Овердрафт для владельцев дебетовых карт банка Тинькофф: подключение, не выходя из дома! Тинькофф овердрафт по дебетовой карте условия Как подключить овердрафт на дебетовой карте тинькофф.

Дата: 29.06.2023

Некоторые кредитные учреждения предлагают своим клиентам услугу овердрафт. Ею могут пользоваться юридические лица и физические. У каждой компании свои нюансы и своя специфика при пользовании этой услугой, но у Тинькофф овердрафт по дебетовой карте условия привлекательнее в отличие от предложений других кредитных организаций.

Овердрафт – услуга по перерасходу денег, накопленных на карте. Если вам не хватает средств для оплаты чего-либо, можно воспользоваться деньгами банка, которые потом нужно вернуть. Чем-то эта услуга напоминает обыкновенный кредит, но в этом случае не потребуется писать заявления, ждать одобрения заявки, выжидать длинные очереди в банке. Достаточно единоразово заказать подключение этой услуги и количество средств увеличится на определенную сумму. Вам не потребуется дополнительно оформлять кредитную карту Платинум.

Когда с основного счета средства расходуются полностью, плата за приобретение товаров и услуг взимается с кредитных средств. При этом не потребуется производить никаких дополнительных операций. Такая услуга именуется “разрешенный овердрафт”.

Пополняя счет, внесенные деньги сначала перекрывают недостаток заемных средств, а их остаток переводится на личный счет клиента. Отличие овердрафта от кредита заключается и в том, что погашение кредита доступно несколькими платежами по определённым датам, когда в случае использования услуги овердрафт средства придется вернуть на счет не позднее 25 дней с момента их применения.

Также при использовании услуги овердрафт нельзя “уйти в минус”. Когда баланс карты нулевой, расплатиться за товар\услугу будет невозможно.
Но и это скорее очередное преимущество, нежели недостаток. Ведь иногда происходит так, что появляется долг в ином кредитном учреждении в виде разницы суммы на счете и суммы операции (которая немного больше, чем доступно средств на балансе). То есть банк выдал небольшую сумму взаймы. Такая ситуация не вызывает позитивных эмоций, ведь об этом “жесте доброй воли” банк не оповещает клиента, зато ежедневно насчитывает 50% годовых от переведенной суммы на кредитную карту. Это технический овердрафт.

Условия овердрафта для бизнеса и физических лиц

Услуга овердрафт доступна юридическим лицам в рамках продукта “Тинькофф Бизнес”. Функция выполнения у него в принципе та же, что и овердрафт подключенный по проекту Тинькофф Блэк на кредитную карточку. Получается, он дает возможность “залатать” финансовые дыры при помощи кредитных средств. Процентная ставка по овердрафту для юридических лиц составляет от 24.9% до 49.9%. Лимит будет указан исходя из оборота компании за месяц.

Для ведения бизнеса это очень полезная функция. Она дает возможность использовать то количество денег, которое необходимо компании для той или иной операции. Но только в том случае, если сумма необходимых средств не вышеуказанной в лимите.

Наибольшей популярностью пользуется овердрафт для ип и среди маленьких организаций в бизнесе, оборот которого зависит от сезонности. Оформить в банке Тинькофф овердрафт для бизнеса – это хорошая идея, если средств не хватает, и вы уверены в платежеспособности.

Как подключить овердрафт Тинькофф

Для его подключения необходимо:

Кликнуть “Подробнее” в предложении от Tinkoff банка и просмотреть условия.
Подать заявку. Это подтвердит намерения клиента и согласие со всеми условиями.

Персонал в течение нескольких минут отреагирует на заявку и выдаст решение.

Сотрудники банка проведут оценку материальных возможностей потенциального клиента. В результате оценки сумма овердрафта устанавливается индивидуально.

Подключив эту опцию, остаток средств на счету клиента изменится, в нем будет учтена сумма овердрафта.

После того, как средства основного счета потрачены, вступает в силу услуга овердрафт. Заемными средствами можно производить оплату за покупки или услуги, или обналичивать в банкоматах.

Размер оплаты за овердрафт напрямую зависит от объема использованного овердрафта. Если сумма менее 3 000 руб., оплата не требуется. Подробнее про тарифы можно прочитать на официальном сайте.

Как отключить овердрафт на карте Тинькофф

Отключить данную услугу возможно самостоятельно на официальном сайте в личном кабинете, используя инструкцию. Можно попросить это сделать оператора в поддержке на сайте или позвонить с этой же просьбой на горячую линию.

Для отключения потребуется полное погашение задолженности по овердрафту в течение 25 суток с момента его использования.

Овердрафт в тинькофф для бизнеса – отличная возможность не брать наличных кредитов и предупредить банкротство!

Как подключить услугу

Для подключения нужно подать заявку . Банк Тинькофф обслуживает клиентов только удаленно, поэтому не нужно посещать офис и писать заявление – все можно сделать через сайт, интернет-банкинг и .

Сначала изучите условия предоставления, затем подтвердите их, отправьте запрос на обработку. Когда банковское учреждение примет решение, вы получите уведомление о подключении перерасхода и сумме, которая была одобрена.

Иногда банк сам предлагает услугу сам, тогда в личном кабинете возникает уведомление. Тогда нужно сделать все то же самое, нажав кнопку «Подать заявку».

Возможно одобрение лимита заранее, о чем клиент получит сообщение .

Для подключения его нужно отправить СМС с указанным текстом в ответ. Можно подключить перерасход, позвонив звонка на горячую линию .

Обычно заявки обрабатываются службой поддержки очень быстро. Отключается услуга аналогичными способами : в личном кабинете на сайте либо через операторов.

Финансовый продукт (овердрафт) аналогично подключается и для юридических лиц, и для физических, являющихся держателями карты Тинькофф Блэк. При подключении его сразу меняется баланс карты .

Например, если сумма максимального лимита составляет 5 000 рублей, а на счету у вас 3 000 своих денег то общий размер увеличится до 7 000 рублей.

Вы получите оповещение, что на данный момент услуга используется . Плата за ее предоставление будет сниматься каждый день с учетом банковской политики и процентов, которые были установлены.

Можно ли увеличить лимит

Овердрафт имеет предел , а многие хотели бы его увеличить.

Иногда это возможно, если вы правильно используете карточку, погашаете займы вовремя. В этом случае финансовое учреждение может повысить границу.

Для ускорения можно позвонить сотрудникам банка на горячую линию или написать на сайте.

Возможно, потребуется подтверждение дополнительных источников дохода либо залог в виде имущества. Нужно будет сообщить, для каких целей это требуется.

Для юридических лиц возможность повысить финансовый лимит — это увеличение финансовых оборотов — именно этот критерий для кредитного учреждения будет основным, чтобы понять, что бизнес развивается в нужном направлении, и вам можно предоставить доступ к большим суммам.

в банке Тинькофф выгодные , но не нужно забывать, что все-таки это кредит, поэтому нужно использовать его правильно, погашать вовремя.

Вконтакте

Овердрафт может с легкостью заменить микрокредитование в тех случаях, когда срочно необходимы деньги. При этом не нужно подавать дополнительные документы, а по стоимости услуга существенно выгоднее срочных займов. С января 2017 года овердрафт в Тинькофф банке доступен для держателей дебетовых и кредитных карт.

Овердрафт: что это такое и в каких случаях применяется?

В банковской терминологии понятие овердрафта подразумевает предоставление и расходование средств в тех случаях, когда баланс счета равен нулю.

Разрешенный овердрафт предполагает предоставление заранее одобренного банком кредитного лимита.

В случае с неразрешенным овердрафтом с нулевого баланса счета происходят принудительные списания средств в тех случаях, когда платеж является обязательным и должен быть учтен при любом балансе карте, а списывается он в первую очередь после ближайшего поступления средств на счет.

Как может возникнуть «неразрешенный» овердрафт?

Неразрешенный овердрафт чаще всего возникает в тех случаях, когда пользователь карты расходует все средства, забывая об обязательных платежах, или обработка операций происходит медленнее, чем расходование денег.

Самыми распространенными причинами возникновения подобной ситуации являются:

Использование средств до обработки операции зачисления. К примеру, владельцу карты перевели определенную сумму. В личном кабинете она видна, но банк не успел обработать операцию по зачислению на собственных счетах, а деньги уже полностью потрачены. Банк еще не успел отразить деньги на своем балансе, поэтому расценивает расходование средств сверх предыдущего остатка. Это случается тогда, когда снятие со счета происходит в день зачисления денег, особенно если переводы осуществлялись платежные терминалы. В Тинькофф Банке такая ситуация встречается крайне редко в силу того, что все операции обрабатываются в автоматическом режиме. Но даже при возникновении штрафа за несанкционированный овердрафт клиент может обратиться в службу поддержки и оставить устную претензию. Обычно деньги, снятые за штраф в этом случае, возвращаются в течение нескольких дней.
Расходование средств в дату списания обязательных платежей. Если клиент банка полностью потратил все средства с карты в день, когда должна быть списана комиссия за годовое обслуживание, страхование или другие платные услуги, то неразрешенный овердрафт также может возникнуть в тот момент, когда банк запустил процесс списания комиссии до обработки расходных операций. В этом случае ответственность за отрицательный баланс счета ложится на его владельца. Недостающая сумма по счету и штраф будут списаны автоматически при первом зачислении средств на карту.
Совершение операций в валюте, отличной от валюты карты. Если держатель карты расплачивается за покупки в иной валюте всеми средствами, имеющимися на счету в момент оплаты, то нередко возникает ситуация «ухода в минус» из-за курсовой разницы. Если стоимость валюты, в которой были совершены покупки или снятие наличных, увеличилась на момент обработки операции банком, то клиенту необходимо будет доплатить данную разницу в соответствии со стандартными правилами обслуживания банковских карт. Ситуация может возникнуть даже в том случае, если банк обработает операцию всего через несколько часов того же дня.
Задвоение операций и технические сбои системы банка. Лишние суммы могут быть списаны с карточного счета ошибочно. К примеру, деньги за оплату товаров или услуг могут быть списаны дважды по ошибке магазина или банка. В таких случаях клиент не оплачивает штраф за возникновение отрицательного баланса карты.

«Разрешенный» овердрафт

Разрешенный овердрафт в Тинькофф Банке подключается по желанию клиента и позволяет расходовать средства по карте даже при отсутствии собственных средств в рамках одобренного лимита без штрафных санкций. Его можно использовать как краткосрочный займ при возникновении неотложных нужд, восполняя до 25 числа месяца, следующего за месяцем использования.

Услуга действует только для дебетовых карт Tinkoff Black.

Условия для овердрафта по дебетовой карте Тинькофф Black

Плата за использование разрешенного овердрафта в Тинькофф Банке зависит от потраченной суммы:

до 3000 рублей – бесплатно;
3000-10000 рублей – 19 руб./день;
10000-25000 рублей – 39 руб./день;
более 25000 рублей – 59 руб./день.

Начисление платы прекращается в день погашения задолженности. Проценты за пользование кредитными средствами в рамках данной услуги не предусмотрены.

При несвоевременной оплате задолженности взимается штраф в виде фиксированной суммы в 990 рублей.

Овердрафт по кредитной карте Тинькофф

Расходование средств сверх предоставленного лимита по кредитным картам Tinkoff не предусмотрено.

Единственной причиной возникновения отрицательного остатка может являться неразрешенный овердрафт, в зависимости от обстоятельств появления которого держателю карты начисляются или отменяются штрафы.

Самые популярные кредитные карты:

Кредитная карта	Макс. сумма	Ставка, от(%)*	Мин. требования	Макс. льготный период
Tinkoff Platinum	1 000 000 ₽ Получить карту	12 %	Да	365 дн.
Tinkoff All Airlines	700 000 ₽ Получить карту	15 %	Да	55 дн.
Tinkoff All Games	700 000 ₽ Получить карту	15 %	Да	55 дн.
100 дней Альфа-Банк	500 000 ₽ Получить карту	11.9 %	Да	100 дн.
Cash Back Альфа-Банк	700 000 ₽ Получить карту	25.9 %	Да	60 дн.
Перекресток Альфа-Банк	700 000 ₽ Получить карту	23.9 %	Да	60 дн.
Alfa-Travel Альфа-Банк	500 000 ₽ Получить карту	23.9 %	Да	60 дн.
РЖД Альфа-Банк	500 000 ₽ Получить карту	23.9 %	Да	60 дн.
Халва	350 000 ₽ Получить карту	0 %	Да	540 дн.
Восточный Банк	300 000 ₽ Получить карту	28 %	Да	90 дн.
120 дней без процентов УБРиР	300 000 ₽ Получить карту	27.5 %	Да	120 дн.
Кредит Европа Банк	600 000 ₽ Получить карту	28.5 %	Да	55 дн.
Можно все Росбанк	1 000 000 ₽ Получить карту	21.5 %	Да	62 дн.
Свобода	300 000 ₽ Получить карту	0 %	Да	365 дн.
OpenCard Открытие	500 000 ₽ Получить карту	19.9 %	Да	55 дн.
Совесть	300 000 ₽ Получить карту	0 %	Да	365 дн.

Преимущества и недостатки овердрафта

Овердрафт является удобной и выгодной услугой для разрешения финансовых трудностей, которые могут возникнуть в определенный момент времени. Это главный плюс услуги. Фиксированная ежедневная плата за использование без начисления процентов и дополнительных комиссий при снятии кредитных средств делает данный продукт значительно выгоднее всех остальных вариантов микрокредитования. Подключение услуги является бесплатным, не требует сбора документов и непосредственного обращения в банк, позволяя использовать дистанционный способ подачи заявки.

Среди минусов овердрафта можно отметить небольшие кредитные лимиты и отсутствие возможности продления срока оплаты. Если на день поступления средств на дебетовую карту у клиента есть задолженность по овердрафту, то она будет погашена автоматически, не оставляя возможности использовать собственные средства для необходимых нужд. Однако в такой ситуации клиент может вновь воспользоваться услугой сразу же, как только кредитный лимит будет восстановлен.

Пользователям также необходимо помнить о том, что баланс карты отражается с учетом предоставленного лимита по овердрафту.

Как подключить овердрафт в банке Тинькофф?

Услуга доступна только тем клиентам, для которых банк сформировал предложение по овердрафтному кредитованию. Подключить овердрафт в Тинькофф Банке к дебетовой карте Tinkoff Black можно, не выходя из дома. Для этого необходимо воспользоваться личным кабинетом на официальном сайте банка и выполнить несколько действий:

Найти соответствующее предложение на главной странице личного кабинета.
Нажать кнопку «Подробнее».
После изучения предлагаемых условий нажать «Подать заявку».
Решение банка будет выведено на экран в течение минуты.

Для того, чтобы отключить овердрафт, необходимо убедиться в том, что задолженность по овердрафту отсутствует, а затем позвонить по телефону службы клиентской поддержки, указанному на обратной стороне карты.

Заключение

Овердрафт может помочь разрешить финансовые трудности на условиях более выгодных, чем любые другие кредитные продукты, если речь идет о небольших суммах и возможности погасить долг в течение 1 месяца. Однако пользователям банковских карт рекомендуется тщательнее планировать собственный бюджет и использовать кредитные средства только в случаях крайней необходимости.

16.01.2017

Тинькофф Банк запускает овердрафт для держателей дебетовых карт Tinkoff Black. Теперь клиенты Тинькофф Банка могут совершать покупки по дебетовой карте, даже если у них недостаточно собственных средств на расчетном счете.

Станислав Близнюк, операционный директор, заместитель Председателя Правления Тинькофф Банка прокомментировал: «Часто неотложные траты случаются в самый неподходящий момент. Если раньше клиентам приходилось в спешке оформлять кредитную карту или занимать деньги „до зарплаты“, то теперь можно воспользоваться овердрафтом. После подключения этой опции заемные деньги доступны в любой момент. При этом не нужно подавать отдельную заявку на кредитную карту, ждать ее доставки и платить за обслуживание. Овердрафт подходит тем, кто предпочитает не пользоваться кредитной картой, но хочет подстраховаться на случай незапланированных трат».

В настоящее время услуга доступна только для специальной выборки клиентов, которым доступно предложение в личном кабинете на сайте Tinkoff.ru. В ближайшем будущем возможность подключения услуги будет доступна всем клиентам.

Чтобы подключить овердрафт, нужно:

Банк оценивает финансовые возможности каждого клиента и анализирует его потребительское поведение. После этого индивидуально для каждого клиента определяет размер овердрафта.

Нажать на кнопку «Подробнее» в предложении Тинькофф Банка и ознакомиться с условиями предоставления овердрафта.
Нажать на кнопку «Подать заявку». Этим действием клиент подтверждает согласие с условиями предоставления овердрафта.
Дождаться решения Тинькофф Банка в течение минуты.

После подключения опции доступный остаток на счете клиента изменится — он будет учитывать размер овердрафта.

Клиент может использовать овердрафт сразу после того, как закончатся его собственные средства на карте. Заемными средствами можно оплачивать покупки по карте, их можно снимать в банкомате.

Плата за использование овердрафта взимается ежедневно за каждый день расчетного периода, когда был использован овердрафт. Плата зависит от размера использованного овердрафта. Если использованный овердрафт меньше 3 000 руб., плата не взимается.

Погасить овердрафт нужно в течение 25 дней после окончания расчетного периода, в который были использованы заемные деньги.

В связи с запуском овердрафта, вступили в силу новые редакции тарифных планов по дебетовым картам. Ознакомиться с актуальным тарифным планом и узнать подробнее об условиях пользования овердрафтом можно по ссылке.

Последние предложения по кредитным картам

12.08.2019 РСХБ отменил комиссию за снятие наличных с кредитных карт
Россельхозбанк запустил акцию по снятию наличных без комиссии для держателей карт РСХБ, выпущенных в рамках тарифных планов... Россельхозбанк

12.08.2019 Для цифровых карт Альфа-Банка стали доступны интернет-платежи
Цифровыми картами Альфа-Банка, загружаемыми удаленно в мобильное приложение Альфа-Мобайл и в Apple Pay/Google Pay, теперь можно платить через интернет... Альфа-Банк

2.07.2019 Сбербанк запускает сервис переводов с кредитных карт
Сбербанк запускает сервис переводов с кредитных карт. Услуга уже доступна в веб-версии Сбербанк Онлайн. В мобильном приложении этот функционал появится позднее.

На каких условиях предоставляется овердрафт в Тинькофф Банке?

Овердрафт – когда вы можете занять определенную сумму (в рамках предоставленного лимита) на свою дебетовую карту. При подключенном овердрафта можно совершать платежи в том случае, когда на счете нет собственных средств. Подключается к дебетовым и зарплатным картам.

Он может быть крайне полезным, когда понадобились деньги, а у знакомых вам нет возможности занять, и кредитную карту долго открывать.

Условия овердрафта в Тинькофф

Для дебетовых карт любого вида возможно подключение.

Размер овердрафта определяют индивидуально для каждого клиента, также и подключение (не каждому его одобрят). Оставьте заявку в личном кабинете или мобильном приложении, и мы подключим услугу.

Выдержка из тарифа ТПС 3.0

Максимальная сумма – 75 000 рублей.

Комиссия за использование овердрафта:

до 3000 – не взимается;
от 3000 до 10 000 – 19 руб. в день;
от 10 000 до 25 000 – 39 руб. в день;
от 25 000 – 59 руб. в день.

Можно просто подключить, но не использовать. Плата за подключение и неиспользование не взимается.

На погашение предоставляется 25 дней . Если вы это не сделаете, будет начислен штраф, равный 990 рублей. Т.е. дополнительно к основной сумме вам нужно будет погасить 990 рублей. Деньги, вносимые вами на счет, будут идти в первую очередь на погашение штрафа, затем на основной долг.

Выдержка из Тарифа

Если не погасите еще в течение 25 дней, будет начислен второй штраф в 990 рублей.

Есть ли овердрафт по зарплатным картам?

До 3000 рублей овердрафт предоставляется бесплатно, дальше зависит от суммы:

3000 - 10 000 рублей - 19 рублей в день;
10 000 - 25 000 рублей - 39 рублей в день;
25 000 - 75 000 рублей - 59 рублей в день.

Про овердрафт

Подключаемый овердрафт – это кредит на короткий срок, его можно брать вновь и вновь, если не превышать лимит. При покупке или оплате можно “уйти в минус” по своей карте, когда свои средства истрачены, но использованы средства банка (подключенного овердрафта).

Есть 2 вида овердрафта : Разрешенный и Технический.

Разрешенный – когда вы осознанно подключаете его. Вы посмотрели тарифы и условия, вы согласились с ними и теперь можете использовать его. Инициация подключения исходит либо от клиента, либо от банка.

Технический – когда в результате финансовой операции вы “ушли в минус”, потратили больше, чем есть на счету. Такие ситуации возможны: если платеж обрабатывался длительное время, банк принудительно произвел списание платы за обслуживание и др. В этом случае, любое внесение денег на счет сначала поступает на погашение задолженности (технического овердрафта).

Правда, в банке Тинькофф не производят списание за обслуживание при нулевом балансе. Списание произойдет лишь при “плюсовом” балансе.

Как подключить овердрафт по дебетовой карте?

Рассмотрим процесс подключения для дебетовой карты на примере Тинькофф Блэк, т.к. это самая популярная карта, и в основном именно она у людей. Аналогично с другими дебетовыми картами.

Первый способ – Через Личный кабинет интернет-банка (на компьютере или ноутбуке)

Второй способ – подключить в Мобильном приложении:

Когда будет положительное решение (подтверждение либо отказ происходит в течение нескольких часов), вам придет смс об одобрении на телефон.

Овердрафт для юридических лиц и ИП

Максимальная сумма лимита – 300 000 рублей
Срок предоставления – 12 дней
Срок погашения – 15 дней
Плата за использование (списание происходит в первый день, затем каждый 5-ый день) – 490 руб.
Штраф за просрочку погашения – 1990 руб.

Подключение происходит в Личном кабинете Тинькофф.Бизнес : sme.tinkoff.ru

Его использование – платная услуга. За первый же день плата составит 490 рублей. Таким образом, вы возвращаете сумму, которую взяли у банка в долг + плюс 490 рублей.

Действия для подключения в Личном кабинете Тинькофф.Бизнес

Откроется окно заявки.

За каждый 5-й день в овердрафте будет списано еще по 490 рублей (списание происходит в 6-ой день). Когда вы вносите деньги на баланс, в первую очередь погашается плата за использование, затем основной долг. Если денег недостаточно, формируется очередь оплат, которые будут ждать внесения денег на счет.

Если овердрафт не гасится 15 дней , то на 16-ый день будет начислен штраф в 1990 рублей.

Итого вам нужно погасить за 15 дней: основной долг (использованные вами средства) + 4 раза по 490 руб. + 1990 руб.

Однако, после 16 дней непогашения следующие платы не начисляются. Максимальная сумма платы будет равна 3950 рублей. Как только деньги от вас поступят на счет, это сумма погасится за счет них.

В течение дня можно много раз использовать средства из овердрафта, и они будут бесплатны , если вы до 21-00 (времени по Москве) этого же дня будете их гасить полностью.

Лимит для ИП и юрлиц

Можно совершать платежи в пользу других организаций (оплата за товар, услуги и т.д.) в рамках своего лимита (напомним, для каждого он индивидуален) ровно 12 календарных дней.

В конце 12-го дня лимит блокируется автоматически, больше нет возможности использовать заемные деньги. После этого вам дается 3 дня, чтобы погасить долг , в противном случае будет начислен штраф.

Пример:

Предположим, на вашем личном счету ноль рублей. Вам доступен лимит овердрафта в 30 000 рублей. И 1 июля вы использовали из них 25 000 рублей. До 12 июля вам можно совершать платежи в рамках оставшихся 5 000 рублей. После 12 июля платежки отправить нет возможности, т.к. лимит заблокируется.

Как узнать лимит?

В каких случаях использование овердрафта будет бесплатным?

Если вы использовали заемных средств менее 490 рублей. Но нужно быть внимательным, т.к. все равно будет действовать срок овердрафта, и на 16 день все равно выпишется штраф в 1990 рублей, если не погасить даже эту небольшую сумму.

Как часто можно пользоваться им?

Можно использовать постоянно, главное гасить задолженности и плату за использование. Рекомендуем гасить весь овердрафт полностью до начисления штрафа (за 15 дней, вплоть до 21-00 15-го дня). В этом случае снова воспользоваться овердрафтом можно уже на следующий день.

Если же будет начислен штраф, услуга овердрафта автоматически отключится . Повторное подключение возможно после обращения к персональному менеджеру и погашения задолженности вместе со штрафом.