами не совершали . Если вы подозреваете, что с вашим личным кабинетом творится что-то неладное – вас выкидывает с сайта при проведении операции, она сама прерывается или происходит что-то непонятное, то скорее всего, вы уже поймали вирус, и в это время вам остается только заблокировать карту.

Блокировать карту при первых признаках отсутствия безопасности – это самое верное решение. После блокировки, если сомнения в безопасности счета остаются, лучше пойти в отделение банка и попросить выпустить новую карту с тем же счетом. Деньги будут целы, а у мошенников не останется возможностей, чтобы снять ваши средства.

Также не забывайте о безопасности использования ваших гаджетов. Не скупитесь – установите на телефоны и компьютеры лицензионные антивирусы . Конечно, это не самый главный гарант безопасности, однако в этом случае ваши шансы не попасться в лапы мошенников увеличивается. Если же вы уже однажды попались на вирус – самым надежным способом избавиться от него – снести операционную систему и отформатировать жесткий диск на компьютере. Что касается телефона – просто сбросьте настройки на заводские.

Никогда не озвучивайте свой CVV, ПИН, код из СМС или ключевое слово . Сотрудники банка никогда не спрашивают подобные данные. Если все же вы получили звонок с таким вопросом, заканчивайте разговор и перезвоните в свой банк самостоятельно.

Пример разговора с мошенником

Мошенники постоянно выходят на новый уровень и придумывают новые способы для того, чтобы украсть деньги с вашего счета. Остается только быть максимально осторожными. Конечно, никто не будет советовать вам хранить свои кровные средства в трехлитровой банке, но о полной безопасности позаботиться стоит. Можно для этого даже отказаться от удобств, которые вам предлагает сам банк. Люди отлично живут и без личного кабинета и мобильного банка, если постоянно помнить, сколько у вас денег на счету – то проблем с мошенничеством может и не возникнуть. Следите за своими телефонами, при утере сразу блокируйте карты.

Также можно попросить сотрудников банка о принятии мер по усилению безопасности вашего счета. К примеру, для того, чтобы рассчитаться за покупку в интернете, существует функция «3D Secure » . Она подразумевает собой ввод пароля для того, чтобы подтвердить операцию. С такой функцией вы можете быть спокойны о том, что с вашего счета никто посторонний не сможет снять деньги с вашей карты, если, конечно, вы не придумали пароль типа «1234567».

Если соблюдать все приведенные выше правила безопасности, то все равно нельзя исключать тот факт, что вы можете быть обворованы. Самые главные действия для того, чтобы обеспечить максимальную защиту – подключение «3D Secure », отключение мобильного банка и Сбербанк Онлайн, а также использование только проверенных банкоматов для снятия наличных. Желательно отказаться от использования покупок в Интернете. Если же от этого сложно отказаться вам – используйте только самые проверенные ресурсы для покупок, с которыми сталкивались уже вы сами или ваши знакомые, и которые действительно имеют высокий уровень безопасности. И напоследок: для хранения денег можно завести карточку более надежного банка, нежели Сбербанк, если вы не доверяете этому учреждению.

С появлением многофункциональных телефонов, поддерживающих множество функций, участились случаи незаконного получения доступа к их содержимому. Это обуславливается наличием в памяти телефона достаточных сведений для реализации преступного плана, связанного с воровством денег. В основном жертвами злоумышленников являются владельцы телефонов с установленной платформой Андроид. Однако, среди потерпевших встречаются и пользователи простых телефонных аппаратов.

Услуга «Мобильный банк»

Активация сервиса «Мобильный банк» обычно осуществляется при выдаче пластиковой карты, посредством регистрации в системе своего номера телефона. Услуга позволяет совершать финансовые операции с денежными средствами на карточном счете при помощи элементов мобильной связи.

Обо всех движениях денег клиент уведомляется при помощи СМС.
Расчёты через интернет сопровождаются необходимостью подтверждения личности в виде введения в специальное поле кода, пришедшего по СМС на зарегистрированный в системе телефонный номер.
Совершив несложные действия с набором цифр, можно узнать информацию о собственных банковских счетах.
Моментальное уведомление о проведении операций, связанных со снятием средств, c указанием места и времени проведения процедуры поможет владельцу банковского продукта при его утере или краже вычислить злоумышленника, совершившего финансовую операцию, поскольку все банкоматы, а также кассовые аппараты в торговых точках оборудованы системой видеонаблюдения.

Несмотря на очевидные преимущества системы, работа с ней сопряжена с риском быть подверженным мошенничеству.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты через мобильный банк

Злоумышленники используют несколько схем воровства:

С помощью внедрения в телефон троянской программы , которая перехватывает все поступающие СМС, приходящие на мобильный телефон. Получив информацию, мошенник получает возможность перевода денежных средств себе на счёт при помощи «Мобильного банка».
При помощи фишинговых сайтов, выводящих на экран мобильного приложения банковскую страницу сайта , которая является поддельной. Пользователь вводит свои данные в виде логина и пароля, а преступник, получив их, осуществляет вход через официальный банковский сайт и проводит снятие средств посредством перевода на другой счёт.
Используя поддельное окно Google Play , в котором указываются данные карты.
При смене СИМ-карты в случае, если старый продукт не был отключён от приложения «Мобильный интернет».

Могут ли мошенники снять деньги с карты по номеру телефона

На протяжении своей жизни каждый человек меняет не раз свой телефонный номер, покупая новые SIM-карты, переставая пользоваться старым номером, который впоследствии может быть продан другому абоненту.

Перед тем как навсегда отказаться от ненужного номера, рекомендуется провести дезактивацию услуги мобильного банкинга , поскольку его новый владелец, оказавшись недобропорядочным человеком, может воспользоваться возможностью доступа в систему и завладеть чужими денежными средствами, принадлежащими бывшему абоненту.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты без пин-кода

Без владения информации о пин-коде карты, снятие средств с неё невозможно. Стоит отметить, что трёхкратное неправильное введение пароля приводит к блокировке счёта, после которой доступ к деньгам можно получить только посредством личного обращения владельца продукта в отделение финансового учреждения или в телефонном режиме на горячую линию банка.

Однако, мошенники прибегают к различным ухищрениям, способствующим снятию средств с карты:

Осуществляют покупки в торговых центрах, где не требуется введение пароля.
При потере или кражи кошелька, в котором хранится карта и пин-код вместе, злоумышленник имеет возможность произвести беспроблемное снятие с неё средств.
Проведение интернет-операций, используя основные данные карты, такие как номер продукта, срок его действия, а также CVV-код.
Посредством сканирования магнитной ленты и изготовления копии носителя. Это возможно при помощи специально установленного оборудования в отдалённо расположенных банкоматах, терминалах, а также в некоторых торговых точках. Воры считывают не только данные с носителя, но и копируют пин-код к ней.

Причины СМС-уведомления владельца банковской карты о снятии денег

Если на телефонный номер поступило СМС-оповещение о снятии денежных средств с банковской карты, её владельцу необходимо проанализировать информирование о проведённой финансовой операции для того, чтобы исключить:

факт уведомления, являющегося запоздалым результатом собственнолично снятых денег, поскольку сообщения часто приходят с запозданием;
снятие оплаты обязательных платежей по причине программирования автоматизации процедуры в личном кабинете интернет-банкинга;
взыскание задолженности судебными приставами;
плату за обслуживание карты;
списание за пользование кредитом;
банковскую ошибку, позвонив на телефон горячей линии.

Если СМС-сообщение не связано ни с одним из вышеперечисленных мероприятий, то велика вероятность, что деньги с карты были похищены.

Что делать если мошенники сняли деньги с банковской карты

При исчезновении денежных средств со счёта, его владелец должен заподозрить, что мошенники сняли деньги с карты через мобильный банк. Как вернуть деньги? – первый вопрос, который возникает у пострадавшего. Специалисты рекомендуют в таких ситуациях придерживаться алгоритма:

Позвонить по номеру горячей службы банка.
Объяснить оператору ситуацию и попросить осуществить блокировку банковского продукта.
Ознакомиться с разделом договорного отношения с банком, в котором рассмотрены условия оспаривания транзакций и действия в такой ситуации.
Лично посетить отделение банка, не забыв взять документы, удостоверяющие личность.
Оформить заявление о несогласии с проведённой транзакцией.
Подача документа в банк в двух экземплярах. Один остаётся у получателя, а второй, с отметкой о присвоении входящего номера, остаётся у заявителя. Дата подачи заявления считается точкой отсчёта, нормируемого для решения вопроса времени.
Предъявить доказательства о том, что деньги были сняты посторонним лицом.
Если результатом рассмотрения заявления будет принятие решения о возврате средств, то заявитель должен ожидать указанное время перечисления их на счёт.

В случае, если банк отказался выполнить законное требование клиента, то он имеет возможность реализовать свои права в судебном порядке. Для этого следует подать заявление в полицию о краже денежных средств со счёта и в судебную организацию на банк, который отказывается решать проблемы своего клиента.

Банковские нюансы

Банк при поступлении заявления от клиента о пропаже денежных средств действует в соответствии с утверждённой схемой, подразумевающей некоторые обязательные процедуры. Кроме того, необходимо проходить их в определенной последовательности.

Для начала следует составить претензионное обращение к банку получателя денег об их возврате на основании заявления клиента. Для того, чтобы обосновать своё требование, рекомендуется к заявлению подложить документы, являющиеся подтверждением неправомерности проведения финансовой операции.

Затем проводится расследование ситуации отделами служб безопасности обеих банков. В процессе реализации этого мероприятия изучаются предоставленные клиентом материалы относительно проведённой транзакции, а также проверяются репутации заявителя о проблеме и получателя денег.

Рассмотрение заявки и принятие решение получателем денег регламентируется временем, не превышающим 90 дней.

Стоит отметить, что в период проведения работы службами безопасности банковских учреждений, их сотрудники вправе требовать доказательства непричастности в осуществлении подозрительных транзакций заявителя, поскольку он является основным подозреваемым в хищении денег , а также заинтересованным лицом в признании ситуации неправомерной. Для этого сотрудники специализированного подразделения могут обращаться к работодателю, участковому, членам семьи, соседям.

Основной их целью является не решение проблемы заявителя, а осуществление его проверки на добропорядочность. Если этот факт подтвердится, то операция будет признана мошеннической, а заявитель может рассчитывать на получение неправомерно снятых со счёта денежных средств.

Обращение в полицию

Одновременно с обращением в банковское учреждение, пострадавшему лицу рекомендуется обратиться в полицию. Следует отметить, что банковская служба безопасности не заинтересована в таких действиях, поскольку это может отрицательно сказаться на репутации финансового заведения. Заявление оформляется в аналогичной претензии к банку форме. На основании поданного документа правоохранительные органы проводят комплексное расследование, направленное на поиск злоумышленников. Их действия направлены на следующие мероприятия:

обращение в банковское заведение, являющееся владельцем карты, со счёта которой была проведена финансовая транзакция;
посещение торговых центров или финансовых учреждений, с банкомата или с кассового аппарата которых была проведена транзакция;
изучение видеоинформации с камер наблюдения;
опрос пострадавшего, членов его семьи и возможных свидетелей;
проведение аналитической обработки полученной информации.

Вернут ли деньги, если мошенники сняли деньги с карты

При мошенническом снятии денег со счёта следует помнить, что все финансовые операции были проведены от имени клиента, поэтому основной его задачей будет доказать свою непричастность в проведении транзакции. В случае если это удастся, банковское учреждение обязано осуществить возврат денег.

Для оперативной реализации прав пострадавшего гражданина рекомендуется оформить заявление в банковское учреждение и в правоохранительные органы, службы которых имеют полномочия на просмотр видеокамер, расположенных у каждого банкомата и в торговых точках. Видеосъёмка может служить доказательством невиновности в совершении операций владельца банковского продукта, а также оказать помощь в поисках злоумышленника.

Если пострадавшему украденные средства так и не были возвращены, то он имеет право оформить повторное обращение в финансовое учреждение и в судебную инстанцию . При наличии доказательств непричастности владельца карта к транзакции банк-собственник финансового продукта возвращает клиенту украденные с его счёта средства и выставляет финучреждению, на счёт которого были переведены деньги, арбитражное уведомление с целью получения компенсации за сделку, проведённую мошенническим путём.

Как избежать потери средств вследствие неправомерных действий злоумышленников

Владея информацией о способах воровства денег с банковских карт, пользователи мобильного интернета могут предупредить события, анализируя собственные действия, которые касаются проведения денежных переводов и состояния собственного телефона.

Устанавливая программу в мобильный телефон, следует заранее осуществить её проверку , с целью идентификации от вредоносной утилиты, поскольку в 99% случаев пользователи активируют троян сами.
Все приложение должны быть скачаны только с проверенных источников. При этом следует обращать внимание на требования утилиты при установке. Пользователя должна насторожить необходимость передачи прав администратора или отправка СМС. При возникновении подозрений о легитимности программы, клиент должен обратиться в банковское учреждение для разъяснения ситуации.
Не рекомендуется переходить по ссылкам в присланных СМС-сообщениях .
Используя антивирусную программу , можно быть уверенным в отсутствии кибер-атак на телефонное программное обеспечение.
Для проведения финансовых операций рекомендуется применять те банкоматы и терминалы, которые установлены в финансовом учреждении или в местах, оборудованных видеокамерами.

В воровстве средств часто виноваты сами владельцы пластиковых карт по причине несоблюдения мер безопасности при работе с банковским продуктом. Если мошенники сняли деньги с карты через мобильный банк, как вернуть их нужно знать, чтобы оперативно принять соответствующие меры. Для того, чтобы не стать жертвой мошенников, важно не только следить за состоянием своего счёта, но и за тем, в чьём присутствии используется карта, а также какие программы устанавливаются на телефон.

В настоящее время уровень интернет-преступности только набирает обороты. В новостных изданиях постоянно можно слышать упоминания о том, как взламываются сайты, у людей могут украсть счета и данные с банковских карт. От этого не застрахован практически никто: ни рядовые пользователи банковских услуг, ни лица, занимающие высокие должности.

Ниже представлена инструкция о том, что делать, если украли деньги с карты Сбербанк, куда обращаться за помощью в такой ситуации.

Практически каждый клиент Сбербанка свободно пользуется личным кабинетом или мобильным приложением на смартфоне. С его помощью вы можете отслеживать все операции, связанные с вашим счетом. Также на ваш мобильный номер, который привязан к карте, постоянно приходят СМС-сообщения с информацией о снятии средств или пополнении баланса тем или иным способом. С помощью описанных сервисов вы можете контролировать все транзакции. Если вы заметили подозрительную операцию, значит доступ к вашему счет украли мошенники.

Итак, что делать, когда взломали карту Сбербанка? Для начала вам необходимо убедиться в том, что вы не совершали операцию, о которой говорится в сообщении, а средства действительно украли. Если деньги украли, и списание произошло без вашего ведома, тогда действуйте следующим образом:

первым делом нужно самостоятельно заблокировать карту Сбербанка с помощью отправки СМС-сообщения с того же мобильного номера на номер 900. Помните, что данная функция доступна только тем, у кого подключено обслуживание «мобильный банк»;
в поле для текста сообщения наберите следующее: БЛОКИРОВКА *последние 4 цифры номера карты* *причина блокировки карты* (без звездочек);
причина блокировки указывается следующим образом: цифра 1 – утеряна, 2 – забыта в терминале или банкомате, 3 – любая другая причина;
если в ответ пришла СМС с текстом, в котором говорится, что счет не может быть заблокирован, отправьте повторное сообщение на этот же номер.

Точно такую же операцию можно сделать при помощи Сбербанк Онлайн. Защитить банковскую карту Сбербанк от мошенников можно следующим образом:

Если по какой-либо причине у вас нет возможности выполнить действия с СМС или личным кабинетом, то воспользуйтесь номером горячей линии 8-800-555-55-50. Расскажите оператору про причину блокировки, назовите свои данные и дождитесь проведения операции.

Теперь вы можете спокойно выдохнуть – больше никто не сможет снять деньги со счета без вашего участия. А те средства, которые взломщики украли, вы сможете вернуть через банк. Но что делать дальше?

Как вернуть украденные средства?

Следующий этап – это посещение отделения банка и написание заявления. После блокировки счет будет заморожен, и никакие средства с него пропасть не смогут. Однако клиенту необходимо убедиться в том, что ему возместят убытки. Поэтому поступайте следующим образом:

отправляйтесь в ближайшее отделение Сбербанка;
пишите заявление, форму вам подскажут сотрудники. В заявлении обязательно необходимо указать все обстоятельства до мельчайших деталей, чтобы сотрудники могли получить полное представление;
сдайте обращение. В ответ вам выдадут его номер, по которому можно отслеживать решение по вашему вопросу;
если вы хотите ускорить процесс, то можете продублировать запрос через поддержку на официальном сайте учреждения.

Если вы сможете убедить учреждение в том, что непричастны к взлому и переводу денег, тогда банк вернет вам средства после того, как вы восстановите счет или заведете новую банковскую карту.

Чтобы защитить деньги на банковской карте Сбербанка, достаточно просто выполнить блокировку. Но вернуть средства без заявления и разбирательства в банке у вас не получится. Давайте разберемся, что необходимо сделать, чтобы защитить кредитную карту Сбербанка от мошенников и избежать неприятных и затяжных процедур по возврату средств:

никогда не передавайте информацию (пин-код, номер) третьим лицам;
не подтверждайте сомнительные смс-сообщения, приходящие на ваш телефон;
если вы пользуетесь личным кабинетом, то придумайте сложный пароль и запишите его отдельно. Также не сохраняйте данные для авторизации на чужих компьютерах.

Остановимся подробнее на последнем пункте.

Как обезопасить мобильный онлайн банк Сбербанка?

При регистрации в онлайн-банке, вам выдаются логин и пароль, которые сгенерированы системой. Несмотря на это, клиентам предоставляется возможность изменить пароль самостоятельно. Рекомендуем сделать это сразу же после того, как вы зарегистрировались. Сделать это можно в настройках личного кабинета. Если у вас украли деньги с карты Сбербанка через мобильный сервис, то задумайтесь над паролем для приложения (его также можно установить отдельно). Если ваш телефон украдут, то воспользоваться мобильным банком не смогут.

Также при потере мобильного телефона автоматически увеличивается риск потери средств со счета. В таком случае снятие будет вполне законным, поскольку использовался ваш номер. Доказать вину злоумышленников будет гораздо сложнее. Если у вас украли мобильное устройство, то незамедлительно заблокируйте сим-карту через оператора. Также некоторые модели смартфонов можно заблокировать через официальный сервис, как, например, устройства Apple.

Что делать, если взломали Сбербанк Онлайн?

Если вы потеряли доступ к личному кабинету, то незамедлительно необходимо обратиться в службу поддержки для решения данного вопроса. Также нужно быстро заблокировать счет, чтобы злоумышленники не смогли вывести деньги на сторонние ресурсы. Теперь вы знаете, как вернуть деньги, украденные с карты Сбербанка, а также как защитить карту Сбербанка в интернете, чтобы ее не украли и не своровали с нее ваши деньги.